Учет

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023

Сформированные очереди кредиторов при банкротстве позволяют объективно погасить задолженность перед ними, соблюдая приоритетность. При этом удовлетворение требований основных кредиторов происходит не в первую очередь. Занимается этим вопросом финансовый управляющий, которого утверждает суд в конкурсном производстве.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023

Очередность требований кредиторов при банкротстве не одна, их несколько. Все невыполненные обязательства должника включаются в разные категории, а именно:

  • безотлагательные платежи;
  • текущие платежи;
  • требования кредиторов, внесенных в реестр;
  • внереестровые требования кредиторов.

Все эти платежи осуществляются за счет средств должника. Их получают из его доходов и активов, а также в ходе реализации имущества.

Доходы и активы идут на погашение текущих и безотлагательных платежей. Если средств не хватает, тогда ожидают поступления средств от реализации имущества.

Особняком стоит реализация залогового имущества. Из вырученных средств за счет его продажи, 70% суммы идет залоговому кредитору.

Этот банк или другое лицо, который предоставил кредит заемщику-банкроту под залог какого-то имущества.

В случае банкротства оно не включается в конкурсную массу наравне с остальным имуществом, реализуется отдельно, относительно него действует специальный режим распределения вырученных средств.

Текущие платежи состоят из пяти очередей. Сюда включаются судебные расходы, оплата услуг конкурсного управляющего и специалистам, привлекаемым к делу, коммунальные платежи и другие. Всего пять очередей.

Требования кредиторов при этом включаются в соответствующий реестр. Процедура регламентирована, установлены соответствующие сроки.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023

С момента судебного акта, которым начинается конкурсное производство, происходит следующее:

  1. Назначается финансовый управляющий;
  2. Он публикует сведения о банкротстве физического лица в газете Коммерсантъ, тем самым извещая всех его кредиторов о начале конкурсного производства;
  3. С момента публикации кредиторы обязаны в двухмесячный срок подать в Арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве, требования к должнику;
  4. Из этих требований формируется реестр, а также определяется очередность их удовлетворения.

То есть, кредиторам погашается задолженность неравномерно. Устанавливается соответствующая очередность. Она регламентируется ст.ст. 135-137 Закона о банкротстве.

Очередность погашения требований кредиторов при банкротстве:

  1. Первая очередь состоит из лиц, которым банкрот обязан возместить вред жизни и здоровью, причиненного в результате злонамеренных действий;
  2. Вторую очередь формируют наемные сотрудники банкрота, если речь идет об индивидуальном предпринимателе;
  3. Третья очередь состоит из финансовых и других организаций (банки, коллекторы, МФО), выдавшие кредит должнику. Сюда включаются и обязательства по неоплаченным штрафам ГИБДД, невыполненные обязательства по фискальным платежам и долговым распискам.

Для каждой очереди предусмотрены особенности удовлетворения требований. Например, для лиц, перед которыми у банкрота есть задолженность за причиненный вред жизни и здоровью, предусмотрена капитализация этих требований.

Для справки! Если возраст таких лиц превышает 70 лет, срок капитализации регулярных платежей ограничивается 10 годами.

Такие кредиторы могут передать право требования государству. Происходит с письменного согласия.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023

Размер задолженности перед наемным персоналом может изменяться финансовым управляющим. Например, он может установить, что некоторые работники получают неоправданные заработные платы. Происходит это с соблюдением следующих требований:

  1. Управляющий подает соответствующие ходатайство в Арбитражный суд;
  2. Размер требований уменьшается на том основании, что за полгода до конкурсного производства зарплата этих лиц неоправданно увеличена, не соответствует среднему уровню оплаты труда на аналогичных должностях.

Это не означает, что первоначальные требования по зарплате не удовлетворяются в полном объеме. Разницу между их требованиями и установленным размером выплат, определенным судом, удовлетворяется после всех выплат кредиторам третьей очереди.

Выплаты наемному персоналу также имеют очередность:

  1. Выходные пособия и оплата труда лицам, которые заключили с банкротом трудовой договор до процедуры банкротства. Размер выплат ограничен 30 т.р. в месяц на одного работника;
  2. Остальные выплаты, которые превышают 30 т.р. в месяц;
  3. Выплаты вознаграждений по результатам интеллектуальной деятельности.

Требования по зарплатам лиц, контролирующих предприятие, входящих в его коллегиальный исполнительный орган, главного бухгалтера и руководителей филиалов не включаются во вторую очередь. Их удовлетворяют после того, как выполнены требования третьей очереди кредиторов.

Очереди удовлетворения требований кредиторов при банкротстве не могут изменяться. Они строго регламентированы Законом о банкротстве. Участники могут повлиять на суммы выплат, если на это будут веские основания, например, недобросовестность банкрота или некомпетентность управляющего.

Порядок удовлетворения требований кредиторов — кому достается имущество в первую очередь

Одна из задач банкротства — погашение задолженностей физического лица перед кредиторами в той мере, в которой это возможно. И здесь очень важно соблюдать определенную очередность.

Это защищает права и законные интересы кредиторов и предотвращает спорные моменты о том, кому отдадут деньги, а кому нет.

Давайте разберемся, какой порядок удовлетворения требований кредиторов установлен в 2023 году, что это такое и какие в нем есть важные моменты.

Содержание статьи

Всё содержание

После введения арбитражным судом реализации имущества, он формирует реестр требований кредиторов (РТК).

В этот реестр включаются как организации, так и обычные физические лица, которым банкрот должен деньги. Далее РТК ведет финансовый управляющий.

«С улицы» попасть в реестр невозможно: каждый кредитор предоставляет управляющему документы, подтверждающие наличие задолженности (например, судебный приказ).

Очередность необходима для того, чтобы определить, кому и в каком порядке будут выплачиваться деньги, полученные от реализации имущества должника. Дополнительно она разграничивает текущие платежи и предыдущие задолженности, которые и стали причиной банкротства. А главное,  распределение кредиторов по очередям позволяет избежать споров между ними.

Очередность, в которой будут удовлетворяться требования кредиторов, нельзя определять произвольно. Этого не может сделать ни арбитражный суд, рассматривающий дело, ни назначенный финансовый управляющий, ни должник, ни тем более кредиторы (даже если они договорятся между собой). Очереди распределяются согласно ФЗ-127:

  • Первыми выплачиваются все текущие платежи. Они разделены на 4 разные очереди, чтобы обеспечить порядок при расчетах. Текущие платежи — это те, которые возникли после принятия заявления к производству.
  • Вторыми выплачиваются все основные долги. Это задолженности, которые включены в реестр и которые появились еще до обращения должника в суд с заявлением (например, по кредитам и займам). Все основные платежи поделены на 3 очереди.

Первым делом удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. К ним относятся те задолженности, которые возникли уже после подачи физическим лицом заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд (например, долг перед управляющей компанией за жилищно-коммунальные услуги).

Очередность, в которой удовлетворяются требования по текущим платежам:

  • Первая очередь — расходы, возникшие в связи с ведением дела о банкротстве (например, вознаграждение финансовому управляющему или погашение других обязательных судебных расходов), а также алиментные обязательства;
  • Вторая очередь — выплата заработной платы и выходного пособия физическим лицам, которые продолжали работать после принятия судом заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина;
  • Третья очередь — исполнение обязательств, связанных с эксплуатацией жилого помещения (например плата за аренду или коммунальные услуги). К этой очереди относится даже внесение взноса на капитальный ремонт, если банкрот проживает в многоквартирном доме.
  • Четвертая очередь — остальные обязательства, которые возникли у физического лица уже после возбуждения дела о финансовой несостоятельности (например, штрафы, назначенные государственными органами).

После того как все текущие платежи будут выплачены, наступает время расчетов с остальными кредиторами — теми, долги перед которыми возникли еще до подачи заявления о банкротстве и были включены финансовым управляющим в специальный реестр требований.

Очередность, в которой выплачиваются долги из реестра:

  • Первая очередь — алименты и расчеты по требованиям физлиц, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью (например, выплата моральной компенсации или возмещение вреда, причиненного при дорожно-транспортном происшествии).
  • Вторая очередь — расчеты по требованиям бывших работников (например, по выходным пособиям и оплате труда). Кстати, в качестве кредиторов могут выступать даже те физлица, которые были уже давно уволены, но для этого потребуется запросить все кадровые и бухгалтерские документы.
  • Третья очередь — расчеты по всем остальным платежам. К ним относятся долги по кредитам и займам, вне зависимости от размера, а также по налогам, коммунальным услугам, штрафам, обязательствам перед контрагентами (например, за поставку товара) и другие.

Арбитражный суд вводит реализацию имущества, после чего в дело вступает финансовый управляющий. Фактически все остальное, включая ведение специального реестра, является его обязанностями.

Пошагово разбираемся, что происходит после начала реализации имущества:

  1. Формируется конкурсная масса, в которую включается имущество, подлежащее реализации (исключения, которые нельзя продать, перечислены в ст. 446 ГПК РФ). После в установленном порядке проводятся торги, а все средства, которые удалось выручить, поступают в конкурсную массу.
  2. Затем финансовый управляющий рассчитывается по всем текущим платежам. Не забывайте, что существует 4 очереди. Если в одной из очередей нет требований (например, по выплате заработной платы), то управляющий переходит к следующей очереди — и так до тех пор, пока все текущие платежи не будут удовлетворены.
  3. После начинается погашение обязательств, возникших еще до банкротства. Принцип такой же, как и с текущими платежами: все долги удовлетворяются поочередно. Пропускать какую-либо очередь не допускается. Расчеты со всеми кредиторами производятся в полном объеме, а не частично.
  1. Повлиять на очередность невозможно. Ни один кредитор не сможет «перейти» в вышестоящую очередь по желанию. На очередность не влияет ни размер долга, ни сроки его неуплаты — все это определяется ст. 213.27 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
  2. Завершив расчеты с кредиторами, финансовый управляющий формирует отчет. В нем подробно указывается, куда, как и в каком размере поступили денежные средства, вырученные от реализации имущества. Это позволяет наглядно увидеть, какие именно требования были удовлетворены.
  3. Если у должника имеется залоговое имущество (например, ипотечная квартира), то 80% от средств, полученных при его реализации на торгах, передаются только залогодержателю (например, банку, выдавшему ипотеку).
  4. Если после завершения расчетов остались деньги, то они возвращаются должнику. Однако чаще встречаются ситуации, когда все долги не удается погасить и тогда они списываются, а банкротство завершается.
  5. Самостоятельно разобраться во всех очередях, порядке удовлетворения требований кредиторов и остальных нюансах довольно сложно. Если вы хотите больше узнать о расчетах с кредиторами или доверить ведение дела о банкротстве профессионалам, то смело обращайтесь к юристам нашей компании.

Вам может быть интересно: Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023 Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве Вам может быть интересно: Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023 Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве Вам может быть интересно: Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023 Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Третья очередь реестра требований кредиторов: порядок создания и осуществления выплат

Все вопросы, связанные с проведением процедуры признания несостоятельным в финансовом плане юридического лица, регулируются с помощью двух нормативных актов.

Нормативно-правовая основа

Непосредственное регулирование осуществляется с помощью Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный нормативный акт регулирует все этапы банкротного производства от момента подачи заявления о признании должника банкротом до того момента, когда происходит окончательный расчет с существующими кредиторами.

Если же говорить о процессе удовлетворения требований кредиторов, заявленных в специальный реестр, то следует помнить, что такое удовлетворение происходит на основании специальной очередности. Определению порядка включения в такой реестр посвящена статья 134 указанного федерального нормативного акта.

Кроме того, регулирование вопросов, связанных с удовлетворением требований кредиторов третьей очереди, находится в рамках регулирования статьи 137 того же Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Во исполнение положений статей 134 и 137 указанного выше закона в качестве регулятора процедуры удовлетворения требований кредиторов следует рассматривать Гражданский кодекс Российской Федерации.

Однако этот нормативный акт используется, в первую очередь, для урегулирования вопросов, связанных с возмещением средств по сделкам, признанным недействительными, а также по сделкам, в которых используется механизм залога.

Таким образом, можно сказать, что проведение регулирования вопросов, связанных с осуществлением процедуры удовлетворения требований кредиторов различных очередей, является достаточно узким, что позволяет минимизировать риск неправильного толкования существующих правовых норм.

Алгоритм определения очередности требований

Тот порядок, который должен быть соблюден при определении требований кредиторов, полностью отрегулирован в рамках положений статьи 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с положениями части 1 данной статьи по решению суда включение требований кредиторов и оплата имеющихся расходов происходит следующим образом:

  • сначала определяются размеры имеющейся конкурсной массы имущества, с помощью которой могут быть погашены имеющиеся задолженности не только перед кредиторами, но и перед сотрудниками организации-банкрота, а также перед специально нанятым персоналом для проведения процедуры банкротства, в том числе перед арбитражным управляющим, а также нанятым им лицами, которые оказывают содействие в исполнении возложенных на арбитражного управляющего обязательств;
  • следующим шагом становится определение тех лиц, кому должны быть осуществлены выплаты за счет конкурсной массы вне каких-либо очередей. Так, в соответствии с положениями части 1 указанной статьи вне каких-либо очередей происходит выплата средств, направленных на погашение задолженностей, сформированных до начала процедуры признания юридического лица финансово несостоятельным (начинается такая процедура с принятия арбитражным судом заявления о необходимости проведения процедуры банкротства). Кроме того, в том случае, если прекращение деятельности организации может стать причиной для возникновения чрезвычайных обстоятельств, в том числе экологических и техногенных катастроф, а также причинить вред жизням и здоровью людей вплоть до их гибели, то в рамках внеочередного использования конкурсной массы рассматривается оплата тех мероприятий, которые позволят избежать катастрофических последствий приостановки деятельности юридического лица;
  • после того как прошел период внеочередного использования конкурсной массы имущества, наступает период определения очередности выплат, в соответствии с которой происходит осуществление выплат тем лицам, которым положено возмещение причиненного морального и материального вреда, а также вреда здоровью и жизни. Кроме того, именно на этом этапе происходит определение круга сотрудников, которым будет осуществлена выплата вознаграждения за осуществление трудовых функций, а также выходных пособий. Такие выплаты производятся вне зависимости от того, имеют ли место задолженности, либо они должны быть осуществлены в рамках исполнения соответствующих норм трудового законодательства;
  • выплата вознаграждения лицам, которых арбитражный управляющий нанял для того, чтобы максимально качественно исполнить возложенные на него обязанности, происходит на следующем этапе использования конкурсной массы;
  • завершающим этапом до начала формирования очередности кредиторов становится оплата существующих требований по коммунальным платежам, а также по платежам, предусмотренным договорами энергоснабжения и другим, которые являются аналогичными и относятся к категории эксплуатационных платежей.

Если установлены иные платежи, которые должны быть удовлетворены до формирования очередности удовлетворения интересов кредиторов, они будут удовлетворены в самую последнюю очередь, после чего происходит переход к осуществлению формирования очередности кредиторов.

Только после того, как произошло удовлетворение требований всех кредиторов, будет осуществлена аналогичная процедура в отношении руководящего состава организации-должника, а также его учредителей. Речь идет о тех случаях, когда возникает необходимость удовлетворить их требования о выплате выходного пособия, а также о предоставлении выплат по факту компенсационных выплат.

Такие выплаты осуществляются в завершающем порядке использования конкурсной массы только в том случае, если суммы, подлежащие выплате, превышают минимальные ставки, установленные трудовым законодательством для конкретного региона. Если речь идет о выплатах без превышения таких минимальных ставок, то они осуществляются в общем порядке для сотрудников организации.

Первая и вторая очереди

Если говорить об очередности требований кредиторов, то выглядят они следующим образом:

  • к первой очереди относятся требования по погашению задолженностей перед теми лицами, которым такие выплаты установлены в связи с причинением им вреда здоровью и жизни по вине организации-должника. Такие выплаты производятся после осуществления процедуры капитализации тех платежей, которые должны осуществляться ежемесячно. Срок таких выплат является достаточно продолжительным (от десяти до семидесяти лет, при этом последний срок устанавливается в случае причинения вреда новорожденному), что становится причиной перевода таких выплат в специальные фонды, которые будут осуществлять такие выплаты ежемесячно, например, в Фонд социального страхования, поэтому средства сначала в рамках удовлетворения требований кредиторов первой очереди перечисляются в такие фонды, а уже после этого будут направлены непосредственно кредитору;
  • в рамках второй очереди удовлетворяются требования лиц, которые являются нанятыми работниками юридического лица-банкрота. В данном случае ведется речь о выплатах заработной платы и компенсационных пособий при расторжении трудового договора, а также закрытие имеющихся долгов по заработной плате, которые образовались за период проведения процедуры банкротства (если такие выплаты не осуществлялись, в том числе на основании решения суда о приостановлении каких-либо финансовых операций либо по причине отсутствия денежных средств у организации для проведения таких платежей до момента начала конкурсного производства). В рамках этой же очереди происходит погашение задолженностей и выплата оставшихся частей вознаграждения для лиц, которые осуществляют интеллектуальную деятельность и имеют право на получение соответствующего возмещения от покупателя результатов такой деятельности.

Третья очередь требований и ее содержание

Статья 137 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует порядок определения требований кредиторов, относящихся к третьей очереди.

В соответствии с положениями данной статьи к кредиторам третьей очереди погашения требований, включенных в реестр, относятся конкурсные кредиторы, а также государственные органы и фонды, в которые должны происходить специальные отчисления от деятельности юридического лица (Фонд социального страхования, Пенсионный фонд Российской Федерации).

К требованиям, подлежащим удовлетворению в рамках третьей очереди, относятся:

  • требования по регулярным платежам, а также обязательным платежам (в том числе налоговые отчисления, отчисления в указанные выше фонды). Кроме того, на этом этапе удовлетворения требований кредиторов третьей очереди происходит погашение обязательных процентов, начисленных в том числе за пользование денежными средствами кредитора;
  • после уплаты таких требований происходит удовлетворение требований, заявленных по причине возникновения убытков в виде упущенной выгоды, неустоек в виде штрафов и пеней, оформленных в рамках ведения досудебной претензионной работы и сформированных по решению суда.

Если при осуществлении процедуры банкротства было установлено, что по каким-либо причинам юридическое лицо-должник не осуществило оплату платежей обязательного характера (речь идет о периоде с момента подачи заявления о признании банкротом до начала конкурсного управления и производства), то такие платежи за счет конкурсной массы погашаются во внеочередном порядке.

Если речь идет о порядке удовлетворения требований кредиторов одного типа, то такой процесс осуществляется в порядке календарной очередности подачи требований в реестр и их включения в очередь удовлетворения.

Нередко у должника возникают обязательства залогового характера перед кредиторами.

В этом случае залоговое имущество или обязательства, называемые в положениях Федерального закона №127-ФЗ предметом залога, реализуется для погашения имеющихся задолженностей.

При этом средства, вырученные от продажи такого предмета залоговых правоотношений, должны быть разделены между участниками банкротных правоотношений в следующем порядке:

  • не более семидесяти процентов от продажи предмета залога направляются на погашение задолженности перед кредитором. Однако при перечислении средств следует обратить внимание на то, что направленные на погашение суммы должны покрыть основную сумму задолженности и начисленные проценты;
  • двадцать процентов от вырученной суммы от продажи предмета залога перечисляются на специально открытый денежный счет, с помощью средств которого происходит удовлетворение требований кредиторов первой и второй очередей;
  • десять процентов направляется на судебные издержки, а также на выплату вознаграждения арбитражному управляющему, а также тех лиц, которых такой арбитражный управляющий привлек с целью осуществления процедуры банкротства и выполнения возложенных на него обязанностей.

Если предмет залога обеспечивал кредитные отношения между конкурсным кредитором и должником, то восемьдесят процентов суммы, вырученной от продажи такого предмета залога, направляются на удовлетворение таких требований кредитора. При этом направленные суммы должны покрыть имеющуюся сумму основной задолженности и начисленных процентов.

Оставшиеся пятнадцать процентов направляются на указанный выше счет для погашения требований кредиторов первой и второй очередей, а пять – на оплату судебных издержек и деятельности арбитражного управляющего и привлеченных им иных лиц, не являющихся сотрудниками юридического лица-должника.

В случае наличия средств на специальных счетах, предназначенных для погашения задолженностей перед кредиторами первой и второй очередей, после осуществления удовлетворения таких требований такие средства направляются на погашение оставшихся требований кредиторов третьей очереди в том порядке, который был установлен арбитражным судом для удовлетворения таких требований.

Четвертая очередь требований кредиторов

В действующем законодательстве, посвященном процедуре банкротства юридического лица, являющегося должником, не содержится указаний на то, кто должен быть рассмотрен в качестве кредиторов четвертой очереди.

Однако сложившаяся практика показывает, что в рамках данной очереди, которая не поименована, но существует в настоящее время, удовлетворяются требования кредиторов, которые образовались по причине признания некоторых сделок недействительными.

Необходимость удовлетворения таких требований сформулирована сразу несколькими нормативными положениями Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Речь идет о пункте 4 статьи 134, пункте 2 статьи 61.2, пункте 3 статьи 61.3 данного закона.

Дополнительно к четвертой очереди удовлетворения требований относятся выплаты, направленные на завершение трудовых правоотношений с руководителем юридического лица-должника, а также с лицами, занимающими руководящие должности в финансовом, юридическом и иных подразделениях, и с лицами, которые исполняли обязанности руководящего персонала в организации с того момента, как она была объявлена банкротом. Однако следует отметить, что в рамках четвертой очереди происходит удовлетворение тех требований, которые относятся к выплатам по существующим трудовым правоотношениям, если такие выплаты превышают установленные законодательством минимальные значения.

Произвести удовлетворение требований кредиторов четвертой очереди арбитражный управляющий вправе только в том случае, если речь идет о средствах конкурсной массы, которые остались после удовлетворения всех остальных требований кредиторов. При этом следует также учитывать, что после осуществления выплат сверх минимальных по расторгаемым трудовым отношениям с руководящим составом юридического лица-должника должны остаться средства для того, чтобы полностью произвести все расчеты с арбитражным управляющим за исполнение возложенных на него обязательств.

Осуществление таких расчетов происходит с двух счетов, куда перечисляются средства, вырученные от продажи предметов залогов и иного имущества, которое было направлено для дополнительного формирования конкурсной массы организации-должника.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве 2023

Единый реестр кредиторов при банкротстве граждан: что нужно знать

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Выступая в качестве кредитора, изначально мало кто задумывается о возможном банкротстве своего должника.

Однако в течение периода действия долговых обязательств может случиться всякое — болезнь, потеря работы, ухудшение материального состояния и так далее. Все это может стать предпосылками к банкротству лица.

Как только признаки финансовой несостоятельности станут явными, выходом для должника будет лишь банкротство.

Самим банкротам тоже стоит знать, какими будут шаги взыскателя, если подать на признание несостоятельности. Где посмотреть реестр кредиторов при банкротстве, как в него вступают и что это вообще за зверь такой — рассказываем в этой статье.

Что такое реестр кредиторов при банкротстве

Если говорить очень упрощенно, реестр требований кредиторов — это перечень сведений о лицах, которым должен потенциальный банкрот. В этом списке содержатся:

  • наименование организации или ФИО кредитора;
  • его адрес;
  • требования к должнику, выраженные в суммарном эквиваленте;
  • документы-основания таких требований.

Составление такого перечня необходимо для учета общей суммы долгов и распределения кредиторов по очередям, определяющим порядок выплат (о них речь пойдёт чуть ниже).

Кроме того, что реестр в процессе пополняется новыми кредиторами, он также может меняться и в отношении уже имеющихся фигурантов списка. Так, в документе отображаются сведения об удовлетворенных обязательствах, замене кредиторов и так далее.

Кредиторы, включенные в реестр, наделяются особыми правами. Для разрешения ряда вопросов, касающихся процедуры (например, утверждения плана реструктуризации), созываются собрания кредиторов.

Кредиторы, не заявившие вовремя свои требования и не включившиеся в реестр, лишаются возможности непосредственного влияния на протекающую процедуру банкротства, подачи ходатайств и права голоса на собраниях.

Перспектива удовлетворения их претензий становится гораздо сомнительнее. После того, как арбитражный судья вынесет определение о признании должника банкротом, его долги перед кредиторами будут списаны.

Взыскатели уже ничего не смогут предъявить вчерашнему должнику.

Список кредиторов подается будущим банкротом финансовому управляющему. В документе не только перечисляются люди и организации, которым человек должен, но и подробно расписывается характер долгов со всеми цифрами.

Образец списка кредиторов при банкротстве физического лица — 19,4 КБ

Как посмотреть реестр

Реестр ведется арбитражным (финансовым) управляющим. Поэтому для ознакомления с содержанием документа лицу необходимо подать соответствующее заявление-запрос непосредственно управляющему или реестродержателю.

Если требование кредитора составляет более 1% от общей суммы долга, ответственные лица предоставят ему копию реестра. Если требование менее 1% — лицу выдается выписка из реестра.

Чтобы получить отдельные сведения о банкротствах, лицах, участвующих в деле, в том числе о кредиторах и сообщениях об этапах, лицо может воспользоваться следующими сервисами:

  • Официальный сайт газеты «Коммерсантъ» (1) — здесь публикуются сообщения о банкротстве и можно отследить введение каждого из его этапов.
  • Федресурс (2) — на сайте ЕФРСБ также можно получить достаточно подробную информацию о процессе, о промежуточных итогах собраний кредиторов, о начале той или иной процедуры и т.д.
  • Картотека арбитражных дел (3)— на этом ресурсе можно посмотреть иски в отношении конкретного лица, перечень представителей той или иной стороны, ознакомиться с делами, рассматриваемыми в арбитражном суде, а также с актами, вынесенными в рамках этих дел.

А вы знали?

Зачем взыскателю вступать в реестр требований кредиторов при банкротстве?

Все просто — чтобы долги перед кредиторами были выплачены. Да, шанс, что в банкротстве будут закрыты все претензии кредиторов, не так велик, но отказ от участия в процедуре с высокой долей вероятности закончится списанием задолженностей, и в итоге взыскатель не получит ничего.

В процедуре банкротства судом устанавливается конкурсная масса должника, куда входит все его имущество, не защищенное статьей 446 ГПК РФ. Если что-то было включено в конкурсную массу по ошибке, оно подлежит исключению. И наоборот: скрытое должником будет вписано позднее — управляющему не составит труда найти эту собственность и внести ее в перечень на реализацию.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?Статья по теме

После чего оценивается стоимость имущества, которое реализуется на торгах. Вырученные денежные средства идут на погашение тех самых требований кредиторов, включенных в реестр.

Именно для этого и нужно подавать заявку на вступление в реестр. Хочешь получить долг — вступай. Впрочем, если долг незначительный или даже великодушно «прощен» — никто не заставит кредитора заявляться в реестр и ждать удовлетворения своих требований. Включение требований в реестр — это право кредитора, но никак не обязанность.

Однако и своевременное вступление в реестр не гарантирует удовлетворения требований в полном объеме. А иногда и вовсе кредитор не получает ничего.

Все зависит от множества факторов:

  • насколько объемной вышла сама по себе конкурсная масса должника;
  • численность кредиторов должника;
  • какие у них суммы требования;
  • и, наконец, в какую очередь включен конкретный кредитор.

Очереди внутри реестра

Не все взыскатели в рамках перечня равны. Требования одних могут быть первостепеннее, чем другие. Реестр предполагает некую очередность — порядок, в котором будут погашаться долги перед кредиторами.

Законом предусмотрено три очереди, идущие в строгом порядке:

  1. Сначала денежные средства, вырученные от реализации конкурсной массы, пойдут оплату долгов кредиторам первой очереди.
  2. После погашения всех их требований (если вообще осталось, чем платить кредиторам последующих очередей), представители второй очереди могут рассчитывать на закрытие долгов по невыплаченным зарплатам, отпускам, выходным пособиям и т.д.
  3. Точно также и с третьей очередью — если после погашения требований кредиторов второй очереди осталось, чем покрывать денежные претензии кредиторов третьей — выплачиваются задолженности по кредитам, распискам и займам, по штрафам, ЖКХ, налогам.

Если вырученных от реализации денежных средств хватает только на закрытие долгов перед кредиторами первой и второй очереди — остальные не получают ничего. Но при этом задолженность будет считаться погашенной, и в дальнейшем нельзя будет заявлять требования по этому долгу.

Исключение составляют долги, которые в банкротстве нельзя списать. Как правило, они тесно связаны с личностью банкрота. Если человек должен своему ребёнку алименты, а конкурсной массы не хватило, мать может продолжить взыскание уже после закрытия дела о признании несостоятельности.

Как распределяются очереди между кредиторами

Чем выше очередь кредитора, тем больше шансов, что хотя бы часть долга перед ним будет погашена. Однако просто захотеть и поспасть в первую очередь — нельзя. Очереди распределяются между кредиторами по правилам, установленным законом, и не зависят от хронологического порядка включения в список требований.

Итак, очереди формируются по следующему принципу:

  1. Первая: требования кредиторов, касающиеся компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни, а также задолженности по алиментным обязательствам.
  2. Вторая: долги по заработным платам, отпускным и выходным пособиям. Кредиторы второй очереди заявляются в реестр, например, при банкротстве ИП. Если у человека нет работников по трудовому договору, то и второй очереди не будет тоже.
  3. Третья: банки, налоговая, МФО, физлица, различные госструктуры.
  4. Существует ещё негласная четвертая очередь, куда могут попасть стороны по оспоренным сделкам банкрота.

Особняком стоят залоговые кредиторы, чьи требования удовлетворяются безо всяких очередей при продаже имущества с обременением. Наконец, текущие платежи гасятся также вне очередности — это те расходы, которые возникают непосредственно во время процедуры (от судебных до оплаты электроэнергии в доме).

Иными словами, если долг не является компенсацией за причинение вреда здоровью и жизни, алиментами, выплатой заработной платы и выходного пособия — кредитор встает в третью очередь и ждет, пока будут удовлетворены требования всех вышестоящих взыскателей.

Внутри одной очереди долги погашаются пропорционально размеру требований каждого отдельно взятого кредитора.

Как включить свои требования в реестр и встать в очередь

Перед тем, как вступить в реестр кредиторов, необходимо заявить о своих требованиях, подав соответствующее заявление о включении в суд.

И здесь не так важно, на каком этапе взыскания находится кредитор — войти в реестр может как тот, кто только-только получил судебный приказ, так и взыскатель, долг перед которым уже давно истребуют судебные приставы.

К слову, на время банкротства исполнительные производства приостанавливаются.

В заявлении указывается следующее:

  • Наименование и адрес арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.
  • Наименование и адрес сторон дела: кредитора, должника, финансового управляющего.
  • Номер дела о банкротстве.
  • Указание на возбуждение в отношении должника процедуры банкротства.
  • Отсылка на документ-основание возникшей задолженности.
  • Требование о включении в реестр.
  • Дата и подпись.

Образец требования кредиторов (заявление) — 15,4 КБ

Помимо самого заявления, в суд необходимо направить и копию документа, на основании которого возникла, но не была погашена задолженность. Например, решение суда о взыскании с ответчика долгов в судебном порядке. Платить госпошлину, вступая в реестр, не нужно.

Если заявление подается и подписывается представителем по доверенности, то, соответственно, к бумаге прикладывается и ее заверенная копия — для подтверждения полномочий.

Должен подтверждаться и факт направления копии заявления самому банкроту. Кредитору необходимо приложить копию описи отправления заявления банкроту, которую отправителю выдадут на почте.

Само заявление в суд необязательно отправлять письмом. Подать его можно онлайн через портал «МойАрбитр» (4). Там же можно отслеживать его статус.

Суд рассмотрит заявление на судебном заседании, по итогам которого кредитор получает либо отказ, либо удовлетворение своего требования о вхождении в реестр (выносится соответствующее определение). На основании положительного судебного вердикта взыскатель будет включен в реестр и получит все связанные с этим преимущества.

Когда кредиторы подают заявление на включение в реестр

Как известно, в банкротстве выделяются основные этапы: реструктуризация долга и реализации имущества, на которых кредитор вправе заявить свои требования. Впрочем, и здесь есть некоторые правила:

  • В течение первого месяца с момента опубликования сведений о введении процедуры кредитор может заявлять свои требования. Если лицо претендует на участие в первом заседании кредиторов, заявление должно быть подано в течение 30 календарных дней с публикации данных сведений.
  • На этапе реализации имущества кредитор вправе подать требования в течение двух месяцев с момента начала процедуры, после чего реестр закрывается.
  • При этом взыскатель может обратиться в арбитражный суд и по истечении двух месяцев — но тогда он может на что-то рассчитывать только после того, как получат возмещение все остальные кредиторы, своевременно заявившие о своих притязаниях.

Как узнать, что должник банкротится, и не пропустить срок

Закон устанавливает строгие сроки — при их пропуске кредитор не попадет в реестр. Впрочем, взыскатели и без того известны участникам дела — при подаче заявления о признании несостоятельным в суд лицо должно приложить список своих кредиторов.

Где найти список кредиторов в Картотеке арбитражных дел

Однако на практике случаются ситуации, когда в реестре указываются не все кредиторы.

Поэтому, если кто подозревает, что его должник на грани банкротства, настоятельно рекомендуем следить за информацией о несостоятельности лиц в интернет-газете «Коммерсантъ», на Федресурсе и в «Картотеке арбитражных дел».

При этом, стоит помнить, что для юридических лиц публикация сообщений о банкротстве является обязательным требованием закона, в то время как для граждан, претендующих на банкротство, такого условия нет.

Обжалование требований

Если у кредитора имеются сомнения насчет требований «коллег по цеху» — у него есть право их обжаловать (как это было в деле № А40-113580/2017, дошедшем до Верховного суда).

Действовать можно двумя способами:

  1. Оспаривать непосредственно сделку, на которой основываются требования кредитора.
  2. Оспаривать определение о включении «спорного» кредитора — на это у лица или компании есть 10 дней с момента вынесения такого акта.

В случаях, когда оспариваются требования кредитора, являющегося аффилированным лицом должника, законом предусмотрена возможность понижения очередности таких требований.

Однако утверждения, что лицо является аффилированным или контролирующим должника — недостаточно для понижения очередности. Все доказательства необходимости такой меры оцениваются судом в совокупности.

Вступление в реестр, заявление требований и отстаивание своих прав в процессе банкротства имеют множество нюансов, которые можно упустить, и тогда дело перейдет совершенно в другое русло.

Банкротство — это один из самых долгих процессов в гражданском судопроизводстве, а также один из самых запутанных и непонятных для рядового человека.

Наши юристы не первый год помогают своим клиентам занять комфортную позицию в деле о банкротстве и списать долги с максимальной выгодой для себя. Позвоните нам или оставьте заявку в форме обратной связи. Мы найдем способ вам помочь!

Может ли государственный орган вступать в реестр кредиторов?

Да, органы включаются в реестр наравне с прочими юридическими и физическими лицами. Более того, ведомства (ФНС, например) могут и сами инициировать процедуру банкротства в отношении конкретного лица, если человек нарастил долгов на полмиллиона.

Что будет, если кредитор не успел встать в реестр в установленный срок?

Для начала он сможет ходатайствовать о восстановлении сроков. Если причины, по которым кредитор не вступил в реестр своевременно, уважительные — суд восстановит срок и включит требования в реестр. Если же нет, взыскателю придется довольствоваться малым и надеяться, что остатков конкурсной массы хватит и на его претензии

Как обезопасить себя от потенциальных банкротов при совершении сделок?

Для этого очень важно проверять другую сторону перед заключением любых договоренностей. Предугадать банкротство невозможно. Но можно обезопасить себя от заведомо проигрышных вариантов.

Для этого можно посмотреть информацию о потенциальном продавце собственности в открытых источниках: на сайте ФССП, на ЕФРСБ. Обременение можно «пробить» в ФНП.

Это даст общую картину о благонадежности человека.

Что за четвертая очередь в реестре кредиторов?

Это условное название. Сюда попадают те взыскатели, которые заявились уже в ходе процедуры. Например, пострадавшая сторона по оспоренным в банкротстве сделкам.

Удовлетворение требований кредиторов, заявленных после закрытия реестра, идет в самую последнюю очередь. Очень часто они вообще остаются без возмещения.

Источники

Банкротство физ. лицРеализация имущества Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.