Actual

Исчезновение денег со счета

  • Меню
  • X

Исчезновение денег со счета
Исчезновение денег со счета

С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт. Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег. Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику. Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.

Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов. Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается.

Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт.

Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

  • Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
  • Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.
  • Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно. Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
  • Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.

Исчезновение денег со счета

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты. Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя.

Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток).

Как преступники могут украсть ваши деньги

Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам.

Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами. Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

  • Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
  • Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
  • Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),
  • Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.

Несколько лет назад велась массовая рассылка «писем счастья» из Африки, якобы от юриста. В нем уведомлялось, что получатель получил большое наследство.

Далее по тексту мошенники просили выслать данные паспорта и карты для оформления документов и дальнейших расчетов.

Невзирая на то, что ситуация сама по себе близка к сказочной, многие получатели отправляли свои реквизиты, давая преступникам в руки полный доступ к своим ссчетам.

  • Мошенничество со стороны сотрудников банка также имеет место быть, хотя в последние годы такие случаи резко сократились. Дело в том, что сейчас банки ужесточили меры внутренней безопасности, и ни один клерк кредитной организации не имеет полного доступа к данным клиентов.

Если деньги еще не украдены

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку.

Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

  • Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута. Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.
  • Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.
  • Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
  • Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.

С карты уже сняли деньги, что делать?

Исчезновение денег со счета

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость. Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.

Делать это, разумеется, не рекомендуется, но многие россияне практикуют использование одной карточки всей семьей. При этом впоследствии разблокировать карту и отозвать заявления из банка и полиции будет довольно сложно, более того – затратно (многие банки за неподтвержденные заявления взимают комиссию).

Если же такая ситуация исключена, то речь действительно идет о краже средств с карты (даже если она произведена близкими людьми). В таком случае своевременные действия смогут помочь минимизировать потери и даже вернуть украденные средства:

  • Блокировка карты посредством онлайн-кабинета или горячей линии должна стать первым шагом в этой ситуации. С ней можно не спешить только в том случае, если карта дебетовая, преступники полностью ее обнулили, и в ближайшее время поступлений не предвидится. Если же средства сняты не полностью, на карте есть кредитный лимит или овердрафт, либо на нее постоянно поступают средства, необходимо заблокировать пластик после первой же операции.
  • Проверьте, не произошла ли кража через онлайн-кабинет: возможно, преступники и не использовали данные карты для платежей, а получили доступ непосредственно к банковскому счету. В таком случае нужно поменять пароли, а в идеале – заблокировать счет, перевести или снять с него остаток средств.
  • Обратитесь в банк, чтобы подать заявление о краже средств – это нужно сделать в течение суток после снятия денег с вашего счета. Тогда по действующему законодательству банк будет обязан возместить вам убытки. Если возможности посетить офис банка нет (вы находитесь далеко от города, госпитализированы, украдены документы и т.д.), подать заявление можно по телефону горячей линии или электронной почте – а лучше для надежности использовать оба способа. Главное – уложиться в срок 24 часа.
  • Подайте заявление в полицию о краже средств со счета.
  • Закажите перевыпуск украденной карты.
  • Ожидайте возврат средств и результатов расследования.

Возмещение ущерба банком: в каком случае оно возможно

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся. Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок. При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников.

Читайте также:  Причины развода в исковом заявлении

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил. Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи». Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

  • Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;
  • Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).

Таким образом, если вы добросовестно соблюдали все нормы безопасности, не сообщали свои личные данные третьим лицам, а заявление о краже подали в отведенный срок, банк обязан возместить вам убытки. Как правило, это происходит не сразу, а спустя некоторый срок, необходимый кредитному учреждению для рассмотрения вопроса (от дня до нескольких недель).

При этом банки, как правило, не возмещают убытки, если:

  • Удалось доказать, что клиент сам спровоцировал похитителей, халатно относился к своей безопасности (например, расплатился картой на сомнительном сайте);
  • Операция была проведена с использованием ПИН-кода (прямое указание на вину клиента).

На практике банки неохотно идут на возмещение убытков, всеми силами стараясь доказать вину клиента в нарушении условий договора.

Более того: если ущерб был возмещен, а в результате последующего расследования выяснилось, что к хищению привели действия владельца карты, банк вправе заморозить ранее возвращенные деньги на счете клиента.

Такие дела при вашем несогласии с решением банка нужно решать через суд.

Выводы

Если вы подозреваете, что к вашей карте получили доступ мошенники (и уж тем более, если они уже проводят списания со счета), самое главное – не паниковать. Сразу же обратитесь в банк, выдавший карту, с целью блокировки счета.

Сделать это желательно по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет, чтобы не терять драгоценное время. Затем напишите в офисе кредитной организации заявление о краже денег со счета (в течение суток – так есть реальная возможность, что банк сам возместит вам потери).

Если деньги уже украдены, то необходимо также обратиться в полицию.

Исчезновение денег со счета

Как планируется защитить клиентов банков от кражи денег со счета — Российская газета

В апреле — июне этого года Банк России инициировал блокировку 117,6 тысячи телефонных номеров, что превышает аналогичный показатель прошлого года почти в 10 раз. Количество мошеннических интернет-ресурсов, в отношении которых регулятор инициировал блокировку, возросло более чем в полтора раза.

Находящийся сейчас в Госдуме законопроект позволит частично защитить клиентов банков от мошенников, а также упростить возврат уже украденных денег. В 2021 году злоумышленники похитили с банковских счетов 13,5 млрд рублей. Из них банки возместили лишь 920,5 млн — меньше 7%.

В прошлом году злоумышленники похитили с банковских счетов клиентов 13,5 миллиарда рублей. Из них банки возместили меньше 7 процентов

«У человека исчезли деньги со счета. Ушли по операциям, которые он не совершал, — рассказывает руководитель Центра финансовой культуры Елена Феоктистова. — Обращается в банк. А там посылают в правоохранительные органы. Пишет заявление в полицию.

Оттуда в банк через какое-то время приходит запрос. И только после этого в банке начинают реально разбираться. Если видят, что деньги украдены из-за уязвимостей в системе самого банка, не были введены пин-коды, пароли, то средства должны вернуть.

Но зачастую, банк отказывает и в этом случае — многие возвращали средства только по суду».

По словам председателя совета Фонда развития цифровой экономики Германа Клименко, если речь идет о кражах с карточных счетов, то деньги через тот же банк возмещают платежные системы.

«В комиссию по операциям заложена страховка, — объясняет Клименко. — Если банк видит, что деньги исчезли по независящим от клиента причинам, то обращается к платежной системе. И та в течение шести месяцев производит возврат.

То есть деньги на картах автоматически застрахованы».

Бывает, банки предлагают доплатить за свою дополнительную «страховку». Но это просто подразумевает, что деньги вернут из своих средств, не дожидаясь выплат от платежной системы».

Возвращенные 7% — это как раз деньги, украденные исключительно по проблемам в системе самих банков.

Что же касается жертв всевозможных «служб безопасности», «старших следователей главных финансовых управлений» и прочих телефонных мошенников, то с ними все сложнее.

«Если снятие средств или перевод на счет мошенников подтверждено клиентом с помощью ПИН-кода, кода из СМС или push-уведомления, то такая операция является проведенной самим клиентом, и оснований для ее опротестования нет», — пояснила руководитель департамента по работе с обращениями клиентов ВТБ Ольга Мамедова. Причем неважно, осознано ли клиент совершил операцию или необходимые пароли у него выманили.

Правовые аспекты работы банков эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

В Банке России пояснили, что по закону клиент банка вправе рассчитывать на возмещение денег в полном размере, только если он не нарушил условия договора.

А передача злоумышленникам банковских сведений (смс-кода, номера карты и др.) — считается таким нарушением. «Тут по аналогии с камерой хранения, — объясняет Клименко. — Если ее взломали воры, то держатель камеры несет ответственность.

А если клиент сам кому-то, осознанно или нет, отдал от нее ключ, то это уже его проблемы».

Если операция подтверждена кодом из СМС или push-уведомления, основания для опротестования нет

Сейчас в Госдуме прошел первое чтение законопроект, задача которого, во-первых, облегчить получение возврата пострадавшим по вине банка, во-вторых, подстраховать жертв «социальной инженерии».

По словам экспертов, банки и сегодня отслеживают счета, которые могут принадлежать так называемым дропперам — сообщникам мошенников, принимающим и обналичивающим краденые деньги. «Например, подозрителен карточный счет, с которого никогда ни за что не платят. Только постоянно получают переводы и снимают нал в банкомате.

И это явно не зарплата, — поясняет Феоктистова. — Только сейчас банки не обязаны предупреждать клиента о переводе на такой счет».

После обращения клиента в свой банк тот передает сведения о мошеннической, по словам заявителя, операции в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России.

Новые поправки в законодательства позволят подключить МВД к базе ФинЦЕРТ — получать сведения о подозрительных операциях в онлайн-режиме без дополнительных запросов.

Одновременно МВД будет пополнять базу ФинЦЕРТ своей информацией.

Согласно законопроекту, банк обяжут приостанавливать на два дня перевод на счет, значащийся в базе как подозрительный. Банку необходимо будет уведомить клиента о приостановке перевода и причине. Соответственно, появляется возможность вовремя отменить операцию.

Предлагается разрешить банкам приостанавливать для владельцев сомнительных счетов доступ к электронным средствам платежа — к картам, мобильному и интернет-банкингу. А если счет уже числится в базе ФинЦЕРТ как явно дропперский, то речь уже не о возможности, а обязанности банка его заблокировать.

Для получения средств или восстановления доступа владельцу счета необходимо будет явиться в банк лично и с паспортом. В случае с дроппером такого явно не случится. Таким образом, шансы на возврат денег значительно повысятся.

Если же банк все же перевел деньги на мошеннический счет, значащийся в базе ФинЦЕРТ, то будет обязан возместить клиенту всю сумму. По переводам внутри страны в течение 30 дней с момента получения заявления, по трансграничным — 60 дней.

Списание средств с расчётного счёта. Что делать?

Ситуации, когда внезапно ООО или ИП лишается доступа к собственным финансам, размещенным на расчетном счете в банке, встречаются довольно часто. Еще вчера платежные поручения отправлялись вовремя, деньги можно было обналичить по чеку или корпоративной карте – а сегодня на счету остались жалкие копейки или распоряжение деньгами вообще невозможно.

Вероятные причины пропажи денег со счёта

Причинами такой неприятности могут быть:

  • предписание ФНС о запрете на все расходные операции по счету, за исключением бюджетных платежей;
  • наложение ареста на определенную денежную сумму на счете по решению судебных органов или ФССП;
  • ограничения по любому движению денег на счете из-за отзыва лицензии у банка.

Компания, у которой заблокирован счет, не может проводить расчеты с партнерами или снимать наличные деньги.

Фактически, при таких обстоятельствах останавливается работа предприятия, и оно несет существенные убытки. Чтобы в минимальные сроки восстановить нормальное функционирование расчетного счета, следует точно знать причину безакцептного списания и ареста денежных средств.

Блокировка банковского счета налоговыми органами

Распоряжение банку о запрете на расход денег с расчетного счета налоговая инспекция выносит на основании ст.76 НК РФ.

Такая мера может быть принята в отношении ООО или ИП, которые нарушили требования налогового законодательства, а именно:

