Договоры

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины: закон и порядок

ОСАГО – это полис обязательного страхования для транспортного средства, передвижение которого дозволено на территории РФ и двигается со скоростью больше 20км/час. Отсутствие страховки влечет за собой штраф, и это как минимум.

Далее поговорим о том, как правильно оформить страховку, а если быть точнее – не платить за лишние услуги, которые водителю попросту могут быть навязаны.

Суть проблемы

Обращаясь за страховкой в компанию, водитель или автовладелец часто сталкивается с тем, что кроме оформления полиса ОСАГО в документ включается и страхование жизни, а это далеко не бесплатная услуга и к тому же довольно часто попросту не нужна.

Менеджеры страховых компаний легкий путей не ищут и к тому же хотят заработать как можно больше, поэтому стараются сделать все втихую: включить услугу в договор и просто «забыть» сказать об этом, утверждать, что без страхования жизни оформить полис попросту невозможно и так далее.

Помните – чтобы не говорил вам менеджер страховой компании, не существует такого понятия, как обязательное страхование жизни при страховании автомобиля. Автовладелец вправе отказаться от дополнительных услуг и оформить только ОСАГО.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины: закон и порядок

С 2014 года в законодательство было внесено несколько поправок относительно оформления обязательного полиса ОСАГО:

  • Для юридических лиц, которые умышленно навязывают услуги по дополнительному страхованию, предусмотрена административная ответственность – штраф в размере 50 000 рублей. Такие же меры могут приниматься в том случае, если страхования компания необоснованно отказывает в предоставлении услуг.
  • Увеличен лимит страховых выплат по европротоколу для тех, кто заключил договора со страховыми компаниями после 2014 года.
  • Введено безальтернативное возмещение убытков – за компенсацией владелец ОСАГО должен обращаться только в свою страховую компанию.

Нас же интересует именно поправка относительно навязывания услуг по дополнительному страхованию, а значит пострадавшая сторона теперь имеет право обратиться в суд и не только привлечь к ответственности нарушителя, но и взыскать с него компенсацию.

Как защитить свои права?

Существует несколько вариантов развития событий – каждый из них по-своему хорош и использовать его нужно по ситуации. Наиболее верным, а в то же время и совершенно законным, является следующий:

  • Если при оформлении полиса ОСАГО менеджер СК откажет в оформлении документа, мотивируя это тем, что без обязательного страхования жизни выдать «автогражданку» невозможно, нужно получить письменный отказ. Также можно сделать записать на видео или диктофон – это будет доказательной базой.
  • После этого вместе с предлагаемым договором, доказательством того, что в оформлении полиса ОСАГО было отказано, можно обращаться в суд.

В иске нужно указать все обстоятельства дела, а также приложить само доказательство – письменный отказ менеджера, запись аудио или видео. Такой метод имеет следующие преимущества:

  • Можно получить ОСАГО без «обязательного» страхования жизни.
  • С юридического лица можно взыскать компенсацию.
  • Если транспортное средство использовалось в целях служебных, то также дополнительно можно взыскать компенсацию по упущенной выгоде.

Но, в то же время нужно помнить, что отстаивание своих прав как клиента, займет время – около трех месяцев в среднем понадобится для судебных разбирательств.Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины: закон и порядок

Есть и радикальный способ – обращение в Федеральную антимонопольную службу. Но, учтите, что для этого нужно получить официальный отказ в предоставлении услуг, а само собой разумеется, что страхования компания не будет его выдавать.

В таком случае можно пойти другим путем: все же заключить страховой договор, в котором будет и такая дополнительная услуга как «обязательное страхование жизни», но на своем экземпляре указать, что без покупки такого допа в выдаче документа было отказано.

Сам страховой полис, а также квитанцию об уплате вместе с заявлением, нужно отнести лично или же направить заказным письмом в ФАС или территориальное отделение Роспотребнадзор. Обращение будет рассмотрено, и если неправомерные действия страховой компании будут доказаны, то последняя получит штраф в размере 50 000 рублей.

Подведем итоги

Обязательно ли страхование жизни при страховании авто? Нет, и это закреплено законодательством. Принуждение к покупке дополнительной услуги, или же неправомерный отказ в предоставлении услуг влечет за собой административную ответственность для юридического лица – штраф в размере 50 000 рублей.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины по Осаго в 2021 году и законно ли это

В вопросах о том, обязательно ли страховать жизнь при страховании автомобиля имеются несколько тонкостей. Любой вид страхования за собой не несет ничего плохого, а наоборот, помогает получить хотя бы небольшую помощь в финансовом плане.

Но часто во время покупки полиса многие страховые используют навязывание дополнительных услуг в защите совершенного иного вида.

И вот тогда, действительно интересно, а обязательно ли страховать жизнь при страховании машины по ОСАГО в 2021 году и законно ли это вообще.

Давайте разберем далее, что происходит, если страхователь отказывается от покупки договора страхования жизни оформляя «автогражданку», а также, наоборот, СК отказывающая водителю в заключении договора ОСАГО.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины

Не стоит думать, что только вам пришлось столкнуться с такой несправедливостью, как привязанная к «автогражданке» страховка жизни. Многие владельцы автомобилей даже не догадываются о покупке «автогражданки» с дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Такая ситуация вполне распространена, но бывают случаи, когда у автовладельцев не принимают заявление на ОСАГО говоря об отсутствии бланков, а также придумывают иные противоправные причины. Случаев отказа можно придумать много, но обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2021 году остается открытом вопросом. Наиболее остро стоит вопрос во время покупки первого полиса.

Вообще, стоимость страхования жизни, навязанная к ОСАГО не очень велика. Но законодательство об обязательном страховании подобных действий со стороны СК не предусматривает и даже наказывает недобросовестные фирмы.

То есть, мнение, что не купив полис страхования жизни нет ОСАГО, полнейшее заблуждение. В 2021 году страховать ответственность водителя разрешено обособлено от других видов защиты, когда, по вашему мнению, вы в них не нуждаетесь.

Поправки в законодательстве об автостраховании

Еще в 2014 году, «автогражданка» претерпела ряд изменений в положениях. В этих положениях ничего не говориться о том, что страхование жизни и ОСАГО должны идти параллельно и приобретаться совместно.

На вопросы можно ли страховать исключив дополнительные услуги, недобросовестные организации отвечают категорично, поскольку не хотят терять прибыль за счет нововведений. Новшества в законодательстве применимые к ОСАГО страхованию заключались в изменении размеров компенсаций и штрафов.

  • На ОСАГО страхование дополнительно прикрепляются услуги по защите жизни и здоровья, то СК подвергается санкциям в виде штрафа. Сумма штрафа не превышает 50 000 рублей;
  • Размер выплат по Европротоколу увеличен. Данный документ заполняется без участия ГИБДД, по обоюдному согласию водителей. Еще увеличены компенсации пострадавшим до 500 тыс. рублей;
  • Автовладельцу можно страховать машину по ОСАГО в любой выбранной СК, но после автокатастрофы обращаться с заявлением, с целью получить компенсацию, следует в свою фирму, а не к инициатору аварии.

Почему страхование жизни не являются обязательным?

Не многие россияне знают свои права, особенно касаемо обязательного и добровольного страхования. Поскольку в случае с авто, страхование обязательно, значит от него не уйти по закону. Но в случае с добровольной защитой жизни и здоровья, страхователь вправе подумать и отказаться.

Никаких условий договора, ущемляющих права потребителя в законе «Об ОСАГО» не предусмотрено. Вид защиты ответственности водителей предоставляется в единичном экземпляре и покрывает лишь риски, связанные с ответственностью на автомобильных дорогах.

Каждый россиянин вправе сам выбирать защищать ли жизнь или нет. Поскольку такой вариант защиты является добровольным, то ее навязывание делает соглашение невостребованным.

Но многие СК предпочитают присоединить защиту жизни к ОСАГО, стараясь по максимуму заработать. Когда водителя в страховании принуждают, что делать мы рассмотрим далее.

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни

Отказ от предоставления бланков по защите автогражданской ответственности ОСАГО является неправомочным. Но алчные страховые организации невзирая на законы пытаются остаться в выгоде.

Водитель вправе отказаться при оформлении ОСАГО от страхования жизни, но СК вольны настаивать и просто не продать бланк. Ответом на вопрос почему компании так поступают, являются измененные положения в законе об «автогражданке».

То есть, повышены выделяемые средства на лечение, которые могут понадобиться потерпевшим. Значит, страховым фирмам приходится платить больше пострадавшему, чем было раньше. Убыточность данного вида защиты возможно и заставляет СК приступать закон и навязывать более прибыльное страхование.

Читайте также:  Как считать среднесписочную численность работников? Формулы для расчета

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни

Если в отделении СК вам говорят, о недостаточности обязательно застраховать ответственность водителя, а надо еще оплатить транспортный налог и приобрести иную дополнительную услугу, то скорее покиньте офис.

От водителя требуется лишь обязательно страховать гражданскую ответственность. Другие услуги не входят в перечень. СК настаивающие на своем, мошенники. Чтобы изначально не попасться на удочку алчных страховщиков, желательно самостоятельно рассчитать стоимость страховки. Зная реальную цену полиса, вы поймете обманывают ли вас.

Крупные организации, дорожащие репутацией, не будут навязывать вам дополнительные услуги. Поскольку у них довольно крупный финансовый оборот и они итак получают хорошую прибыль с иных проектов.

Не будет секретом, этими компаниями являются:

  • АльфаСтрахование;
  • Тинькофф;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • МАКС;
  • РЕСО.

Что входит, а что – нет в список страховых случаев

Страховые риски подразделяются на 4 группы: травмирование, инвалидность, нетрудоспособность, смертельный случай. К случаям, на которые распространяется страховка являются травмы, полученные вследствие НС. К ним относится отравление ЛС плохого качества, когда были употреблены просроченные продукты питания.

Несчастные случаи имеют место, когда произошло заражение клещевым энцефалитом и патологическая беременность, роды с последующей операцией по удалению органов малого таза. Также к ним входят вывихи, повреждения органов, утрата конечностей вследствие неправильных медицинских действий.

Если перечисленные случаи (на протяжении года), а также проникновение инородного тела в дыхательные пути, переохлаждение организма, приводят к летальному исходу застрахованного лица. Страховка выплачивается только, когда НС входят в первую группу. Когда застрахованное лицо умирает, то компенсацию получает его семья или родственники.

Куда жаловаться если навязывают дополнительные услуги

Для автострахования обязательна периодичность и непрерывность. В случае прекращения срока действующей страховки надо быстрее ее продлевать. Иначе сотрудники ГАИ вашу забывчивость сочтут за несоблюдение законодательства.

Некоторые страховые организации, зная это, пытаются манипулировать клиентами. Компании намеренно не продают полисы, вынуждая клиентов согласиться на дополнительные услуги. Поскольку перерывов в страховании быть не должно, то многие водители ведутся на такие манипуляции.

Мы уже говорили ранее, законно ли когда заставляют страховать жизнь при ОСАГО и ответ будет отрицательный. Но как с этим бороться? Вы обратились в страховую, а вам отказывают в выдаче документов страхования, то разрешено на нее жаловаться.

Претензионная жалоба направляется в саму компанию. В этих целях вам понадобится претензионное письменное заявление, отражающее суть проблемы.

Благодаря новым правилам, у СК срок рассмотрения претензии должен занимать не более 5 дней. Если вас продолжают игнорировать спустя 5 дней, то отправьте жалобу в РСА или Центробанк РФ.

Послать письмо разрешено на официальных порталах обеих организаций, а еще отправить почтой.

Как вернуть страховку жизни при ОСАГО

Поняв ни сразу после общения с не имеющим право навязывать страхование жизни агентом, что неосознанно переплатили за полис, нужно действовать быстро. Любой страхователь имеет право отказаться от страхования жизни при ОСАГО, даже уже с подписанным соглашением, на которое водитель обратил внимание лишь дома.

Но есть некоторые нюансы. С целью вернуть деньги в полном объеме, с заявлением на отказ нужно явиться в головное отделение компании в течение пяти дней. Но страхователь, опомнившийся намного позже, получит возврат не полностью, поскольку по факту страховка начала непосредственное действие.

  Возмещение ущерба при ДТП – обо всех тонкостях процедуры

Процедура возвращения:

  1. Направляемся в головной офис страховой;
  2. Пишем заявление с просьбой исключить полис страхования жизни из ОСАГО;
  3. Прилагаем необходимый пакет документов;
  4. Получаем дубликат заявления с подписью и печатью страхового агента;
  5. Ждем возврата средств.

Анализ программ страхования от несчастного случая и болезней

Рынок услуг РФ представлен множеством специализированных компаний, выполняющих страхование от несчастных случаев. Упрощенную схему оформления страховки предлагает клиентам компания Ингосстрах. Она предоставляет страховку согласно программе “Индивидуал”. Все документы можно послать на электронный ящик компании.

Компания РЕСО-Гарантия работает по программе “Семейная защита-Универсал”. Один полис рассчитывается на каждого члена семьи. Его действие предусмотрено на год по всей территории России.

Страховая фирма “Zetta Страхование” предлагает клиентам программу “Экспресс-помощь”. Процедура оформления является быстрой. Лимиты на страховую сумму отсутствуют. Полис действует по всему миру.

Как отказаться от страховки жизни в Росгосстрах

Давайте на примере самой известной страховой компании разберем подробно, как поступить в случае навязанного страхования жизни при ОСАГО в СК РГС. Человек, собирающийся купить полис автострахования совершенно не предполагает, что не получив его согласия в тариф войдет и дополнительная услуга.

Но на практике автомобильная страховка и дополнительный полис защиты жизни не редкость. Обнаружив превышение стоимости приехав домой, постарайтесь быстрее вернуться в офис компании или вернитесь на следующий день.

Соберите следующие документы и сделайте с них копии:

  • Сама «автогражданка», а именно выданный бланк;
  • Заявление с просьбой возврата денег по причине навязанной услуги;
  • Полис защиты жизни и здоровья;
  • Гражданский паспорт;
  • Лицевой счет для перевода средств.

Собрав указанный выше перечень документов, направляйтесь в офис СК. Недобросовестные страховщики не идут на уступки и игнорируют заявления от клиентов. Но не получив ответа даже по факту подачи заявления, идите в более серьезную инстанцию.

Для Союза Страховщиков и Центробанка вам пригодится дубликат заявления, направленный ранее в СК. Стоящие над страховщиками организации рассматривают претензии, только получив отказ СК в просьбе о мирном урегулировании сложившегося вопроса.

Риски для здоровья

В России действует система обязательного медицинского страхования. Однако граждане имеют возможность оформить дополнительный полис для максимальной защиты своего здоровья. Насколько целесообразна такая страховка? Нужно исходить из конкретно взятой ситуации. Для начала следует прояснить несколько моментов:

  • наличие хронических патологий;
  • периодичность появления проблем со здоровьем;
  • генетическая предрасположенность к серьезным заболеваниям.

Наличие ДМС далеко не всегда является гарантией полного покрытия лечения. Если врач пропишет 10 процедур для полного восстановления организма, страховая может оплатить только 5, сославшись на пункт, прописанный мелким шрифтом в договоре. Поэтому внимательно изучайте документы, чтобы не стать заложником неприятных обстоятельств.

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить — Лайфхакер

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

  • по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
  • по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным.

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Читайте также:  Процедура увольнения в порядке перевода к другому работодателю - нюансы процедуры и выплаты сотруднику

директор юридической службы «Единый центр защиты»

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Какими бывают страховые программы

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

Чем ещё отличаются договоры страхования жизни

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление.

Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто.

А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Как оформить страхование жизни правильно

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

ведущий юрист Европейской юридической службы.

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

  • сведения о застрахованном лице;
  • сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Что делать если навязывают страхование жизни при страховании ОСАГО — DRIVE2

Уже несколько лет страховые компании навязывают разные виды страхования при оформлении полиса ОСАГО — страхование жизни, квартирыдома, от укуса клеща и д.р. типы страхования. При страховании ОСАГО навязывание иных видов страхования или иных услуг незаконно.

В соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014 г.

№ 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

  • В силу статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены этим Законом, и является публичным.
  • Одним из основных принципов обязательного страхования является всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств.
  • Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст.

426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

06 августа 2014 г. вступила в силу статья 15.34.1 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.

Нормой предусмотрена возможность наложения административного штрафа на должностных лиц (представителей, агентов страховой организации) в размере 50 000 рублей. Органом, имеющим право составлять протоколы по данной статье, является Центробанк.

Надзорная деятельность Роспотребнадзора по выявлению и пресечению указанных нарушений невозможна по отношениям, возникшим с 06.08.14г.

По фактам нарушения требований страхового законодательства следует обращаться Центральный банк Российской Федерации (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12) или в региональные подразделение Банка России, информация о которых размещена на сайте www.cbr.ru/regions.

Читайте также:  Как можно оформить соглашение об определении долей в квартире?

Для расторжения навязанного договора страхования необходимо направить заявление об отказа от дополнительного страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=PwiMYoWrpZA\u0026t=40s

Если по истечении 10 дней от страховой компании не поступят денежные средство необходимо обращаться в суд.

Образцы по ссылке kzpa66.ru/chto-delat-esli…ri-strahovanii-osago.htmlБланк заявления об отказе от дополнительного страхования

Образец искового заявления о взыскании с ООО Росгосстрах за навязанный полис страхования жизни

Как купить ОСАГО без страхования жизни и что делать, если навязывают лишнее?

Приобретая полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) многие автолюбители обнаруживают в данном договоре, заключенном со страховой компанией, дополнительную услугу, в виде страхования жизни. Такая услуга включается в каждый полис ОСАГО, но мало кто знает, что она относится к категории дополнительных услуг, и никак не является обязательной.

Мало кто знает, но от данной услуги можно отказаться, так как все привыкли к том, что данная услуга обязательно находится в каждом страховом полисе ОСАГО.

Правомерны такие требования оформления обязательного страхования жизни и здоровья со стороны страховщика, каким образом можно от данной услуги отказаться и что грозит СК за навязывание подобного рода услуг? Обо всем этом более подробно в материале данной статьи.

Скрыть содержание

Что это такое?

Страхование жизни – это один из пунктов договора страхового полиса, который подразумевает выплату компенсации лицам, пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия (или иного страхового случая, предусмотренного страховкой).

При причинении вреда здоровью, страховая компания возмещает ущерб потерпевшему в виде денежной компенсации. При гибели застрахованного лица, такую выплату получает один из его близких родственников.

Законно ли, если заставляют включить в страховку дополнительные услуги?

Многие автовладельцы считают, что страховка здоровья и жизни – это обязательное условие при приобретении страхового полиса ОСАГО. Именно поэтому никто не обращает внимание на включение в договор таких дополнительных услуг как:

  • получение диагностической карты автомобиля путем прохождения технического осмотра только на тех СТО (автосервисах), с которыми у страховщика заключен договор;
  • имущественное страхование (включая недвижимое имущество и жилье);
  • предоставление эвакуатора для транспортировки транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия;
  • предоставление услуги автоюриста, который будет разбираться со всеми бумагами после наступления страхового случая;
  • страхование здоровья и жизни человека.

Обратите внимание! Ни один страховщик не вправе принудить страхователя к заключению ненужного договора с навязанными дополнительными услугами (в соответствии с Конституцией РФ и Гражданским кодексом РФ).

Автовладельцы бывают уверены в непогрешимости своего стиля вождения ТС, считая, что страхование жизни – это лишняя услуга, которая не должна быть включена в договор страхования ОСАГО.

В данном случае отказаться от нее можно по закону, так как Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» от 25 апреля 202 года (с изменениями и дополнениями от 25 сентября 2017 года) не включает в себя подобного дополнительного финансового обременения.

В августе 2014 года была произведена переработка законодательства об обязательном страховании имущества автовладельца при оформлении полиса. В частности, были внесены поправки в Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а именно:

  1. Перечислен список банковских учреждений, в которых страховщики могут хранить свои денежные средства (свободные).
  2. Увеличение страховых выплат при оформлении дорожно-транспортного происшествия без участия комиссаров и сотрудников Госавтоинспекции (по Европротоколу).
  3. Возмещение убытков безальтернативным способом. То есть, при возникновении дорожно-транспортного происшествия, участники могут обращаться только в свою страховую компанию за возмещением ущерба, а не в любую на свой выбор, как было раньше.
  4. Определена ответственность страховщика (юридического лица, предоставляющего услуги страхования), по которой за необоснованный отказ от оформления полиса ОСАГО или навязывание дополнительных услуг, не являющихся обязательными, на данное юрлицо налагается штраф в размере 50 000 рублей.

Таким образом, отказаться от услуги навязывания страховщиком дополнительной услуги страхования здоровья и жизни можно как при продлении очередной страховки, так и при оформлении нового полиса. Страховку ОСАГО без страховки здоровья и жизни может выдать любой страховщик, работающий на российском страховом рынке.

Что делать, если при оформлении полиса навязывают страховать здоровье?

Решений такой проблемы несколько:

  1. попытаться договориться со страховщиком, приведя перечень нормативно-правовых актов, доказывающих нарушение последним закона;
  2. обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков;
  3. подать жалобу в Центральный банк РФ, контролирующий действие страховых фирм на территории России.

Беседа с представителем компании

Изначально необходимо провести беседу с представителем компании-страховщика. Опираться в разговоре нужно на нормативно-правовые акты, которые нарушает СК при отказе в оформлении страхового полиса без страховки здоровья и жизни, а именно:

Обращение в РСА

РСА представляет собой некоммерческую организацию, осуществляющую регулирование в сфере соблюдения законов СК – членами РСА. За грубое нарушение правил, Российский союз автостраховщиков может лишить СК членства в организации, после чего последняя не сможет осуществлять оказание страховых услуг на российском рынке.

При неправомерном отказе страховщика в оформлении полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) без страховки здоровья и жизни, можно обратиться в РСА, написав соответствующее заявление. Также, к заявлению необходимо приложить доказательства того, что страховщик отказал вам в оформлении подобного рода документа.

Важно! Письменный отказ вам не выдаст никакая СК, так как это прямое доказательство нарушения вышеперечисленных Законов РФ. Доказательством может послужить запись разговора на диктофон, в котором четко будет изложена позиция СК по поводу оформления подобного рода документов.

Жалоба в Центральный банк РФ

ЦБ РФ также регулирует соблюдение Законов РФ компаниями-страховщиками, поэтому альтернативным вариантом обращения в РСА будет подача жалобы в Центральный банк РФ. Это можно сделать в онлайн-режиме, на официальном сайте ведомства.

Как отказаться и оформить договор без дополнений?

Целесообразным решением данной проблемы будет подача заявления об отказе от дополнительного страхования здоровья и жизни в страховую компанию при оформлении полиса ОСАГО.

Такое заявление составляется в двух экземплярах (один передается СК, другой остается на руках у страхователя). Скачать бланк заявления на ОСАГО без страхования жизни можно здесь.

Порядок составления заявления выглядит следующим образом:

  1. В шапке указывается: полное наименование юридического лица (страховой компании), ее адрес; личные данные заявителя (Ф.И.О., адрес проживания, контактные данные).
  2. Текст заявления, в котором указывается, что во время приобретения (указать дату) полиса ОСАГО, заявителем были обнаружены дополнительные услуги, входящие в договор – перечислить какие именно (в том числе указать – страхование жизни и здоровья лица).
  3. Далее пишется разъяснение, что данное требование нарушает право страхователя на свободный выбор услуг и противоречит Законодательству РФ (перечислить какие именно нормативно-правовые акты нарушаются).
  4. В завершении прописывается, что на основании изложенного материала прошу заключить договор без оказания дополнительных услуг определенного числа (указать дату приобретения страховки).
  5. Ставится дата составления заявления и подпись заявителя с расшифровкой.

Обратите внимание! Подробно составленное заявление можно скачать по ссылке выше. В нем необходимо только прописать собственные данные и данные страховщика, поставить дату и подпись (с расшифровкой).

Обязательным условием является регистрация данного заявления страховщиком, как входящего документа. Приняв такой документ, СК в обязательном порядке должна известить об этом РСА и ЦБ РФ.

В случае отказа в приеме такой бумаги, необходимо требовать предоставления письменного обоснования, которое в последующем будет являться доказательством неправомерных действий страховщика при подаче жалобы в РСА или Центробанк РФ.

Отказаться от дополнительного страхования здоровья и жизни можно как при оформлении нового полиса ОСАГО, так и после него.

Но вариант отказа от уже оформленной услуги более проблематичен (в плане оформления), но возможен.

Страхование жизни и здоровья при оформлении полиса ОСАГО является дополнительной, а не обязательной, как все думают услугой, от которой любой автовладелец вправе отказаться.

Страховщик может сказать»нет» водителю в получении полиса ОСАГО без услуги страхования жизни и здоровья – это будет прямое нарушение норм законодательства РФ. В таком случае необходимо писать жалобы в Российский союз автостраховщиков или Центральный банк РФ, предварительно получив доказательства (письменный отказ страховщика или запись разговора с ним).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.