Actual

Порядок обращения взыскания

   Вы не знаете как добиться от должника исполнения решения суда?

   Наш адвокат готов взять все хлопоты процедуры на себя от решения вопроса возбуждения исполнительного производства до полного получения присужденного путем процедур обращение взыскания на земельный участок, взыскание на совместно нажитое имущество супругов, иных действий.

Порядок обращения взыскания

Порядок обращения взыскания на имущество должника:

   Чтобы предъявить определенные финансовые требования, нужно обратиться в суд. С исковым заявлением о взыскании определенной суммы денежных средств.

Для запуска исполнительного судопроизводства необходимо предоставить документы, подтверждающие недобросовестность плательщика. После рассмотрения искового заявления в судебном порядке выносится решение о взыскании с должника определенной денежной суммы.

Обращение взыскания на имущество предполагает конфискацию с последующей реализацией. Получается, что долги распространяются на имущество неплательщика.

   В некоторых случаях должники продолжают уклоняться от приведения в действие решения судебной инстанции.

Тогда для кредитора предусматривается иной вариант решения проблемы – обращение в Федеральную службу судебных приставов.

Потребуется обратиться с заявлением, чтобы пристав мог убедиться в законности взыскания имущества с конкретного лица и начать процедуру обращение взыскания на имущество должника гражданина или юридического лица.

   Взыскание на общее имущество супругов происходит через определение стоимости имущества супругов и выдел доли должника.

ВНИМАНИЕ: в случае нарушения порядка со стороны должностного лица всегда можно запустить обжалование бездействия судебных приставов (подробнее по ссылке).

Порядок обращения взыскания

   Процедура должна осуществляться судебным приставом. Только уполномоченное лицо может наложить арест на вещи недобросовестного заемщика и распорядиться о конфискации. Для определения реальной стоимости имущества потребуется его профессиональная оценка. В отношении не дорогих вещей можно подать ходатайство, чтобы получить его на руки (выкуп имущества должника), а не денежный эквивалент.

   Для продажи собственности должника привлекаются специализированные организации, устраивающие торги. Для получения более подробной информации перед конфискацией следует обратиться за помощью к нашему юристу, которому известны особенности обращения взыскания на имущество должника. Это требуется для лучшего понимания системы и скорейшего получения положительного исхода дела.

Обращение взыскания на наследственное имущество должника

   Что же делать в ситуации, когда должник умер? Если у должника при жизни было имущество, то долг можно взыскать. Рассмотрим следующе ситуации:

  • когда у должника было имущество и Наследники принимают Наследство
  • когда у должника было имущество, но наследники отказались от принятия наследства

   Итак, первая ситуация. Со дня смерти должника открывается наследство и лица, которые считают, что им причитается часть имущества, обращаются к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Затем наследники получают свидетельства о праве на наследство, и Вы можете обратиться в суд с иском о взыскании с наследников долга; если имущество должника находилось у Вас в залоге, то Иск подается об обращении взыскания на заложенное имущество, ответчиками и в том, и в другом случае будут наследники.  

   При этом с наследников нельзя будет получить больше, чем они сами получили от должника в качестве наследства.

Например, долг по договору займа 500 000 рублей, а наследники получили в наследство автомобиль стоимостью 350 000 рублей, то с наследников можно будет взыскать не более 350 000 рублей.

Если же у должника есть и другие кредиторы, то каждый кредитор имеет право на сумму, пропорциональную долгу.

   На стадии написания иска в суд, возникает важный вопрос: кого указать в качестве ответчика. Понятно, что ответчиками являются наследники. Но в иске нужно указать конкретные ФИО и адрес. Нотариус такую информацию физическому лицу или организации по их запросу не предоставит, сославшись на нотариальную тайну, а без указания такой информации суд не примет иск к своему производству.

   Что же делать?

  1. Нужно соблюсти формальные требования к содержанию иска в части указания ответчиков, чтобы суд принял иск. Поэтому если Вы знаете данные детей, жены/мужа, родителей, хотя бы одного из указанных лиц (достаточно ФИО и адрес), то можно их указать в качестве ответчика.
  2. Подаем иск, в котором указываем, что по имеющейся информации наследниками являются именно эти лица, официальные подтверждающие документы не могут быть предоставлены, поскольку ни один госорган не предоставит такую информацию кредитору, в связи с чем просим истребовать информацию о наследниках у нотариуса.
  3. Суд принимает иск и направляет запросы нотариусу, который обязан предоставить суду полную информацию о лицах, принявших наследство и составе наследственного имущества.
  4. Если наследники не отказались от наследства, но и не получили свидетельство о праве на наследство или получили свидетельство, но не оформили должным образом переход прав на имущество (возможно, это делается для того, чтобы кредитор не подавал иск к ним), иск подается к наследникам, так как имущество, в силу действующего законодательства, считается принадлежащим наследникам.

   Рассмотрим вторую ситуацию: когда у должника было имущество, но наследники отказались от принятия наследства.

При этом отказ от наследства оформляется письменно у нотариуса, если письменного документа нет, наследник считается принявшим наследство (что делать в этом случае смотрим первую ситуацию). Возможен вариант, когда наследников нет.

В этих случаях имущество становится выморочным и переходит в собственность муниципалитета и/или Российской Федерации. Ответчиками по делу могут выступать муниципалитет, ФНС России. 

ВНИМАНИЕ: смотрите видео по защите прав должника в исполнительном производстве, не забывайте подписаться на наш канал YouTube, чтобы не пропустить советы адвоката:

Образец иска об обращении взыскания на имущество должника

  • В Федеральный суд Верх-Исетского района города Екатеринбурга
  • ИСТЕЦ:
  • К.
  • ОТВЕТЧИК:
  • П.
  • Цена иска: 100 000 рублей 00 коп.
  • Госпошлина: 3 200 рублей 00 коп.
  • Исковое заявление
  • об обращении взыскания на имущество должника

   29.12.2010 г.

ответчиком ко мне поставлены на содержание две лошади Театральная (Искра), Барабанщица и Багатель (одна лишняя), принадлежащии ему на праве собственности, что подтверждается свидетельством.

Ответчик подписал со мной договоры о содержании и залоге данных лошадей (к настоящему договору прилагается). С указанного периода по настоящее время я произвожу содержание переданных ответчиком лошадей за счет собственных средств, в связи с чем, несу материальные потери (убытки).

   Поданная по почте претензия в адрес ответчика с требованиями компенсировать мои убытки не дала результатов.

   В связи с заключением вышеуказанных договоров и оставлением лошадей в моей конюшне между нами с ответчиком возникли отношения по хранению лошадей последнего, а также обязательства из договоров залога лошадей.

   В силу ст. 779 ГК РФ: «по договору возмездного оказания услуг Исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать Услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги».

   В соответствии со ст. 341 ГК РФ: «право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге».

   Согласно ст. 348 ГК РФ: «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает».

   В соответствии с пунктом 2 статьи 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года N 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на Движимое имущество в судебном порядке.

  1.    Следовательно, поскольку ответчиком не компенсированы мои расходы на содержание его лошадей, с его стороны присутствуют систематические нарушения сроков внесения очередных платежей по договору, я имею право на заложенное имущество для удовлетворения своих требований за содержание лошадей Ответчика.
  2. ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в х ролика, подписывайтесь на канал YouTube
  3.    На содержание лошадей, принадлежащих ответчику, я имею право претендовать на  _______ рублей __ копеек, сумма составляется из цены договоров заключенных с Ответчиком (к исковому прилагается).

   До подачи искового заявления мной оплачена госпошлина в размере 3 200 рублей 00 коп, а также сумма за составление искового заявления в размере 2 000 рублей, ИТОГО – 5 200 рублей 00 коп., считаю, что данные платежи относятся к судебным расходам и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

   На основании изложенного и руководствуясь ст. 15, 309,310, 341,348 ГК РФ, 98,  ГПК РФ:

ПРОШУ:

  • взыскать с ответчика в мою пользу сумму задолженности по договорам о содержании лошадей в размере ___  рублей ___ коп;
  • обратить взыскание на движимое имущество ответчика в виде лошадей _______________, установив начальную продажную цену в соответствии с рыночной стоимостью лошадей в сумме ________________рублей ___ коп;
  • взыскать с ответчика в мою пользу сумму судебных расходов в размере 5 200 рублей 00 коп;
Читайте также:  Закрытие фирмы с долгами

ПРИЛОЖЕНИЕ:

  1. Налоговые документы, подтверждающие регистрацию крестьянского (фермерского) хозяйства;
  2. Свидетельства, подтверждающие принадлежность лошадей ответчику;
  3. Почтовая квитанция об отправке претензии ответчику;
  4. Договоры на содержание лошадей;
  5. Договоры залога на лошадей;
  6. Отчет оценщика о рыночной стоимости заложенных лошадей;
  7. Соглашение с адвокатом;
  8. Квитанция к ПКО;
  9. Квитанция госпошлины.

Дата, подпись

Помощь адвоката по взысканию долгов

   Обращение взыскания на имущество должника гражданина или организации дает возможность положительного решения проблемы взыскателя.

Непогашенные долговые обязательства – это стандартная ситуация для граждан, которые брали кредиты или займы в современных финансовых учреждениях.

Подобная ситуация с непогашенными долгами до поры воспринимается заемщиками совершенно спокойно, пока кредитор не начнет взыскание с недобросовестного клиента.

   Наш адвокат по взысканию поможет Вам все получить с должника в срок: профессионально и на выгодных условиях!!!

Отзыв должника нашему адвокату АБ «Кацайлиди и партнеры»

  • Читайте еще о работе адвоката в рамках исполнительного производства:
  • Подробнее по вопросу отсрочка и рассрочка исполнения решения суда по ссылке
  • С нами обращение взыскания на имущество супруга — профессионально

Порядок обращения взыскания

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

iskovoe_zayavlenie_ob_obraschenii_vzyskaniya_na_imuschestvo_dolzhnika.doc (0.04 Мб)

Порядок обращения взыскания на предмет залога

  • Филипп Цветков,
  • Специально для «БО2b»

Порядок обращения взыскания

Залог является одним из основных видов обеспечения возврата предоставленных банками кредитов. В силу несовершенства действовавшего законодательства порядок обращения взыскания на предмет залога зачастую вызывал некоторую неоднозначность и несогласованность действий залогодателей, залогодержателей, судов и судебных приставов. Залогодатели часто жаловались на «произвол» банков, разрабатывавших собственные правила обращения взыскания на заложенное имущество. Эти правила хотя и отличались некоторой излишней жесткостью, но в целом не противоречили действовавшему законодательству, оставлявшему излишнюю свободу для договорных отношений, которые нередко развивались под диктовку банков.

Основным изменением оснований обращения взыскания на недвижимое имущество явилось четкое определение случаев такого обращения.

В целях совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество и защиты интересов залогодателей принят Федеральный Закон № 306-ФЗ от 30.12.2008 г.

  1. «О внесении изменений в некоторые Законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество», который вступил в действие с 11 января 2009 года.
  2. Данным законом внесены поправки в Гражданский Кодекс РФ, Закон
  3. «О залоге», Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закон «Об исполнительном производстве», Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Когда можно без суда

  • Основным изменением оснований обращения взыскания на недвижимое имущество явилось четкое определение случаев такого обращения, для которого теперь необходимо обязательное соблюдение двух условий:
  • — сумма неисполненного обязательства должна составлять не менее 5% от размера оценки залога по договору о залоге;
  • — период просрочки исполнения обязательства должен быть не менее трех месяцев.
  • При этом обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна и составляет менее 5% от размера оценки залога по договору о залоге.
  • Особо следует обратить внимание на то, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в судебном порядке в случаях, когда:
  • — нет соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке;
  • — нет нотариального согласия на обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке;
  • — нет нотариального согласия физического лица на обращение взыскания на принадлежащее заложенное имущество во внесудебном порядке;
  • — для заключения договора залога нужно было согласие или разрешение другого лица или органа;
  • — имущество имеет значительную историческую или художественную, или культурную ценность;
  • — залогодатель отсутствует, и установить его местонахождение невозможно;
  • — имущество находится в государственной или муниципальной собственности;
  • — взыскание обращается на жилые помещения, принадлежащие физическим лицам;
  • — в залоге находится предприятие как имущественный комплекс.

Организация торгов

Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество в целом не претерпел изменений, были внесены лишь уточнения в общий порядок назначения, проведения торгов и последствия признания торгов несостоявшимися.

Так, в случае судебного обращения взыскания торги проводятся приставами с привлечением специализированных организаций. Начальная цена продажи определяется судом самостоятельно либо на основании заключения профессионального оценщика (тогда начальная цена равна 80% от стоимости, определенной профессиональным оценщиком).