  • обязательные платежи в бюджет не были перечислены в предписанный законом срок;
  • не сданы (либо сданы с опозданием более 10 дней) декларации и расчеты по налогам;
  • нарушен регламент электронного документооборота – налогоплательщиком не подтверждено получение требования или уведомления, направленного ФНС.
  • Кроме того, если на предприятии проходит выездная налоговая проверка и у инспектора есть основания предполагать о нарушениях, за которые будет выписан серьезный штраф, то возможно блокирование счета в рамках обеспечительной меры.
  • Приостановление расходных операций по причине наличия недоимки по бюджетным платежам происходит в том случае, если на счете не хватает средств для оплаты всех платежных требований.
  • При достаточном количестве денег нужная сумма списывается в безакцептном порядке и налогоплательщик может пользоваться счетом в обычном режиме.
  • В случае полного блокирования счета в банке, несмотря на наличие достаточных сумм для перечисления недоимки по налогам, необходимо написать соответствующее заявление в налоговую службу и предоставить выписку с остатками по расчетному счету.
Читайте также:  Начисление платежей за услуги жкх в новостройке

Обратите внимание: Решение о блокировании счета по причине неуплаты налогов должно быть датировано тем же числом, что и инкассовое требование. Если даты отличаются, то арест счета не является законным.

Можно ли пользоваться заблокированным расчетным счетом

Если налоговый орган вынес решение о полной приостановке расходных операций по банковскому счету ООО или ИП, то за налогоплательщиком сохраняется право пользоваться безналичными деньгами.

Допускается прохождение платежей с более высоким показателем очередности, а именно:

  • возмещение вреда здоровью, признанное судом;
  • алименты;
  • выплата зарплаты и выходного пособия увольняющимся сотрудникам;
  • выплата зарплаты действующим сотрудникам на основании решения КТС (комиссии по трудовым спорам).

Блокировка счета позволяет беспрепятственно платить деньги в счет уплаты любых налогов или страховых сборов.

Когда налоговые органы блокируют счет неправомерно

  1. При аресте счета необходимо тщательно изучить выданное предписание, в котором указывается причина блокировки.
  2. Возможно, налоговые инспекторы применили санкцию незаконно, превысив свои полномочия.

  3. Не допускается наложение запрета на расходные операции по счету по следующим основаниям:
  • не вовремя сдана бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о прибылях);
  • при перечислении налогов допущены технические ошибки в платежных поручениях (неверно указаны КБК или реквизиты получателя) и платеж не дошел до налоговой инспекции.

Как разблокировать расчетный счет

Разблокировка счета – процедура, для которой потребуется определенное время. Для начала налогоплательщик обязан исправить допущенные нарушения – сдать положенные отчеты и уплатить налоги и пени. Сумму пеней можно посчитать на нашем калькуляторе расчета пени. После этого необходимо предъявить инспектору доказательства того, что все обязательства выполнены.

Важно: Во избежание двойного перечисления недоимки налогоплательщику следует обеспечить поступление на счет суммы, достаточной для погашения долга по инкассовому поручению, а не уплачивать их самостоятельно.

Решение об отмене блокировки счета принимается в течение 1-2 дней и передается в банк, обслуживающих налогоплательщика.

Руководитель или ИП, а также лицо, действующее по их доверенности, может получить в налоговой инспекции решение об отмене блокировки счета и передать его в банк лично. Так срок прохождения документа существенно сокращается.

До 2014 года при аресте счета можно было оперативно заключить договор об обслуживании с другим банком и открыть другой счет. Сейчас действует п.12 ст. 76 НР ФР, по которой банки не имеют права открывать счета или выдавать корпоративные дебетовые карты налогоплательщикам, имеющим заблокированный счет.

Арест счета по решению суда или судебных приставов

Принудительное списание денег со счета ООО или ИП без согласия его владельца может быть вызвано необходимостью исполнения судебного либо иного решения по взысканию задолженности.

Арестовать денежные средства на расчетном счете могут в следующих случаях:

  • если открыто исполнительное производство в отношении ООО или ИП;
  • в качестве обеспечительной меры по заявлению кредитора;
  • в ходе арбитражного процесса, где владелец счета выступает должником.

Принятое судом решение о взыскании с организации или ИП задолженности поступает в службу судебных приставов, которые обязаны исполнить постановление судебного органа.

Внимание: Если судебным приставам неизвестны реквизиты расчетного счета должника, то после розыска, направленного во все банки, арест накладывается на денежные средства, размещенные на всех действующих счетах должника.

Как происходит арест денег на счету

Судебный вердикт о взимании долга оформляется приказом или исполнительным листом, которые приставы передают для реализации в банковскую организацию. При наличии на счете достаточной для исполнения суммы, то дело заканчивается списанием долга. Оставшиеся на счете денежные средства используются в соответствии с намерениями владельца.

Если сумма на счете не позволяет покрыть все долги, то происходит блокирование расходных операций до того момента, пока новые денежные поступления не перекроют сумму задолженности.

Запомните: Исполнительное производство означает безусловное списание признанных денежных обязательств должника. Кроме долга приставы взыскивают понесенные кредитором судебные траты и сбор в пользу ФССП размером в 7% от задолженности.

В отличие от ситуации, связанной с блокировкой счета по инициативе налоговой службы, при аресте денежных средств на расчетном счете возможно открытие нового счета в другом банке.

Снятие ареста

Согласно ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве» служба судебных приставов немедленно должна снять арест после погашения всех обязательств должника.

Чтобы ускорить этот процесс, уполномоченному лицу владельца расчетного счета целесообразно обратиться в ФССП с ходатайством об отмене принудительного взыскания.

К заявлению-ходатайству необходимо приложить банковские документы, подтверждающие уплату всех долгов.

На основании поданных документов пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства и снятии ареста. После передачи постановления в банк счет становится доступным для совершения любых расходных операций.

Аннулирование лицензии у банка

Самый сложный вариант развития событий, на основании которого ООО или ИП может лишиться собственных средств – отзыв лицензии у банка, в котором открыт расчетный счет. В этом случае процедура возврата денег может растянуться на весьма продолжительный срок.

  • После того, как финансовое учреждение лишается лицензии, Центробанк формирует временную администрацию, которая будет сопровождать работу с бывшими клиентами банка.
  • Владелец счета должен подать на имя временной администрации заявление с указанием требований кредитора.
  • После этого ООО или ИП включается в реестр, и, после завершения процедуры ликвидации банка, может рассчитывать на возврат части заявленных требований.
  • Важно: Если сотрудники получали зарплату на пластиковые карты «лопнувшего» банка, они могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов и получить компенсацию в сумме, имеющейся на карточном счете (но не более 1 миллиона рублей).

О закрытии обслуживающего банка владелец счета должен сразу сообщить своим контрагентам. Обязательным шагом должна быть сверка с партнерами и контролирующими органами на предмет прохождения последних платежей. Может случиться так, что деньги «зависнут» по пути из закрытого банка и придется в суде доказывать факт своевременной и полной оплаты обязательных платежей.

3 случая, когда деньги со банковского вклада или счета могут неожиданно исчезнуть – как защититься

Казалось бы, что хранение денег в банковских организациях с годами стало более надежным. Однако в последнее время доверие граждан к банковской системе вновь начинает падать, и тому способствует ряд факторов. Во-первых, банки все более тесно сотрудничают с государственными органами, предоставляя всю информацию по запросам, а также автоматически уведомляют налоговую об открытии счета гражданином. Во-вторых, усилен контроль над операциями, что может создать неудобство клиенту. В-третьих, процентные ставки сейчас настолько низки, что не компенсируют даже инфляцию. А теперь встает вопрос о безопасности.

Предлагаю рассмотреть три самых популярных случая, когда деньги, находящиеся на вкладе или банковском счете, могут пропасть без какой-либо компенсации и как от этого защититься.

Субъективные факторы

К сожалению, не редкость, когда сами сотрудники банка причастны к хищению денежных средств клиентов либо сотрудничают с мошенниками, предоставляя всю необходимую информацию.

Самое опасное, что обезопасить себя от этого крайне сложно, ведь мы вынуждены предоставлять персональные данные в банк и не можем отвечать за действия третьих лиц, в том числе сотрудников банка, обязанных не разглашать эти сведения.

Особенно под удар попадают вклады, которыми клиент долго не интересуется.

Например, положил деньги под проценты на 2 года и больше никаких действий не проводил (не запрашивал выписку, не снимал процентов, не дополнял вклад и т.п.). В этом случае лучше регулярно проверять свой вклад и делать по нему хоть какие-то движения, тогда вероятность, что он привлечет внимание недобросовестного сотрудника, резко снизится.

В любом случае,, если доказаны умышленные действия сотрудников банка, повлекшие потерю денежных средств клиента, то банк будет обязан компенсировать потери, но это может занять много времени и сил.

Не совсем вклад

Как я писал выше, доходность вкладов резко падает из-за снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас в среднем процентная ставка составляет около 3-4% годовых.

Банки, особенно небольшие, стараются привлечь средства клиентов, обещая более высокий процент.

При оформлении сложно заметить какой-то подвох, но только вместо вклада деньги могут оказаться на инвестиционном счете, счете инвестиционного страхования жизни и т.п.

Да, такое вложение действительно может принести повышенный доход, но и риски увеличиваются многократно.

А самое главное, что такие «вклады» не застрахованы агентством страхования вкладов, и в случае отзыва лицензии и банкротства банковской организации деньги просто пропадут.

При этом вернуть свои средства досрочно, как правило, можно с весомой потерей, и все эти условия прописываются в многостраничном договоре.

Таким образом, нужно обязательно проверять договор, а также проверить подключен ли банк к системе страхования вкладов. Перед тем как положить деньги под более высокий процент, стоит досконально все проверить.

Забалансовый вклад

Многие банки стали привлекать денежные средства граждан для теневого хранения и использования. Особенно это касается банков, испытывающих финансовые проблемы.

При масштабной проверке ЦБ РФ выявлял огромное количество подобных нарушений.

Забалансовые вклады отличаются от обычных тем, что не проводятся через программу банка и фактически не видны, иногда их называют тетрадочными, так как работники банка записывают их в обычную тетрадь, минуя программу.

Банки идут на это для экономии, чтобы снизить отчисления агентству страхования вкладов, уменьшить налоговую базу, более свободно использовать деньги для получения максимальной прибыли, а также для создания меньшего объема обязательных резервов.

Для вкладчика это может обернуться проблемой, если у банка отзовут лицензию. Поскольку такой вклад не проходит через программу банка и не виден в отчетности, то, соответственно, он не застрахован.

Чтобы избежать данного обмана, нужно обязательно зарегистрировать личный кабинет при открытии вклада. Денежные средства должны отображаться в личном кабинете, это будет означать, что все в порядке.

В большинстве случае люди попадают в неприятные ситуации, стараясь более выгодно вложить свои средства, но лишний раз проверить банк не помешает, тем более сейчас это не проблема, а проверка занимает не так много времени.

Любой банк можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ и АСВ.

Читайте также:  Возражение на исковое заявление о разделе совместно нажитого имущества.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна!

Благодарю за внимание!

Украли деньги с банковской карты: что делать

Сбережения

/ 29 октября 2021 18:20

Что делать, если на телефон неожиданно пришло СМС с текстом: «С вашего счета списано 5 000 рублей», а никаких покупок и переводов вы не совершали? Разбираемся, можно ли вернуть потерянные деньги.

Что делать, если у вас похитили деньги с банковской карты? Главное – не паниковать

Представьте ситуацию: вы открыли счет в банке для погашения кредита. Ежемесячно вносите на него определенную сумму, чтобы не пропустить платеж.

В один не самый прекрасный день в мобильном приложении банка вы с удивлением замечаете, что сумма на счете подозрительно мала, хотя дата списания средств еще не наступила.

Вы начинаете лихорадочно вспоминать, когда в последний раз видели банковскую карту, вносили на нее деньги и кому передавали. Наконец, вы догадываетесь открыть историю операций.

Как исчезают деньги со счета

С подобной ситуацией столкнулся ваш покорный слуга. После оформления ипотеки мне выдали банковскую карту. Она была не именной, то есть в левом нижнем углу вместо моих имени и фамилии была выбита надпись «CARDHOLDER», что переводится, как «обладатель карты».

На эту карту ежемесячно я переводил определенную сумму, которая в назначенный день списывалась в счет погашения ипотечного кредита.

Когда я обнаружил пропажу средств, на секунду меня накрыла волна негодования вперемежку со смятением. Я начал лихорадочно вспоминать, где лежит карта. Она оказалась на месте – в ящике стола, запирающемся на ключ. Без моего разрешения никто из домочадцев взять ее не мог.

В следующий момент я пытался понять, не мог ли собственноручно дать кому-либо карту в пользование, но тут же исключил этот вариант. Я точно никому не давал свою карту.

Помимо банального взлома счета мошенники применяют множество изобретательных способов, чтобы получить доступ к банковским счетам

И тогда я решил посмотреть историю операций в приложении. То, что я увидел, сильно меня озадачило.

За последние три дня некто совершил 12 операций по моему счету, в том числе дважды средства были возвращены обратно на карту. Оплачивались услуги как в российских интернет-магазинах, так и иностранных (игровые сайты, зарегистрированные в Германии и Франции).

Итоговая сумма похищенных средств была не слишком велика – чуть более 3 850 рублей, что составляло менее 20% от суммы средств на счете.

Можно сделать вывод, что похитители были либо благородные (решили не красть все до последнего рубля), либо слишком самонадеянные или безалаберные (возможно, они просто решили потратить остатки позднее).

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 8,1% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку: 

  • вы можете открыть вклад дистанционно; 
  • управлять им не выходя из дома; 
  • увеличить ставку, пользуясь картой «Халва». 

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Я немедленно позвонил по номеру горячей линии, указанному на пластиковой карте. В ожидании ответа оператора я перевел остатки денег с карты на основной банковский счет.

Наконец, мне ответили. Услышав про кражу средств, мне сразу предложили заблокировать карту. Я согласился и приступил к объяснению подробностей случившегося.

Интересно, что специалист долго не могла поверить тому, что я ничем не способствовал факту кражи, и упорно продолжала интересоваться:

  • не украли ли у меня карту;
  • не передавал ли ее кому-нибудь;
  • не раскрывал ли кому-либо пин-код;
  • не приходили ли мне СМС с кодами подтверждения операций;
  • не оплачивал ли я сам какие-либо услуги на этих сайтах ранее.

На все эти вопросы я ответил отрицательно.

Увидев, что больше всего покупок было совершено на игровых порталах, сотрудница банка выразила уверенность, что картой воспользовались мои дети. И только узнав, что моему единственному сыну всего 4 года, с легким недоверием отказалась от этой версии.

Никогда не доверяйте подозрительным ссылкам, т.к. это может быть «фишинг» – выуживание ценной информации

Судя по всему, в ее практике это был первый случай, когда деньги с карты украли из-за уязвимостей в системе безопасности банка, а не по вине клиента. В итоге оператор согласилась зарегистрировать обращение о возврате денежных средств. Рассмотреть его банк был обязан в течение 10 рабочих дней.

Как подать жалобу в банк

Через несколько дней мне пришел ответ на обращение в виде СМС. Общий смысл был следующим: банк произвел проверку по факту кражи, но не обнаружил каких-либо нарушений со стороны своих сотрудников и организации работы сервисных служб.

Положительным моментом было то, что кредитная организация запустила процесс опротестования незаконных денежных операций. То есть банк согласился, что факт хищения произошел, а значит, пострадавший получает надежду на возврат денег без судебных тяжб. Срок был заявлен более 1 месяца.

Возврат денег стал для меня принципиальным. И на следующий день я приехал в отделение банка и попросил менеджера помочь мне составить обращение в письменном виде.

06.12.2021. Как сообщает Lenta, в России введут обязательную к возврату сумму, которую банки компенсируют клиенту, если тот стал жертвой мошенников.

Сотрудница банка распечатала бланк и проконсультировала о порядке заполнения. Это был небольшой двухстраничный документ, в котором помимо регистрационных данных, я подробно описал свою версию произошедшей со мной неприятности.

При этом сделал упор на то, что лично не совершал никаких действий, которые могли как-то поспособствовать преступникам в совершении кражи.

Я прямо выразил свою точку зрения, что вина за пропажу денег со счета целиком и полностью лежит на банке, который не смог организовать работу системы безопасности должным образом.

Возможно, злоумышленники выявили какую-то ее уязвимость и воспользовались этим.

Описав все детали, я отдал бланк сотруднице. Она зарегистрировала обращение и вручила мне его ксерокопию.

Кроме этого, я закрыл банковскую карту, с которой пропали средства. Счет был обнулен еще до посещения банка.

Менеджер предложила мне открыть новую карту, но я отказался, поскольку к тому времени уже стал клиентом Совкомбанка. Это один из самых надежных российских банков, который уделяет серьезнейшее внимание вопросам безопасности.

Я выбрал карту «Халва» и теперь могу позволить себе различные покупки в любом из 240 000 магазинов-партнеров. Ежемесячно я плачу лишь 1/10 от стоимости товара, а магазин сам возвращает банку проценты.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Я потерял 3 850 рублей – сравнительно небольшая сумма, однако ее достаточно для возбуждения уголовного дела.

В соответствии с ч.1 ст. 58 Уголовного кодекса РФ уголовная ответственность ожидает преступника, укравшего любым способом от 2 500 рублей. За похищение меньшей суммы предполагается административная ответственность.

Предусмотрен также ряд отягчающих обстоятельств, при которых уголовное наказание последует за кражу денег или имущества на сумму менее 2 500 рублей.

Основные из них:

  • в похищении принимала участие группа лиц (два человека и более) по предварительному сговору;
  • грабители проникли на территорию частной собственности;
  • похищение квалифицировано как карманная кража;
  • деньги украдены с банковского счета.

Таким образом, вы можете смело обращаться в полицию при похищении даже самой незначительной суммы с вашей банковской карты. Участковый инспектор обязан принять такое заявление.

В абсолютном большинстве случаев такие преступления совершаются организованной группой и носят характер рецидива. Поэтому для правоохранительных органов такие дела носят приоритетный характер.

Незаконные операции с банковскими счетами – серьезное преступление, за которое мошенникам грозят большие сроки

Приняв во внимание эту информацию, я решил подключить к делу органы внутренних дел. Заявления по подобного рода происшествиям следует подавать участковому инспектору. Я поехал в отделение полиции, за которым закреплен мой район.

Участковый принял меня дружелюбно. Выслушав мою версию событий, он сразу предупредил, что подобного рода дела расследуются долго, и шансы найти виновника не особенно велики.

К нашему разговору подключилась молодая сотрудница, которая специализировалась на правонарушениях в сфере информационных технологий. Она подробно расспросила меня обо всем и пообещала заняться этим вопросом лично.

В итоге участковый составил длинное заявление на основе моего рассказа. Я внимательно перечитал его и указал на несколько неточностей, который сотрудник полиции тут же исправил. После того, как я подписал документ, он сказал, что будет держать меня в курсе и, возможно, пригласит впоследствии для уточнения сведений.

С тех пор из полиции мне никто не звонил, из чего я сделал вывод, что преступники так и не были идентифицированы и пойманы.

Готов ли сотрудничать банк

Тем не менее, все разрешилось удачно. Менее чем через месяц мне пришло долгожданное СМС о том, что счет моей новой банковской карты пополнен на недостающую сумму.

Я перезвонил по телефону горячей линии, и оператор колл-центра подтвердила, что банк получил уведомление из органов внутренних дел об открытии уголовного дела по факту хищения средств. Никакой другой информацией сотрудница делиться не стала, сославшись на конфиденциальность.

Я сделал вывод, что банк не желает быть участником разбирательств с правоохранительными и судебными органами, поэтому мне вернули похищенные средства в полном объеме.

Не стесняйтесь заявлять о своих правах, если чувствуете за собой правду. Многие конфликты с финансовыми организациями можно решить в досудебном порядке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector