Льготная ипотека на деревянный дом в 2022 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

1. Валюта кредитования – российские рубли.
2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

«Деревянная» ипотека 2.0

Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов

ТАСС/ Василий Александров

В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов.

Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства.

Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.

В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб.

ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

• В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
• Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.
• В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
• По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
• Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке.

Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ).

Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком.

Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

Льготные кредиты и ставки

Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов.

После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов.

В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

Почему программа не заработала и что делать

Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он.

С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов.

При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания.

По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию.

Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%.

Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.

Деревянная ипотека 2022, взять ипотеку на деревянный дом на выгодных условиях в банке

• от 10.1 %
• 14 738
• 127 432.08
• 500 тыс — 30 млн
• 3 года — 30 лет
• Узнать решение

Ипотека на загородную недвижимость и землю

1. от 10.7 %
2. 14 906
3. 135 490.1
4. 300 тыс — 100 млн
5. 1 год — 30 лет
6. Узнать решение

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

• от 3 %
• 12 838
• 36 219.66
• 500 тыс — 30 млн
• 1 год — 30 лет
• Узнать решение

2. от 1.9 %
3. 12 558
4. 22 777.97
5. 500 тыс — 50 млн
6. 3 года — 30 лет

• от 3 %
• 12 838
• 36 219.66
• 100 тыс — 5 млн
• 1 месяц — 25 лет

2. от 4.5 %
3. 13 226
4. 54 849.05
5. 10 тыс — 300 млн
6. 1 год — 30 лет

• от 6.7 %
• 13 808
• 82 795.39
• 500 тыс — 15 млн
• 3 года — 30 лет

Ипотека на строительство жилого дома и рефинансирование

1. от 8 %
2. 14 159
3. 99 655.76
4. 300 тыс — 20 млн
5. 1 год — 20 лет

• от 8.7 %
• 14 351
• 108 840.56
• 300 тыс — 30 млн
• 3 года — 20 лет

Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

1. от 9.4 %
2. 14 544
3. 118 099.4
4. 300 тыс
5. 1 год — 20 лет

Рефинансирование ипотеки стороннего банка

• от 9.4 %
• 14 544
• 118 099.4
• 500 тыс — 30 млн
• 3 года — 30 лет

1. от 9.4 %
2. 14 544
3. 118 099.4
4. 300 тыс — 500 тыс
5. 3 года — 25 лет

• от 10 %
• 14 710
• 126 094.32
• 100 тыс — 100 млн
• 6 месяцев — 20 лет

Альтернативный-недвижимость (рефинансирование)

1. от 10 %
2. 14 710
3. 126 094.32
4. 300 тыс — 15 млн
5. 1 год — 30 лет

Кредит на приобретение загородной недвижимости

• от 10 %
• 14 710
• 126 094.32
• 500 тыс — 21 млн
• 3 года — 20 лет

Строительство жилого и дачного дома

1. от 10.3 %
2. 14 794
3. 130 112.08
4. 500 тыс
5. 1 год — 15 лет

• от 10.3 %
• 14 794
• 130 112.08
• 300 тыс — 15 млн
• 1 год — 25 лет

1. от 10.4 %
2. 14 822
3. 131 454.33
4. 500 тыс — 20 млн
5. 1 год — 15 лет

Ипотека на Вторичное жилье

• от 10.5 %
• 14 850
• 132 798.09
• 100 тыс — 60 млн
• 1 год — 30 лет

1. от 10.65 %
2. 14 892
3. 134 816.53
4. 500 тыс — 30 млн
5. 1 год — 30 лет

Ипотека на деревянный дом

На вторичное жилье

1.94 226 отзывов

снизьте до 8%Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Господдержка 2020

1.75 938 отзывов

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

На новостройку

1.94 226 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

С господдержкой

2.91 758 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ипотека для IT-специалистов

4.7285 отзывов

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

На вторичное жилье

4.22 534 отзыва

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнС господдержкой

Для IT-специалистов

3.9672 отзыва

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Для сотрудников IT-компаний

2.4414 отзывов

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Московский Кредитный Банк

C государственной поддержкой для семей с детьми

2.9870 отзывов

Подача заявки онлайнС господдержкой

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

На покупку дома

2.71 941 отзыв

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Готовое жилье

4.1416 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Скидка при оформлении страховки

Индивидуальный жилой дом

2.9614 отзывов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнС господдержкой

С господдержкой

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Банк «Санкт-Петербург»

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Альфа-Банк

На вторичное жилье

1.94 226 отзывов

Реклама АО «Альфа-Банк»

ВТБ

Господдержка 2020

1.75 938 отзывов

Реклама Банк ВТБ (ПАО)

Альфа-Банк

На новостройку

1.94 226 отзывов

Реклама АО «Альфа-Банк»

ФК Открытие

С господдержкой

2.91 758 отзывов

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Отзывы о ипотеке на деревянный дом

Наталья, г Каменск-Уральский, Свердловская область

Пользователь, г Москва

Владислав Свиридов, г Йошкар-Ола, Марий Эл

Андрей , г Москва

Уральский Банк реконструкции и развития

5

Ипотека на дом

Время летит быстро и с возрастом захотелось свой домик или дачу. Пока работаем с… Читать

Аркадий Пушкин, г Киров, Кировская область

Дарья Тимуровна, г Омск, Омская область

Рейтинг банков с выгодной ипотекой на деревянный дом

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

БанкСтавкаЕжемесячный платёжПереплата по кредиту

Альфа-Банк	от 12,49%	19 118 ₽	297 135 ₽
ВТБ	от 7%	16 831 ₽	159 861 ₽
Альфа-Банк	от 12,49%	19 118 ₽	297 135 ₽
ФК Открытие	от 6,3%	16 551 ₽	143 102 ₽
Росбанк Дом	от 4,7%	15 923 ₽	105 439 ₽
Газпромбанк	от 10,7%	18 354 ₽	251 248 ₽
Центр-инвест	от 2,75%	15 179 ₽	60 748 ₽
Банк ДОМ.РФ	от 4,5%	15 846 ₽	100 793 ₽
Ак Барс	от 4,7%	15 923 ₽	105 439 ₽
Московский Кредитный Банк	от 5,49%	16 232 ₽	123 923 ₽

Мнение эксперта

Санникова Анна

Контент-менеджер

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продукта…

 Подробнее

При оформлении ипотеки для приобретения деревянного дома, обязательно застрахуйте недвижимость от убытков при пожаре, взрыве, заливе (из—за заморозки / разморозки водонесущих труб), в результате стихийных бедствий, при повреждении отделки, инженерного оборудования и движимого имущества, гражданскую ответственность перед соседями.

Обратите внимание на условия, когда событие будет считаться страховым риском. Например, есть страховщики, которые выплачивают возмещение только, если пожар случился в результате короткого замыкания, а при поджоге в выплатах откажут.

Полис не только увеличит ваш рейтинг в глазах кредитора, но и поможет получить финансовую компенсацию при страховом случае. Страхование лучше оформлять в той же страховой, где вы будете покупать полис обязательного страхования при ипотеке.

Это дает возможность получить скидку по договору.

Максим Глазков

Редактор Сравни.ру, [email protected]

Редактор Сравни.ру 

В зависимости от выбранного варианта, получения ипотечного кредита, а также от банка, условия оформления ипотеки могут существенно отличаться. Самые распространенные из них:

• Недвижимость, на которую выдается ипотека, оформляется в залог.
• Практически всегда нужно подтверждение дохода.
• Объект ипотеки подлежит страхованию (требования закона).
• Максимальный возраст заемщика обычно ограничен 70 годами на дату погашения, но может незначительно изменяться в ту или иную сторону.

Требования к деревянному дому

Условия ипотеки в 2021 году предусматривают возможность приобретения деревянных частных загородных домов, удовлетворяющих таким требованиям:

• возведение стен из бруса – цельного или клееного, массивных ламелей, ОСП- или ДСП плит;
• износ жилья в пределах 50% (ряд банков устанавливает более низкую планку);
• устройство фундамента из кирпича, бетона или камня;
• оснащение здания инженерными коммуникациями;
• оформление страховки с учетом материалов возведения постройки;
• предоставление правоустанавливающих документов на жилую недвижимость, включая договор покупки или аренда земельного участка.

Льготная ипотека на строительство дома: какие ставки предлагают банки

Несмотря на нестабильную ситуацию на рынке, спрос на загородную недвижимость растет. В I квартале 2022 года с приближением дачного сезона увеличился интерес к покупке частных домов. Выросли и цены.

«Стоимость загородной недвижимости продолжает увеличиваться. За первые три месяца 2022 года дома в России выросли в цене на 9%: средняя стоимость составляет 10,7 млн рублей против 9,9 млн рублей в конце 2021 года. Наибольший рост за квартал — в южных регионах, а также в субъектах Федерации, граничащих с Московской областью», — говорится в исследовании ЦИАН.

На покупку и строительство дома за городом можно взять льготный кредит: ставка по таким программам значительно ниже рыночной. Рассказываем, какие ипотеки с господдержкой доступны сейчас.

Где можно построить дом?

Земли на территории Российской Федерации делятся на несколько категорий. Согласно Земельному кодексу РФ, их семь:

1. Земли сельхозназначения;
2. Земли населенных пунктов;
3. Земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения;
4. Земли особо охраняемых территорий и объектов;
5. Земли лесного фонда;
6. Земли водного фонда;
7. Земли запаса.

На землях категорий 3–5 строительство индивидуальных жилых домов запрещено. Земли сельскохозяйственного назначения (1) для этого тоже не предусмотрены. Но им может быть присвоен такой вид разрешенного использования, при котором строить дома можно. ВРИ — это классификация земель по их назначению. Показывает, что разрешено и не разрешено делать на участке.

Разберемся, какие категории и ВРИ подходят для загородных домов — садовых и тех, в которых можно прописаться и жить постоянно.

Виды частных домов и где их можно строить

Категорию земельного участка и ВРИ можно узнать по кадастровому номеру на сервисе Росреестра «Публичная кадастровая карта». Также можно заказать выписку из Росреестра.

Садовый дом (здание сезонного использования)

• Категория: земли сельхозназначения;
• ВРИ: «Ведение садоводства».

Жилой дом (здание круглогодичного использования)

• Категория: земли населенных пунктов;
• ВРИ: «Для индивидуального жилого строительства», «Для ведения личного подсобного хозяйства», «Ведение садоводства».

На участках с ВРИ «Ведение огородничества» и «Ведение личного подсобного хозяйства на полевых участках» строительство жилого и садового дома запрещено. Разрешено лишь возведение хозяйственных построек для хранения инвентаря и урожая сельхозкультур.

Каким должен быть дом

Высота дома должна быть не выше 3 наземных этажей (не более 20 метров). Также администрация, в ведении которой расположен земельный участок, может устанавливать дополнительные требования.

Льготные программы на строительство дома

Семейная ипотека

В программе могут участвовать семьи, имеющие ребенка или нескольких детей. Кредит по льготной ставке до 6% выдается на покупку жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома.

Первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. Действует по всей стране.

Обязательное условие: строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Сельская ипотека

Подходит для тех, кто живет в сельской местности или планирует переехать из города. Кредит выдается по ставке до 3%.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Сельскую ипотеку выдают только на приобретение дома, который пригоден для постоянного проживания и в котором можно прописаться.

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тысяч человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Ипотечное меню: как устроен этот сервис и сколько денег можно сэкономить

Дальневосточная ипотека

Программа с господдержкой под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Взять такую ипотеку могут молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет), граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и те, кто переехал в ДФО по программе повышения мобильности трудовых ресурсов.

• Кредит можно взять на частный дом в сельской местности и индивидуальное жилищное строительство.
• Первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — до 6 млн рублей.
• Льготная ипотека на ИЖС

Эта программа — разновидность льготной ипотеки на новостройки. С 7 апреля ставка выросла до 12%. Деньги можно потратить на строительство (строительная организация должна быть аккредитованным партнером банка) индивидуального жилого дома на собственном или приобретаемом в кредит от банка земельном участке, а также на готовый загородный дом.

Первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей.

Льготная ипотека на новых условиях: сравниваем ставки в разных банках

Какие документы нужны для ипотеки

Для каждого вида льготной ипотеки свой пакет документов, его список вам предоставят в банке. Что точно понадобится:

• заявление
• паспорт
• справка о доходах (2-НДФЛ)
• выписка из ЕГРН
• разрешение местной администрации

Сельская ипотека: условия кредитования, требования к жилью и заемщику

2022 год стал не лучшим временем для банковских кредитов. Ипотечные ставки, которые долгое время планомерно снижались в России, теперь выросли больше чем в два раза.

Но государство не стало лишать россиян льготных ипотечных программ, среди которых уже долгое время оставалась популярной сельская ипотека.

Ставки по ипотеке на строительство или покупку частного дома по-прежнему остались низкие, а это значит, что интерес к загородной недвижимости продолжит расти. Но повезет не всем потенциальным заемщикам, ведь объем финансирования останется ограниченным.

Все началось в 2020 году, когда в России стартовала госпрограмма комплексного развития сельских территорий. Власти хотели привлечь интерес россиян к освоению сельской местности, инициатива принадлежала Министерству сельского хозяйства. Первая сумма, выделенная на реализацию новой ипотечной программы, была совсем незначительной, поэтому кредиты на покупку частных домов смогли оформить только 32 заемщика. Предоставленная субсидия была исчерпана уже через 8 часов после объявления о старте программы. С тех пор сельская ипотека возобновлялась снова и снова. Финансирование было значительно увеличено, а получить льготный кредит на покупку или строительство частного дома смогли десятки тысяч людей.

Когда возобновится сельская ипотека

В 2022 году о возобновлении сельской ипотеки было объявлено 22 апреля. И по сравнению с прошлым годом условия выдачи кредитов несколько изменились. Но, несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, ставка по-прежнему осталась низкой — в пределах 3% годовых.

На что можно потратить кредитные средства

Деньги, предоставленные банком по программе сельской ипотеки, разрешается потратить только на две цели:

• приобретение готового частного дома или квартиры в сельской местности;
• покупку земельного участка с последующим строительством на нем загородного дома.

При этом построить дом собственными силами заемщик не имеет права: условия кредитования обязывают его обратиться в специализированную строительную организацию.

Основные условия сельской ипотеки на строительство дома

Главная причина, по которой сельская ипотека традиционно привлекает большое количество желающих ее оформить, — это низкий процент переплаты. Он может меняться в зависимости от региона, но в любом случае не превышает 3%.

Однако суммы, предоставляемые банком, ограничены:

• не более 3 млн рублей — в большинстве российских краев и областей;
• не более 5 млн рублей — в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области.

Срок возвращения кредита банку не может превышать 25 лет.

При оформлении займа потребуется первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Например, если вы покупаете дом за 2,7 млн рублей, то сумма взноса составит как минимум 270 тысяч.

Согласовывать заявку на кредит будет не только банк, но и Министерство сельского хозяйства.

Поэтому сроки рассмотрения значительно увеличиваются: ответа приходится ждать до 20 дней.

Прописка в доме — новое условие в 2022 году

В этом году в списке условий для оформления сельской ипотеки появился новый пункт — обязательная прописка в сельской местности. Это значит, что заемщику придется оформить постоянную регистрацию в приобретенном жилье и отчитаться об этом банку. Документ, подтверждающий прописку, нужно предоставить в финансовую организацию в течение 180 дней с момента получения ипотеки.

Кто может получить ипотеку на строительство частного дома

Каждый банк, участвующий в программе, имеет право устанавливать свои требования к заемщику.

Однако несколько пунктов являются общими для всех кредитных организаций:

• возраст заемщика — не моложе 21 года на дату оформления кредита и не старше 75 лет к моменту окончания выплат по займу;
• обязательное наличие российского гражданства;
• стаж на текущем рабочем месте — от трех месяцев и более;
• стабильный и достаточно высокий доход, подтвержденный документально.

Также все банки потребуют от клиента оформить приобретаемую недвижимость — дом, квартиру или участок — в качестве залога по кредиту. Финансовая организация проверит и кредитную историю: если у клиента уже есть займы на крупные суммы, или в прошлом он допускал просрочки и невыплаты по финансовым обязательствам, шанс получить ипотеку будет гораздо ниже.

Какие дома подходят под сельскую ипотеку

Перед одобрением кредита финансовая организация проверит состояние недвижимости, которая планируется к покупке.

Так, частный дом, приобретенный по программе сельской ипотеки, должен быть пригодным для постоянного проживания и полностью обеспечен всеми необходимыми коммуникациями:

• канализацией;
• электроснабжением;
• водопроводом;
• отопительной системой.

Дополнительно в каждом регионе могут устанавливаться требования к площади приобретаемой недвижимости. Если заемщик покупает не готовый частный дом, а земельный участок под ИЖС, то построить на нем жилье необходимо в течение двух лет с момента оформления кредита.

Строительством в таком случае должна заниматься одна из аккредитованных компаний, входящая в список одобренных подрядчиков.

При покупке недвижимости в многоквартирном доме, построенном в сельской местности, действует важное ограничение: высота такого дома не должна превышать пяти этажей.

Какие регионы участвуют в программе

На сегодняшний день в программе сельской ипотеки участвуют все регионы России, кроме Московской области. Также действие не распространяется на два главных мегаполиса страны — Москву и Санкт-Петербург. Приобрести недвижимость клиент банка может только на территориях, относящихся к сельской местности.

Например, это могут быть:

• сельские поселения;
• поселки;
• садовые товарищества;
• деревни;
• небольшие города, в которых проживает не более 30 000 человек.

При оформлении кредита не играет роли, в каком регионе проживает заемщик и где именно он хочет купить недвижимость.

Например, вы можете жить в Нижнем Новгороде и приобрести жилье в сельской местности, расположенной на территории Алтайского края.

Какие банки дают сельскую ипотеку

Список финансовых организаций, предоставляющих своим клиентам возможность оформить ипотеку на покупку или строительство дома, каждый раз определяет Министерство сельского хозяйства РФ.

В 2022 году в перечень доступных банков входят:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ДОМ.РФ;
• ВТБ;
• Альфа-Банк
• АК Барс Банк;
• Банк «Левобережный»;
• Дальневосточный банк;
• КБ «Центр-Инвест»;
• АКБ «Энергобанк»;
• РНКБ Банк.

Лидерами по выдаче сельской ипотеки в предыдущие два года оставались три наиболее крупные финансовые организации. Условия этих банков при выдаче сельской ипотеки в 2022 году мы приводим в таблице.

Наименование банка;Процентная ставка;Срок кредитования;Первоначальный взнос;Сумма кредита; Дополнительные условия

«Россельхозбанк»;от 2,7%;До 25 лет;10%;От 100 тысяч до 5 млн рублей;Страхование приобретенного имущества на весь срок выплат «Сбербанк»;2,7%;До 25 лет;15%;От 300 тысяч до 5 млн рублей;При отсутствии подтверждения дохода первоначальный взнос возрастает до 50% «ДОМ.РФ»;от 2,3%;До 25 лет;10%;От 500 тысяч до 5 млн рублей;Для зарплатных клиентов банка действуют специальные условия с самыми низкими ставками

Как получить сельскую ипотеку

Пошаговый процесс оформления льготной ипотеки происходит по следующей схеме.

1. Потенциальный заемщик выбирает банк, в котором он планирует взять кредит.
2. Обратившись в один из филиалов кредитной организации, заполняет анкету и заявку на льготную ипотеку.

3. Банк предоставляет полный список документов, которые потребуются от клиента.
4. Когда все документы будут собраны, их нужно предоставить в финансовую организацию для принятия предварительного решения о предоставлении кредита.
5. Теперь приходит время выбирать недвижимость.

   После согласования объекта банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотеки.

6. Между финансовой организацией и заемщиком заключается договор.
7. После получения денег клиент приобретает выбранный дом или квартиру.

8. Завершающий этап — оформление права собственности, регистрация сделки в Росреестре и оформление недвижимости в качестве залога перед банком.

Какие документы нужно предоставить

Каждый из банков-участников программы может составить свой список документов, необходимых для оформления кредита.

Однако чаще всего в перечень входят:

• паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
• СНИЛС;
• военный билет (только для мужчин не старше 27 лет);
• документ, подтверждающий уровень дохода (например, справка 2-НДФЛ или по форме банка);
• заверенная копия трудовой книжки;
• документы о семейном положении (свидетельство о браке, свидетельства рождения детей).

Чтобы не ошибиться с предоставлением документов, рекомендуем уточнить полный перечень в выбранном банке.

Когда банки могут отказать

Получить льготный кредит на строительство или покупку частного дома в сельской местности может оказаться непросто: количество желающих оформить ипотеку превышает объемы финансирования. Поэтому отказы заявителям — совсем не редкость.

Например, отрицательное решение может быть принято, если:

• у заемщика плохая кредитная история;
• объем выплат по уже существующим кредитам у заявителя слишком высок;
• возраст клиента не соответствует требованиям банка;
• доход заявителя не подтвержден официально или недостаточно высок для выплаты кредита;
• выбранная недвижимость находится за пределами сельской местности или не удовлетворяет другим требования программы.

Если вы однажды уже оформили ипотеку по госпрограмме, получить льготный кредит повторно не получится.

Недостатки сельской ипотеки

При всей очевидной выгоде сельской ипотеки, у этой программы есть и свои довольно весомые недостатки, о которых часто рассказывают в своих отзывах заемщики.

• Самый главный минус в том, что ставка по кредиту может вырасти, если Минсельхоз вдруг перестанет финансировать программу. В таком случае банки не будут получать субсидии от государства и поднимут процентную ставку, которая для заемщика вырастет в 2-3 раза. Итоговая сумма переплаты будет гораздо выше, чем предполагалось изначально.
• При поиске подходящей недвижимости заемщик должен учесть довольно много требований, что значительно сужает выбор.
• Процедура одобрения ипотеки происходит очень долго, ждать решения банка и Минсельхоза нужно до 20 дней.

Но все же участники программы считают, что достоинств у льготного кредитования все-таки больше. Это низкая процентная ставка, небольшой первоначальный взнос и процент переплаты, комфортный ежемесячный платеж. Именно поэтому россияне так ждали возобновления программы сельской ипотеки в 2022 году. Теперь остается только успеть ею воспользоваться!