  1. Привлечение оценщика обязательно, когда реализации подлежат:
  2. — ценные бумаги, не обращающиеся на организованном рынке;
  3. — имущественные права, за исключением дебиторской задолженности;
  4. — драгоценные металлы и драгоценные камни, изделия из них, лом таких изделий;
  5. — коллекционные денежные знаки;
  6. — предметы исторической или художественной ценности;
  7. — вещь, стоимость которой по договору о залоге превышает пятьсот тысяч рублей.
  8. Извещение о проведении торгов должно быть размещено не позднее чем за десять и не ранее чем за тридцать дней до проведения в периодическом печатном издании и сети Интернет.
  9. Залогодатели часто жаловались на «произвол» банков, разрабатывавших собственные правила обращения взыскания на заложенное имущество.
  10. Если первые торги не состоялись (по причинам участия менее двух участников торгов, отсутствия надбавки к начальной продажной цене), в течение десяти дней залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования.

Если залогодатель не воспользовался этим правом, не позднее чем через месяц после первых торгов проводятся повторные торги. Начальная цена имущества при этом снижается на 15%.

В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися по тем же причинам залогодержатель вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25% ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах.

Особое внимание следует обратить на то, что если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет залога за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, залог прекращается, причем независимо от того, какое имущество находится в залоге — движимое или недвижимое.

Внесудебная процедура

Законодателем теперь четко прописан порядок внесудебного обращения взыскания на предмет залога и случаи, когда он возможен только при условии, что заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке. Такое соглашение может быть заключено в любое время, либо изначально включено в Договор залога или ипотеки.

Соглашение в обязательном порядке должно содержать: наименование имущества, начальную продажную цену или порядок ее определения, сумму обязательства, способ реализации либо указание на приобретение имущества залогодержателем, все предшествующие и последующие залоги (ипотеки).

Порядок обращения взыскания

  • Начальная цена продажи определяется судом самостоятельно либо на основании заключения профессионального оценщика.
  • Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на недвижимое имущество заключается только при наличии нотариального согласия на такой порядок.
  • Порядок реализации имущества предусматривается соглашением, и возможны:
  • — реализация на торгах (аукционе);
  • — приобретение имущества залогодержателем для себя или третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований (не может быть предусмотрено приобретение земельного участка залогодержателем);
  • — а для движимого имущества — еще и реализация имущества по договору комиссии.
  • Реализация предмета залога по соглашению сторон во внесудебном порядке осуществляется путем проведения открытого аукциона по правилам, определенным для порядка реализации имущества в судебном порядке, за тем исключением, что организатор торгов действует на основании договора с залогодержателем, а начальная цена либо порядок ее расчета определяется самим соглашением, когда не обязательно привлечение профессионального оценщика.
  • Кроме того, до проведения аукциона организатор торгов или залогодержатель обязан направить залогодателю уведомление о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного залогом (ипотекой), которое направляется заказным письмом по адресу, указанному в договоре, либо по иному известному месту жительства или месту нахождения залогодателя.

При неудовлетворении требований, содержащихся в уведомлении, в течение десяти дней со дня получения уведомления залогодателем либо 45 дней со дня направления залогодержателем или организатором торгов такого уведомления, организатор торгов направляет сторонам договора уведомление о торгах и опубликовывает извещение о торгах. В дальнейшем порядок проведения торгов, а также последствия признания торгов несостоявшимися те же, что и при вышеописанном судебном порядке.

При реализации по договору комиссии комиссионер определяется соглашением, а если в соглашении он не указан, то залогодержателем самостоятельно. Цена реализации по договору комиссии определяется по отчету оценщика.

Сумма вознаграждения организатора торгов или комиссионера, не превышающая трех процентов суммы, вырученной от реализации заложенного движимого имущества, удерживается залогодержателем из суммы, вырученной при реализации заложенного имущества.

Если вознаграждение организатора торгов или комиссионера превышает три процента от суммы, за которую реализовано заложенное имущество, то разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов или комиссионером, и тремя процентами от суммы, вырученной при реализации, не подлежит возмещению за счет средств, полученных от реализации заложенного движимого имущества, и выплачивается за счет залогодержателя.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (если иное не указано в договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Читайте также:  Налог ип на усн при продаже земельного участка

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

По росчерку нотариуса

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, то есть когда залогодатель препятствует реализации имущества, в том числе не предоставляет документы, необходимые для реализации, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается на основании исполнительной надписи нотариуса. При таких условиях исполнительная надпись нотариуса имеет силу исполнительного документа, который предъявляется приставам для реализации заложенного имущества на торгах.

  1. Исполнительная надпись совершается нотариусом, если:
  2. 1) представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или ответственности должника перед взыскателем;
  3. 2) со дня возникновения права на иск прошло не более чем три года, а в связи с отношениями между предприятиями, учреждениями, организациями — не более чем один год.

При совершении исполнительной надписи на договоре залога или закладной нотариус должен известить залогодателя о предстоящем совершении исполнительной надписи, направив соответствующее уведомление по адресу, указанному в договоре залога, и предоставить ему семидневный срок с даты получения залогодателем указанного уведомления для заявления возражений. При отсутствии возражений залогодателя требование залогодержателя считается бесспорным, если из содержания представленных документов или иных имеющихся у нотариуса данных не вытекает иное. При поступлении возражений их доводы оцениваются нотариусом на предмет обоснованности.

  • Исполнительная надпись, если взыскателем или должником является Гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем, и должником являются юридические лица — в течение одного года.
  • Восстановление пропущенного срока для предъявления исполнительной надписи производится в судебном порядке.
  • Если первые торги не состоялись в течение десяти дней, залогодержатель вправе приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене.

При обращении взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса судебный пристав-исполнитель на основании соответствующего ходатайства залогодержателя осуществляет обращение взыскания на заложенное имущество в ходе исполнительного производства. А в случае отсутствия ходатайства залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога и о его реализации в ходе исполнительного производства судебный пристав изымает предмет залога у залогодателя и передает его залогодержателю для последующей реализации на торгах.

Судьба залога при банкротстве заемщика

Законодателем введены существенные ограничения и особенности правового положения залогодержателя и порядка обращения взыскания на имущество при проведении про­цедур банкротства у залогодателя.

Так, конкурсные кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника, имеют право голоса на собраниях кредиторов только в ходе процедуры наблюдения, а в ходе процедур финансового оздоровления и внешнего управления — только в случае письменного отказа от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении ходатайства о реализации предмета залога. При этом с даты введения процедуры наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению кредитора.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет залога за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, залог прекращается.

Также определен четкий порядок распределения денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

В случае если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, 80% направляется на погашение требований по кредитному договору, обеспеченному залогом, 15% — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди; оставшиеся 5% — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся после их погашения, направляются на погашение требований конкурсного кредитора, обеспеченных залогом реализованного имущества.

Не удовлетворенные за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, требования кредиторов по обязательствам, которые были обеспечены залогом имущества должника, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

Порядки упрощены в пользу заемщика

Существенно упрощены процедуры регистрации перехода прав на реализованное заложенное недвижимое имущество. Для регистрации прав покупателя, выигравшего торги, ему фактически необходимо представить в регистрационную службу лишь те документы, которые подтверждают, что он является победителем торгов, заключил соответствующий договор и оплатил стоимость имущества.

На основании изложенного можно сделать вывод, что законодателем действительно проведена серьезная работа по систематизации процедуры обращения взыскания на заложенное имущество.

Реальная оценка этой работы может быть дана только по прошествии некоторого времени, когда основные залогодержатели — банки — на практике станут применять вышеизложенный порядок, когда сложится судебная правоприменительная практика.

  1. Однако уже однозначно можно сказать, что, предусмотрев и прописав внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, законодатель скорее пошел навстречу залогодателям (заемщикам), установив четкие суммовые и временные критерии, при которых возможно обратить взыскание на заложенное имущество без обращения в суд.
  2. Анализируя вышеуказанные изменения законодательства, можно также сказать, что законодатель попытался максимально учесть и предотвратить возможные злоупотребления со стороны залогодержателей путем введения во многих случаях обязательной оценки заложенного имущества перед его реализацией, значительного ограничения случаев внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество, а также дополнительного нотариального оформления как согласий на обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, так и исполнительной надписи нотариусов при отказе залогодателя от выполнения соглашения о внесудебном порядке реализации заложенного имущества.
  3. «Банковское обозрение для бизнеса», №1/3, февраль 2009 г.

Обращение взыскания на заложенное имущество через нотариуса

Кредитор может обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге, при значительном нарушении должником обеспеченных обязательств.

При этом используется два способа: получение судебного решения и обращение взыскания на заложенное имущество через нотариуса, который вправе совершить исполнительную надпись на договоре залога, что приравнивает его к исполнительному листу.

Внесудебный порядок занимает меньше времени, значительно проще для залогодержателя, но может быть применен при соблюдении определенных законом условий.

Порядок обращения взыскания

Основания для обращения взыскания на имущество

Поводом для начала процедуры может послужить систематическое нарушение сроков внесения оплаты по кредиту, обеспеченному залогом и большая сумма задолженности. Согласно ст.348 ГК РФ, ст. 54.1 закона об ипотеке, незначительным нарушением является наличие одновременно двух обстоятельств:

  1. сумма долга меньше 5% от стоимости объекта, находящегося в залоге;

  2. просрочка уплаты не превышает 3-х месяцев.

Поскольку законом установлено понятие «незначительного» нарушения исполнения обязательств, то отсутствие хотя бы одного из условий переводит задолженность в категорию «значительных». Например, размер долга более пяти процентов, а период неуплаты два месяца. В таком случае требование кредитора будет считаться законным и соразмерным стоимости заложенного имущества.

Кроме того, есть дополнительное условие для признания долга залогодержателя значительным. Если договором предусмотрено периодическое внесение платежей в счет погашения обязательств, а такие обстоятельства имели место более 3-х раз в течение года. В этом случае размер задолженности и периоды просрочки не имеют значения.

Внесудебный порядок обращения взыскания

Судебное разбирательство по поводу взыскания долгов — длительная и затратная процедура, как правило, длящаяся несколько месяцев.

В то же время, обращение взыскания по исполнительной надписи нотариуса позволяет залогодержателю уже через неделю подать документы в службу судебных приставов.

Кредитор может обратиться в нотариальную контору за совершением надписи в том случае, если договором или соглашением предусмотрена возможность инициировать процедуру взыскания через нотариуса, что следует:

  • из условий договора залога, в том числе ипотеки (ст. 339, 349 ГК РФ, ст. 56 закона об ипотеке);
  • из положений договора, которые обусловили возникновение ипотеки (например, купля-продажа с рассрочкой платежа);
  • из условий закладной, если именно обеспечивает права залогодержателя;
  • из отдельно заключенного соглашения (в договоре не предусмотрен, а залог возник в силу закона).

При этом договор, соглашение, закладная должны быть удостоверены в нотариальном порядке (п. 6, ст. 349 ГК РФ). Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст. 94 закона о нотариате и ст.78 закона об исполнительном производстве. В них должны присутствовать положения о способе реализации заложенного имущества и порядке определения начальной продажной цены.

Процедура возможна только в судебном порядке, когда:

  1. в залоге находится единственное Жилое помещение, где проживает залогодатель и его семья;

  2. имущество заложено два или более раза и договоры содержат неодинаковые условия обращения взыскания;

  3. залогодатель признан безвестно отсутствующим;

  4. предмет залога представляет собой художественную или иную общественную ценность.

Читайте также:  Можно ли подарить долю земельного участка

В случаях, когда имуществом были неоднократно обеспечены обязательства у разных кредиторов, залогодержатель, имеющий право обратить на него взыскание через исполнительную надпись нотариуса, может сделать это, если достигнет соглашения с другими кредиторами.

Какие документы кредитор представляет нотариусу

Залогодержатель, намеренный обратить взыскание на имущество в залоге, обращается в нотариальную контору с просьбой совершить исполнительную надпись и представляет следующие документы.

  1. Непосредственно договор, обязательство по которому обеспечено залогом имущества; он может быть в простой письменной форме, если к нему отдельно составлено соглашение или закладная. Однако если условие о внесудебном порядке взыскания залога прописано в основном договоре, он должен быть нотариально удостоверен.

  2. Залоговый договор, соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, удостоверенные нотариусом.

  3. Расчет суммы, которую не выплатил должник. Он должен быть подписан руководителем организации или залогодержателем — физическим лицом.

  4. Заявление о начальной цене реализации заложенного имущества согласно условиям договора. Так, если им предусмотрена независимая оценка, должен быть представлен соответствующий отчет.

Обратите внимание! Когда инициируется обращение взыскания на денежные средства через нотариуса, список необходимых документов для совершения исполнительной записи нотариусом перечислен в ст. 91.1 закона о нотариате.

В том числе он включает квитанцию (иное подтверждение) о том, что залогодержатель направил должнику уведомление о начале процедуры взыскания не позднее, чем за 14 дней до обращения в нотариальную контору. В случае обращения взыскания на имущество это не обязательно (ст.

94.1 «Основ …). Нотариус сам предупреждает должника.

Порядок действий нотариуса

При обращении залогодержателя со всеми необходимыми документами нотариус производит следующие действия.

  1. Направляет залогодателю (должнику) письмо с предложением в 7-дневный срок исполнить обязательства перед кредитором.

    В нем указывается информация о наличии обязательства, договоре, расчет задолженности, порядок реализации заложенного имущества и первоначальная цена продажи.

    Должник предупреждается о том, что при отсутствии документов об исполнении обязательства на договоре будет совершена исполнительная надпись.

  2. По истечении 14 дней со дня, когда залогодатель должен был получить уведомление, и при отсутствии должного ответа, нотариус совершает надпись и направляет залогодателю копию договора.

После этого залогодержатель вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества любым способом, предусмотренным ст. 350.1 ГК РФ, ст. 56, 57 закона об ипотеке. Он может самостоятельно реализовать предмет залога, либо подать ходатайство в службу судебных приставов о проведении процедуры в рамках исполнительного производства.

Отмена обращения взыскания через нотариуса

Одно из основных условий совершения исполнительной надписи нотариусом — отсутствие судебного спора между должником и кредитором по поводу предъявленных требований.

Кроме того, он учитывает наложенные законом запреты по обращению взыскания на имущество во внесудебном порядке.

Таким образом, он не проставит исполнительную надпись (приостановит процедуру), если получит от должника документы (копии) о том, что:

  1. на залог по закону можно обратить взыскание только в судебном порядке (например, единственное жилье, наложен мораторий ввиду рассмотрения дела о банкротстве);

  2. все обязательства перед залогодержателем погашены (не учитывается внесение очередного платежа по графику);

  3. судом принято его исковое заявление по поводу оспаривания требований кредитора и (или) приняты обеспечительные меры в отношении заложенного имущества.

Если перечисленные документы не представлены, исполнительная надпись на договоре будет совершена и обращение взыскания на предмет залога будет законным. Должнику нужно различать свое несогласие с действиями кредитора и нотариуса.

Не имеет особого смысла оспаривать незаконность надписи и требовать ее отмены в судебном порядке. Хотя закон допускает оспаривание действий нотариуса в порядке ст.

37 ГПК РФ, при этом заявление в суд нужно подать в течение 10 дней с момента, как должнику стало известно о совершенном нотариальном действии.

Ошибки залогодателей при обращении в суд

  1. В одном исковом заявлении должник предъявляет требования к кредитору и нотариусу. Например, он может требовать признания недействительным договора залога или конкретно пункта о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Одновременно просит об отмене исполнительной надписи нотариуса.

    Первое требование рассматривается в порядке искового производства по обычным правилам гражданского суда. В свою очередь, спор с нотариусом разрешается в порядке главы 37 ГПК РФ. Там установлены другие сроки обращения, заявление надо подавать по месту нахождения нотариуса и так далее.

    В результате требование к залогодержателю могут удовлетворить, а к нотариусу отказать.

  2. Наиболее распространенный повод для оспаривания взыскания залогового имущества через нотариуса — неполучение должником извещения из нотариальной конторы. Причины выдвигаются разные: смена места жительства, длительное нахождение в командировке и так далее. Суды стоят на позиции, обозначенной в следующих нормативных актах:

  • сообщение считается полученным, если адресат не ознакомился с ним по причине уклонения от получения на почте или от курьера (ст. 165.1 ГК РФ);
  • моментом получения уведомления считается дата вручения уведомления о заказном письме почтальоном, другим оператором связи, в том числе с указанием об отказе от его получения (ст. 55.2 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998).

Выводы

Обращение взыскания на имущество в залоге через нотариуса — удобный и быстрый способ удовлетворения требований кредитора.

Однако возможность его применения должна быть прописана в основном договоре или дополнительном соглашении с должником, которые удостоверяются нотариально.

После совершения исполнительной надписи документ можно немедленно отправлять в ССП или приступить к реализации залога любым способом из предусмотренных статьей 350.1 ГК РФ.

Вам может быть интересно:

Как взыскать заложенное имущество без суда

Обычно для обращения взыскания на заложенное имущество нужно обратиться в суд, потом к приставам, и только после продажи актива на торгах кредитор сможет получить деньги. Но есть способ проще.

Стороны могут договориться о внесудебном порядке взыскания. Тогда кредитор сможет оставить имущество себе или сразу продать его.

Рассмотрим алгоритм обращения взыскания на заложенное имущество без участия суда и расскажем об опасностях, которые подстерегают кредитора.

Залог, как известно, достаточно эффективный способ обеспечения исполнения обязательств. Он позволяет кредитору удовлетворить свои требования к должнику за счет стоимости заложенного имущества.

И главное – сделать он это сможет преимущественно перед остальными кредиторами, что повышает гарантии погашения задолженности. По общему правилу обращение взыскания на предмет залога производится с публичных торгов.

Однако есть и другие, более удобные варианты. О них и пойдет речь.

Обычный порядок

Обращение взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов – процесс длительный.

Необходимо сначала обратиться в суд, а потом возбудить исполнительное производство, в рамках которого и так перегруженный работой пристав должен будет организовать торги.

Не исключено, что они будут проведены с нарушением, и должник будет оспаривать действия пристава, оценку начальной стоимости предмета залога, да и вообще вставлять палки в колеса везде, где только можно.

Даже если процесс пойдет гладко, он все равно займет определенное время, и «живые» деньги кредитор увидит не сразу. А еще нельзя забывать об инфляции и ослаблении национальной валюты, которые негативно отражаются на покупательской способности денег. Все эти причины – хороший повод подумать над поиском лучшего варианта решения проблемы.

Обойдемся без торгов

Закон предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 2 ст. 349 ГК РФ). Стороны должны прямо договориться об этом в отдельном документе или включить соответствующее условие в основной договор залога (п. 4–5 ст. 349 ГК РФ). И тогда кредитор сможет избежать длительной процедуры продажи имущества с публичных торгов.

В соглашении нужно указать один или несколько способов обращения взыскания, конкретизировав порядок их применения. Сделать это можно, например, так:

  • Стороны устанавливают следующие порядок и способы реализации предмета залога по выбору залогодержателя:
  • 1) путем оставления залогодержателем предмета залога за собой;
  • 2) путем продажи предмета залога любому третьему лицу, в том числе через комиссионера, действующего на основании заключенного между ним и залогодержателем договора комиссии.
  • Залогодержатель перед началом процедуры обращения взыскания на предмет залога обязан в письменной форме известить залогодателя о выбранном способе реализации предмета залога в срок не позднее чем за 10 календарных дней.

Обращение взыскания допускается с установлением цены заложенного имущества в размере не ниже его рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком, выбранным залогодержателем из числа организаций, имеющих лицензию на осуществление данного вида деятельности. Оценка рыночной стоимости предмета залога производится оценщиком на момент получения залогодателем (должником) от залогодержателя уведомления об обращении взыскания. Расходы, связанные с оплатой услуг независимого оценщика, относятся на счет залогодателя.

Обращение взыскания

Перед обращением взыскания нужно определить рыночную стоимость предмета залога. Для этого залогодержатель должен заказать независимую оценку. И только затем он может направить залогодателю (и должнику, если это разные лица) уведомление об обращении взыскания на имущество одним из способов, которые предусмотрены в договоре.

Если у залогодателя никаких возражений не будет, то стороны подписывают акт приема-передачи, в котором указывают, что заложенная вещь переходит в собственность залогодержателя или отдается на реализацию третьему лицу. На основании этого документа залогодержатель:

  • регистрирует права на имущество (например, на Недвижимость или автомобиль);
  • просто оставляет вещь себе (если не требуется никаких формальностей);
  • приступает к реализации вещи третьему лицу.

Оставляя вещь за собой, залогодержатель уменьшает сумму задолженности залогодателя на ее рыночную стоимость.

Если внесудебное взыскание обращается путем продажи имущества третьему лицу, то рыночная стоимость становится продажной ценой. При этом копию договора купли-продажи имущества надо будет выслать залогодателю.

Залогодержатель может привлечь для продажи актива посредника, чтобы…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector