Actual

Размещение денег в иностранном банке

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится

Размещение денег в иностранном банке

Shutterstock

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков.

Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать Иск в суд.

В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления.

Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакций граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции.

Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие.

Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить Договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Размещение денег в иностранном банке

Народный банк Сербии (НБР) — центробанк страны ( Shutterstock)

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

  • временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;
  • документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;
  • документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, также можно открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

  • паспорт;
  • сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;
  • номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Размещение денег в иностранном банке

Shutterstock

По словам Смирновой, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. Оператор сербского Райффайзенбанка подтвердил «РБК Инвестиции», что россиянам открывают счета.

Однако 3 августа появилась информация о том, что помимо стандартного набора документов требуется трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии. Об изменениях в перечне требуемых документов «РБК Инвестициям» также сообщили в пресс-службе Raiffeisenbank Serbia.

Теперь для открытия счета необходимы:

  • Запрос на установление деловых отношений / открытие счета
  • Анкета для политически значимых персон (высокопоставленных госслужащих);
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Данные о цели открытия счета;
  • Заявление о происхождении средств, в котором клиент объяснит способ получения средств, являющихся предметом деловых отношений;
  • В случае платежей на счет в размере €50 тыс. и более (или эквивалент в другой валюте) документ о трудоустройстве и документ о происхождении средств, из которого можно четко определить способ получения средств;
  • Декларация о ввозе иностранных средств в страну для наличных расчетов нерезидентов на сумму свыше €10 тыс. (или эквивалент в другой валюте);
  • Заявление о проживании, выданное компетентным органом Сербии (MUP);
  • Трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии.

Администратор телеграм-канала MarketOverview Алексей Спиридонов также уточнил «РБК Инвестиции 
», что памятки с обновленным перечнем требуемых документов клиенты получают в отделении в Белграде по адресу ул. Теразие, 27: «Этот офис очень популярен среди русских, так как там легко раньше открывали счета и карты». По его словам, в других офисах Raiffeisenbank Serbia открыть счет было сложнее или невозможно.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • договор аренды.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

  • удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;
  • справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;
  • справка 2-НДФЛ;
  • вид на жительство в Армении;
  • договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;
  • договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;
  • трудовой договор, заключенный в Армении;
  • свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные Услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

Читайте также:  Регистрация несовершеннолетнего по месту жительства без присутствия родителей

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели.

Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка.

Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Размещение денег в иностранном банке

Армянские драмы ( Shutterstock)

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

  • Народный банк;
  • Kaspi Bank;
  • Отбасы банк;
  • Altyn Bank;
  • Jusan Bank;
  • Банк Китая в Казахстане;
  • Банк «ЦентрКредит».

Для открытия счета необходим казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) — аналог российского ИНН. «Для его получения придется зарегистрироваться в налоговой службе страны, а это, в свою очередь, можно сделать только после получения временной регистрации в миграционной полиции», — предупредила Тарасова.

Некоторые банки могут потребовать следующие данные:

  • загранпаспорт;
  • любой документ, подтверждающий право нерезидента находиться в стране;
  • казахстанская сим-карта.

Чтобы открыть счет без личного присутствия, можно оформить нотариальную Доверенность на местного представителя, им может быть любой дееспопобный человек, рассказала она.

Финансовый консультант Владимир Верещак отмечал, что важно знать проверенного человека, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие, и не исключено, что среди них могут быть мошенники.

Он также советовал отозвать выданную доверенность после открытия счета.

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

  • через налоговую инспекцию;
  • по почте с уведомлением о вручении;
  • онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Уведомление ФНС РФ об иностранном счете. Инструкция РБК Инвестиций

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях

Шрифт A A

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения.

В 2015 году в Федеральный Закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности.

Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

Размещение денег в иностранном банке

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом.

Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца.

Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить Штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

  • вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
  • банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
  • депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
  • проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
  • депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
  • первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
  • кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
  • сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
  • условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
  • заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
  • расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
  • Неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Размещение денег в иностранном банке

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ.

Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит.

Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

  1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
  2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
  3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
  4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
  5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
  6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

Размещение денег в иностранном банке

Регулярный рейтинг журнала Forbes будет полезен при выборе надежного партнера

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

Банк Валюта депозита Начисляемый процент в год Гарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр) доллары США 4,5 90
Edvard и Jones Vanguard Group (США) доллары США 2,96 100
ING Direct Italia (Италия) евро 1,4 100
Nordea (Швеция) крона 1 100
Postfinance (Швейцария) франки 0,15 100
ING DiBa евро 1 100
Citadele (Латвия) евро 3 100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

  1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
  2. Справка с места жительства (оригинал).
  3. Резюме на английском языке установленной формы.
  4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
  5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
  6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
  7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
  8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
  9. Номер ИНН.
  10. Справка о составе семьи.
  11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.
Читайте также:  Переоформление аренды при продаже бизнеса

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку.

После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита.

В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

  • Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:
  • Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

Размещение денег в иностранном банке

Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации

Стандартные условия:

  • пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
  • срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
  • доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
  • управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
  • конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
  • минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
  • минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
  • условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
  • доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
  • предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

  1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
  2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
  3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

Плюсы Минусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учреждений Низкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублей Необходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсов Удержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозита Длительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Хочу открыть счет за границей. Как правильно уведомить налоговую?

В сложившейся ситуации у многих возникла необходимость открыть счет в зарубежном банке. Разбираемся, как не нарушить закон в этой ситуации.

В связи с долгосрочным или постоянным отъездом, а также контрактной работой у многих россиян возникает необходимость открыть счет в зарубежном банке. Однако законодательство РФ достаточно строго относится к такой необходимости. Штрафы за разные нарушения варьируются от терпимых до угрожающих «100% от суммы операции».

В обсуждении этого вопроса начинающие часто путают два понятия — «валютный резидент» и «налоговый резидент». Первыми считаются абсолютно все граждане РФ, а также все, у кого есть постоянный вид на жительство РФ.

По закону у валютных резидентов есть некоторые обязательства перед государством в отношении открываемых за границей счетов.

А вот налоговым резидентом РФ может признаваться любой человек вне зависимости от гражданства, находящийся на территории РФ более 183 дней в течение 12 следующих подряд календарных месяцев.

Что должны делать валютные резиденты

  1. Уведомить Федеральную налоговую службу России в течение одного месяца об открытии, изменении реквизитов или закрытии любого счета за рубежом. Это касается не только банковских, но также брокерских, страховых, металлических и иных зарубежных счетов в банках и иных организациях финансового рынка.

    Сообщать требуется не только об основном, но и о любом дополнительном счете в другой валюте, если его IBAN-номер отличается.

    В части, касающейся брокерских счетов, может крыться проблема — иногда брокеры для удобства зачисления бумаг, выпущенных в валюте, отличающейся от основной счета, могут открыть в этой валюте отдельный счет автоматически, не уведомляя клиента.

    Для клиента это может стать очевидным только в итоговой годовой выписке, когда положенные сроки уведомления уже нарушены. Штрафы за нарушения, впрочем, не слишком велики — от 1,5 до 5 тысяч рублей за каждый счет.

  2. Отчитаться перед налоговой обо всех движениях средств по счетам за год до 1 июня следующего года, если общая сумма зачисленных средств превышает эквивалент в 600 тысяч рублей или если остаток средств на конец года превышает 600 тысяч рублей при условии отсутствия поступлений.

    В этом случае речь также идет абсолютно обо всех счетах, как и в предыдущем пункте. И хотя срок сдачи отчета в данном случае больше, больше и ответственность — штраф до 20 тысяч рублей за каждый несданный или просроченный отчет.

  3. Соблюдать валютное законодательство, в частности совершать только законные валютные операции. Так, например, без ограничений можно зачислять доходы от нерезидентов исключительно на счета, открытые в банках ЕАЭС и юрисдикциях, осуществляющих автоматический обмен информацией с РФ. Нарушение этого правила грозит штрафом до 100% от суммы операции.

Что такое автоматический обмен информацией между странами

Важно понимать, что существует международный автоматический обмен информацией между налоговыми органами разных стран, и ФНС в любом случае станет известно о наличии счетов в странах, с которыми у России есть подобное соглашение, в особенности если при открытии счета лицо предоставляло информацию о своем российском паспорте.

Перечень таких государств утверждается и обновляется ФНС России. В действующем Приказе от 03.11.2020 содержится 91 государство и территория, в числе которых: Австралия, ЕС в полном составе, Турция, Швейцария, Гонконг, Сингапур, Корея, Япония и большинство стран Латинской Америки. При этом в списке нет США, Канады и Великобритании.

Что из себя представляет автоматический обмен? Банки вышеперечисленных государств, а также ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия) автоматически передают в налоговые органы РФ информацию обо всех открытых в их юрисдикции счетах резидентов, а также о суммах зачисленных доходов на такие счета.

Как подать документы в ФНС

Подавать документы нужно в налоговую по месту регистрации или, если вы снялись с регистрационного учета, по месту последней регистрации.

Уведомления удобнее всего посылать через личный кабинет налогоплательщика, поэтому перед отъездом убедитесь, что у вас имеется верифицированная учетная запись Госуслуг (ЕСИА), с помощью которой можно авторизоваться у налоговой.

Не верифицированную этим способом учетную запись также можно «повысить в статусе» с помощью одного из крупных банков.

После этого на главной странице личного кабинета нужно перейти в пункт «Жизненные ситуации», где выбрать пункт «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ».

В противном случае можно оставить другому лицу доверенность на подачу деклараций, уведомлений и отчетов. Также можно распечатать бумажную форму, заполнить и отправить почтой из-за границы — главное, чтобы дата отправки письма была в пределах установленных сроков и имелась почтовая опись с перечнем документов, подтверждающая их направление в налоговую.

Если вы подаете в бумажном виде отчеты о движениях средств, указывать все операции не требуется — достаточно по каждому отдельному счету указать баланс на начало года, общий доход и общий расход в валюте счета.

В случае, если на счете помимо денежных средств имеются иные активы, необходимо отражать их стоимость на начало и конец года, а также стоимость зачисленных и списанных активов за отчетный год.

Кого это не касается

Отдельно упомянем о «специальном статусе валютного резидента», которыми считаются все валютные резиденты, чей срок пребывания за пределами России в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней.

Согласно разъяснительному письму Минфина, к ним относятся и те, кто «понимает, что уезжает на более долгий срок».

Если вы понимаете, что по истечении года срок нахождения за границей составит более 183 дней, теоретически с вас снимается обязанность выполнения всех трех пунктов — если бы не одно «но».

О чем нужно знать

«Чаще всего налоговые органы не в курсе пребывания лица за рубежом более 183 дней. В связи с этим уехавшие люди могут получать уведомления или требования, связанные с недекларированием доходов или счетов, — рассказывает Юрист BGP Litigation Линда Куркулите.

— Здесь рекомендуется предоставить разъяснение о сроке нахождения за пределами России более 183 дней, приложив подтверждения — например, копии страниц паспорта с отметками о пересечении границ». Если и этот аргумент не убедит инспектора, юрист рекомендует ссылаться на абзацы 2 и 3 ч. 7 ст.

12 ФЗ «О валютном регулировании» в части валютных обязательств.

Куркулите также отмечает правовую неопределенность, наступившую в результате вступления в силу мартовских Указов №79 и 81.

Например, валютным резидентам (то есть всем, кто сохранил гражданство или ВНЖ РФ) запрещено зачислять иностранную валюту на свои зарубежные счета за некоторыми исключениями: зарплаты, дивиденды, проценты и арендные платежи.

В отличие от ФЗ «О валютном регулировании» в указах не содержится обычной оговорки о нераспространении их действия в отношении специальных валютных резидентов — лиц, находящихся за пределами РФ более 183 дней. Помимо этого, в указах также нет информации о санкциях за их нарушения, что оставляет данный вопрос открытым.

Дополнительно важно понимать, что у уехавших сохраняется обязанность по уплате налогов с доходов, полученных в России. Эти доходы будут облагаться налогом в РФ по ставке 30%, тогда как доходы из иных юрисдикций более не будут облагаться налогом в РФ.

Антон НЕХАЕНКО, Banki.ru

Как открыть счет за рубежом в 2022: риски и варианты

 PxHerePxHere

Кому нужно отрывать счет в зарубежном банке

На самом деле карта, выпущенная зарубежным банком, может понадобиться не только тем, кто часто летает за границу. Счет за рубежом наверняка пригодится, если вы:

  • Студент зарубежного вуза
  • Фрилансер, выполняющий заказы для иностранных компаний
  • Сотрудник иностранных компаний
  • Вкладчик или инвестор
  • Соискатель гражданства или вида на жительство

Открыть счет в иностранном банке не так просто, как хотелось бы. Но во всем можно разобраться. Если лень вникать во все тонкости и детали, это можно поручить агенту или юридической фирме, которая специализируется на таких делах. Это будет стоить денег, но сэкономит массу времени, сил и нервных клеток. Но посредника нужно выбирать предельно внимательно, чтобы не нарваться на мошенников.

К чему нужно быть готовым

Счет в зарубежном банке накладывает определенную ответственность и ограничения, поэтому нужно быть готовым к следующим сложностям:

  • высокая стоимость обслуживания;
  • дополнительный контроль поступлений и платежей;
  • проверка репутации и источников доходов;
  • длительные сроки рассмотрения и оформления документов;
  • более сложные условия обслуживания, например, одним из требований будет высокий остаток на счете или более высокий оборот денежных средств в течение месяца.

В большинстве случаев для открытия счета необходимо личное присутствие, поэтому стоит заранее связаться с клиентским отделом банка, запросить список всех документов, которые необходимо предоставить, выяснить условия открытия счета, чтобы не получилось так, что вы приехали и получили отказ из-за отсутствия одного документа или несоответствия одному требованию.

Какие документы нужно предоставить

На самом деле каждый банк предъявляет свои требования, нужно быть готовым к тому, что список может довольно длинным. Заранее стоит подготовить как минимум следующие документы:

  • заграничный/национальный паспорт;
  • СV или резюме;
  • выписку по банковскому счету;
  • документы об источниках дохода (справку о доходах, справку о дивидендах, депозитные договоры, договоры сдачи в аренду имущества, договоры купли-продажи и т.д.);
  • документы, подтверждающие Право собственности на имущество;
  • свидетельства о браке и рождении детей, а также другие документы, указывающие на семейное положение;
  • рекомендательное письмо из обслуживающего банка;
  • квитанции по уплате коммунальных платежей за последние полгода.

Европейские банки требуют:

  • временный вид на жительство, постоянный вид на жительство или гражданство ЕС;
  • документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС;
  • регистрацию с конкретным адресом проживания в ЕС;
  • местный номер телефона с местной сим-картой.

В банках Казахстана, Азербайджана, Узбекистана и Грузии, которые также популярны у россиян, обычно просят предоставить:

  • заграничный паспорт,
  • ИНН,
  • договор аренды.

Банки Армении просят предоставить большее количество документов:

  • удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;
  • справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;
  • справка 2-НДФЛ;
  • вид на жительство в Армении;
  • договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;
  • договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;
  • трудовой договор, заключенный в Армении;
  • свидетельство о праве собственности в стране.

После открытия счета в зарубежном банке

В течение одного месяца после открытия счета в иностранном банке нужно уведомить ФНС по месту своего учета. Сделать это можно одним из следующих способов:

  1. через налоговую инспекцию;
  2. по почте с уведомлением о вручении;
  3. онлайн с использованием электронной подписи.

Это требование касается юридических и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Форму уведомления можно найти на сайте ФНС России.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector