Actual

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые разбирают уголовные дела.

Расплатиться чужой кредиткой в магазине – это мошенничество или кража? А если снять с нее деньги в банкомате или использовать карту вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся? Какие особенности есть у хищения безналичных денег? И почему хищение денег через поддельные благотворительные сайты не относится к мошенничеству в сфере компьютерной информации? На эти и другие вопросы ответил Пленум Верховного суда в постановлении, принятом 30 ноября 2017 года. 

1. Мошенничество – хищение путем обмана или злоупотребления доверием. А что такое Обман и злоупотребление доверием?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Обман – это сознательное сообщение или представление ложных сведений, или умолчание об истинных фактах, или умышленные действия для того, чтобы ввести в заблуждение.

К последним, например, относятся передача сфальсифицированного товара, имитация использования кассы, обманные приемы в азартных играх и т.п.

А ложные сведения могут касаться чего угодно: юридических фактов и событий, качества и стоимости имущества, личности обманщика, его возможностей и намерений.

Злоупотребление доверием – это его использование с корыстной целью. Доверие может объясняться личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. Например, человек получил Кредит в банке или аванс за работы или Услуги.

2. Когда мошенничество считается законченным?

В тот момент, когда преступник или другие люди завладели имуществом и получили реальную возможность пользоваться и распоряжаться им.

Если мошенник получил право на чужое имущество (например, убедил оформить на себя Недвижимость или ценную бумагу), преступление считается оконченным с момента регистрации или другого решения уполномоченного органа.

3. Какие особенности есть у хищения безналичных денег?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Они точно такой же объект посягательства, как и наличные средства, но с некоторыми юридическими отличиями.

В случае хищения безналичных денег преступление считается оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета владельца или электронных денег, а не с того момента, как ими завладел преступник.

Главное, что потерпевшему причинен ущерб, а куда ушли электронные деньги – неважно. К тому же часто их путь сложно отследить, как показывает судебная практика.

Место окончания преступления определяют по адресу банка, его филиала или другой организации, где был открыт счет или велся учет электронных денег. Это поможет определить, к территории какого суда относится преступление.

4. Сколько есть разных видов мошенничества и зачем нужно такое разделение?

Кроме «простого» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК), есть мошенничество в предпринимательстве (ч. 5–7 ст. 159 УК), в сфере кредитования (159.1), при получении выплат (159.2), с использованием платежных карт (159.3), в сфере страхования (159.5), в сфере компьютерной информации (159.6). При таком условном разделении их получается семь.

Он служит для дифференциации наказания в зависимости от общественной опасности преступления. Например, за «простое» мошенничество без отягчающих обстоятельств можно получить до двух лет лишения свободы, а аналогичное мошенничество с кредитами или страховыми выплатами грозит максимум четырьмя месяцами ареста. 

5. А что такое мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК)?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Это действия заемщика, который от своего лица или от лица своей фирмы сообщил банку заведомо ложные или недостоверные сведения, чтобы получить кредит и не отдавать его. Эта неверная информация должна касаться условий, на которых банк выдает кредит (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличии кредиторской задолженности, предмете залога).

Чаще случается, что предприниматель или директор фирмы подают неверную отчетность, просто чтобы получить кредит или льготные условия кредитования. При этом они планируют отдавать деньги банку. Это не является мошенничеством. Но если такой обман причинил ему крупный ущерб (2,25 млн руб.), то бизнесмену или менеджеру грозит ответственность по ч. 1 ст. 176 УК («Незаконное получение кредита»).

6. Как выглядит мошенничество с социальными выплатами (ст. 159.2 УК)?

Это предоставление чиновникам, которые назначают выплаты, заведомо ложных или недостоверных сведений с целью получить деньги. Например, неверной информации о личности получателя, об инвалидности, наличии детей или иждивенцев, участии в боевых действиях, невозможности устроиться на работу.

Умолчание тоже могут назвать преступлением в том случае, когда человек потерял право на выплаты (например, ему дали другую группу инвалидности), но продолжил их получать.

За приготовление к мошенничеству должны судить того, кто получил обманом сертификат или другой документ, но не смог его «обналичить» по объективным обстоятельствам. В этом случае нужно обязательно доказать умысел совершить преступление.

К социальным выплатам не относятся гранты, стипендии в поддержку науки, образования и т.п., сельскохозяйственные субсидии и выплаты в поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при их получении квалифицируют как «простое» по ст. 159 УК.

7. Что отличает мошенничество в предпринимательской деятельности (ч. 5–7 статьи 159 УК РФ)?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Здесь нарушитель – это индивидуальный предприниматель или член правления коммерческой организации, который умышленно не исполняет обязательства по предпринимательскому договору. Например, таким преступлением могут назвать привлечение денег под видом инвестиций. 

Здесь обязателен прямой умысел на хищение чужого имущества, который возник у преступника до того, как он его получил. Минимальный ущерб для преступления составляет 10 000 руб.

8. Что такое мошенничество с помощью кредитных карт (ст. 159.3 УК)?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Это хищение денег с использованием поддельной или чужой платежной карты – кредитной, дебитной и т.д. Чтобы рассчитаться с ее помощью, мошенник сообщает кассиру или другому работнику, что эта карта принадлежит ему, или просто умалчивает, что карта чужая.

Если преступник расплачивается с помощью чужой карты в банкомате или использует карту совместно с похищенными ПИН-кодами или паролями – это считается кражей, а не мошенничеством. 

9. Как выглядит мошенничество со страховками (ст. 159.5 УК)?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

В этом случае мошенник может обманывать насчет наступления страхового случая – например, инсценирует ДТП, несчастный случай, хищение застрахованного имущества. Другой вид преступления – завышение размера страхового возмещения по наступившему случаю.

Преступником может быть страхователь, застрахованное лицо, иной выгодоприобретатель, а также представитель страховщика, который вступил в сговор, или Эксперт.

10. Что понимают под мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК)?

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Его обязательный признак – целенаправленное вмешательство в работу программ и баз данных, которое нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации. Примером может служить вирус, собирающий данные кредитных карт, с помощью которых пользователи оплачивают покупки в интернете.

Если преступник воспользовался телефоном потерпевшего с «мобильным банком» или авторизовался в системе платежей под чужим аккаунтом, – такое получение денег считается кражей, а не мошенничеством. Если он, конечно, не вмешивался в работу компьютерных программ. К таким воздействиям не относится изменение данных о счете или движении денег.

«Простым», а не «компьютерным» является известный в Интернете вид обмана – например, поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов.

 Евгения Ефименко

Разбираем статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

В финансовой сфере постоянно растет количество кредитных организаций. Вместе с этим возрастает и число кредитных мошенников, от рук которых страдают и заемщики, и финансовые учреждения. Злоумышленники за свои деяния несут уголовную ответственность. Так, мошенничество в сфере кредитования квалифицируется по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ (УК РФ).

Что из себя представляет сфера кредитования и что конкретно означает «мошенничество в сфере кредитования»?

Под мошенничеством в кредитной сфере подразумевается получение денежных средств заемщиком за счет предоставления фиктивной информации кредитной организации. Ложная информация может быть связана с любыми обстоятельствами или личными данными заемщика.

Под кредитованием в целом понимаются отношения финансового характера, при которых кредитор предоставляет заемщику во временное пользование определенную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется вернуть в установленные сроки, включая вознаграждение (проценты) за предоставленную ему услугу.

На законодательном уровне это регулируется с целью обеспечения защиты финансовым учреждениям от неблагонадежных клиентов и регулирования кредитной сферы.

Справка! Чаще всего злоумышленники проворачивают свои мошеннические схемы в потребительском, ипотечном и автокредитовании.

Оформленные в кредит денежные средства не возвращаются. Купленные в кредит автомобили продаются, имея обременения, а мошенники, получив наличные деньги, исчезают бесследно. Во втором случае страдают невинные граждане, купившие такой автомобиль. Люди в итоге остаются и без транспорта, и без денежных средств.

Мошеннические действия могут осуществляться в отношении кредитной организации и применительно к заемщику. Главное намерение злоумышленников — получить деньги обманным путем.

С какого момента преступление считается оконченным?

Преступление считается оконченным с того момента, когда злоумышленники незаконным путем завладели денежными средствами кредитной организации, и у них появилась возможность использовать полученную сумму денег по своему усмотрению.

Виновник может и не понести уголовную ответственность, если сумма денежных средств, полученная мошенническим путем, менее 1000 руб., или более 1000 руб., но не более 2500 руб. Действия лица попадают под нормы ст. 7.27 КоАП РФ, если отсутствуют признаки преступления, предусмотренные ч.2, ч.3., ч.4 ст. 159.1 УК РФ.

Читайте также:  Глава 15 гпк рф. судебное разбирательство

Виды преступления

В отношении заемщика

  1. в мошеннической схеме участвует сотрудник банка, оформляя кредит по ксерокопии паспорта и имеющейся информации об одном из действующих клиентов финансовой организации. денежные средства, разумеется, до рук клиента не доходят, а используются сотрудником в личных целях.

  2. кредитные брокеры могут обмануть заемщика при оформлении кредита. с потенциального заемщика берутся деньги за каждую отправленную на рассмотрение банку заявку по кредиту. на самом деле работа по выдаче кредита не производится, клиент платит деньги за воздух.

  3. заемщики, у которых накопилась задолженность по кредиту перед банком, могут стать жертвой лжеколлекторов. мошенники, получив информацию о долге, начинают всеми возможными способами выбивать из должника деньги. денежные средства, оплаченные заемщиком под их давлением, попадают в руки лжеколлекторов, а долг в банке так и остается.

  4. банки увеличивают общую сумму кредита, оформляя клиенту в принудительном порядке дополнительные услуги. сотрудники банка заключают договора страхования, о которых клиент часто узнает уже после подписания всех документов.

    банк относит услугу страхования (жизни, от несчастного случая) к обязательным условиям получения займа, хотя она таковым не является. о других схемах мошенничества в сфере страхования вы узнаете из нашей статьи.

  5. кредитные учреждения (микрофинансовые организации, нелегальные фирмы) при заключении кредитной сделки обманным путем принуждают заемщика подписать документы о купле-продаже недвижимости. среди всего пакета бумаг на подпись невнимательному клиенту дается документ, подписав который человек передает права собственности на недвижимость другим лицам.

в отношении кредитной организации

часто мошенники реализуют свои схемы по незаконному получению денежных средств путем предоставления финансовой организации ложных данных. так, применяются следующие схемы:

  1. для получения кредита в банк предоставляются поддельные справки и паспорта, а потенциальный заемщик тщательно гримируется для выполнения своей роли. то есть кредит оформляется на несуществующего человека, а, соответственно, даже малейшая его часть не будет возвращена банку.
  2. кредит оформляется на лицо, имеющее удостоверение личности, но которое не имеет заработка и постоянного места жительства. мошенники привлекают к сделке таких лиц за небольшое вознаграждение. такие «заемщики» приводятся в надлежащий вид, для них сочиняется легенда о трудовой деятельности, которую они озвучивают при оформлении кредита. финансовое учреждение выдает кредит, который никогда не будет выплачен.
  3. заемщик при заполнении анкеты на кредит умышленно искажает данные, чтобы в дальнейшем можно было заявить судебную претензию о признании договора нелегитимным, что повлечет отказ от выполнения обязательств по выплате кредита.
  4. после одобрения кредита заемщик выступает с протестом и требует признать Договор недействительным, так как имеется заявление о краже или утрате паспорта. такие действия планируются заранее. непосредственно перед посещением банка пишется заявление об утере документа.
  5. создание фирм-однодневок для получения кредита. в банк предоставляются ложные сведения о деятельности фирмы, а после получения кредита организация исчезает.

во всех перечисленных ситуациях потерпевшей стороной выступает финансовая организация, которая из-за мошеннических действий лишилась денежных средств.

состав преступления

При осуществлении мошенничества в области кредитования субъектом такого преступления считается физическое вменяемое лицо, возраст которого достиг 16 лет. Субъективной стороной преступления является умысел злоумышленника завладеть денежными средствами незаконным путем.

Объект преступления — отношения собственности. Предметом действий злоумышленника являются денежные средства и право ими распоряжаться.Объективная сторона противозаконных деяний — совершение хищения злоумышленником денежных средств, путем заключения кредитного договора по заведомо ложным данным.

О намерении совершить хищение могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

  • заемщик изначально является неплатежеспособным;
  • предоставление сотрудникам банка поддельных документов;
  • фиктивное создание предприятий, участвующих в сделке.

Все эти обстоятельства не могут предрешить судебные выводы о том, что лицо виновно в совершении преступления. В каждом случае нужно будет установить, что заемщик изначально не планировал выполнять свои долговые обязательства.

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ

Согласно ч.1 ст.159.1 УК РФ за мошеннические действия заемщика в целях получения обманным путем денежных средств предусмотрена следующая ответственность:

  • Штраф, размер которого может достигать 120 тыс. руб.;
  • наказание в виде обязательных работ сроком до 360 часов;
  • исправительные работы сроком до 1 года;
  • лишение свободы сроком до 2-х лет;
  • принудительные работы на срок до 2-х лет;
  • арест на срок до 4-х месяцев.

Вышеперечисленные наказания относятся к основному составу преступления. Кроме этого, ст. 159.1 УК РФ предусмотрена ответственность для лиц, совершивших злодеяние, содержащее ряд квалифицирующих и особо квалифицирующих признаков. Под такими признаками понимаются отягчающие обстоятельства злодеяния.

Так, за преступления, которые были осуществлены группой лиц по заранее спланированной схеме (квалифицирующий признак) полагается следующая ответственность (ч.2 ст. 159.1 УК РФ):

  • штраф до 300 тыс. руб.(др. доход за 2-х летний период);
  • обязательные работы на период до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до2-х лет;
  • лишение свободы на срок до 4-х лет.

Преступление также может иметь особо квалифицированный состав (ч.3, ч.4 ст. 159.1 УК РФ). В таких случаях предусмотрены более строгие наказания:

  • Преступления, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (более 1,5 млн. руб.) — штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет, лишение свободы на срок до 6 лет и штраф до 80 тыс. руб. (ч.3 ст. 159.1). Больше информации о мошенничестве с использованием служебного положения, составе преступления и ответственности за него вы найдете тут.
  • Мошеннические действия, виновниками которых признана группа людей, или хищение в особо крупном размере (более 6 млн. руб.) — лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. руб. (ч.4 ст. 159.1).

Что делать, если выявлен факт злодеяния?

Если в отношении заемщика были совершены мошеннические действия, например, оформлен кредит без его ведома, то узнает он об этом, как правило, уже после формирования задолженности. Ему начинают поступать звонки от сотрудников банка или коллекторов. В такой ситуации у них следует выяснить следующую информацию:

  • наименование банка или другой кредитной организации, где был получен займ;
  • сумма долга;
  • условия кредита: размер процентов, штрафы, тело кредита;
  • дата заключения кредитного договора;
  • номер договора.

После того, как были получены вышеперечисленные сведения, обманутому лицу необходимо совершить следующие действия:

  1. Не позднее следующего дня обратиться в отделение полиции и написать заявление о мошенничестве.
  2. Обратиться в банк, где по имеющимся данным был оформлен кредит, и сделать запрос о получении заверенных копий документов из кредитного дела.
  3. Составить претензию в банк. Заявитель требует признать договор незаконно заключенным. Одновременно с этим можно потребовать предоставить видеозапись с камер наблюдения, где зафиксирован момент оформления данного кредита. Ответ на претензию банк должен дать в течение 30 дней.
  4. На основании претензии служба безопасности банка будет проводить расследование, а одновременно с ним расследование будет проводить полиция по факту мошенничества. В ходе расследования дела может потребоваться проведение дополнительных экспертиз, например, почерковедческой экспертизы.
  5. Заявитель обращается в суд с иском о признании кредитной сделки недействительной.

Если кредитор в процессе заключения сделки сразу не выявил факт мошенничества, то о махинациях станет известно, когда у клиента сформируется задолженность. Если клиент не выплачивает кредит, банк действует следующим образом:

  1. Напоминает о наличии задолженности звонками, смс, письмами.
  2. Передает кредитное дело в отдел претензий банка, где сотрудники настойчиво пытаются связаться с клиентов (звонят, приходят по месту работы и проживания).
  3. Если связаться с клиентом не получается, а долг растет, дело передается в службу безопасности банка, сотрудники которой анализируют кредитное дело, занимаются поиском имеющегося у должника имущества.
  4. Если служба безопасности обнаружила факт мошенничества, например, поддельные документы, то ее сотрудник в качестве представителя кредитной организации инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику.
  5. Сотрудники службы безопасности передают сведения о мошеннической сделке в юридический отдел, сотрудники которого занимаются дальнейшим решением вопроса, включая подачу иска в суд.

Куда обращаться?

Пострадавший от рук мошенников может обратиться с заявлением в соответствующие органы: полиция, Прокуратура, суд. Орган выбирается в зависимости от обстоятельств дела:

  • Полиция — если виновное лицо неизвестно и отсутствуют доказательства совершенного преступления, то потерпевшему нужно обращаться именно в полицию.
  • Прокуратура — если нужно провести проверку организации или лица, подозреваемого в мошенничестве, но факт наличия состава преступления не установлен и не зафиксирован.
  • Суд — если заявитель может доказать факт мошенничества, указать виновное лицо и предоставить доказательства его вины. Также в суд следует обращаться, если органы полиции и прокуратуры отказали в возбуждении уголовного дела.

При подаче заявления в полицию необходимо максимально подробно описаться ситуацию. Заявитель должен отразить в документе следующую информацию:

  1. наименование органа, ФИО и должность руководителя отдела;
  2. данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
  3. подробное описание мошеннического действия в отношении заявителя;
  4. просьба о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, поиске злоумышленника;
  5. перечень имеющихся доказательств (при наличии);
  6. дата и подпись заявителя.
Читайте также:  Соглашение о реальном разделе жилого дома (образец)

Заявление в прокуратуру составляется по аналогичной структуре, только адресатом выступает не конкретное лицо, а орган прокуратуры. В судебном иске заявитель дополнительно указывает сведения о взаимодействии со злоумышленником и правоохранительными органами, а также требование о возмещении ущерба.

Судебное урегулирование

Уголовные дела, заведенные по факту кредитного мошенничества (ст. 159.1 УК РФ), рассматриваются в суде первой инстанции судьей единолично по месту совершения преступления.

  1. Если злоумышленник осуждается по ч.1 ст. 159.1 УК РФ, то такие дела вместе с обвинительным актом поступают в мировой суд, подсудны в первой инстанции мировому судье.
  2. Если мошеннические действия были совершены с отягчающими обстоятельствами (ч.2, 3. 4 ст.159.1 УК РФ), то такие дела рассматривают районные суды. Они рассматриваются в первой инстанции Федеральными судьями единолично.

В процессе рассмотрения уголовного дела в суде берутся во внимание все доказательства, которые были получены во время предварительного расследования мошеннических действий. В ходе рассмотрения дела учитываются:

  • показания подсудимого, потерпевшего, свидетелей;
  • заключения экспертов;
  • заключения и показания специалистов;
  • Протоколы следственных действий;
  • вещественные доказательства и прочие документы.

Истец, обращаясь в суд с заявлением, в обязательном порядке оплачивает госпошлину. Ее размер будет зависеть от стоимости иска. Размер платежа устанавливается ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (НК РФ).

Что использовать в качестве доказательств?

Для заемщика

Если жертвой кредитных мошенников стал заемщик, свою невиновность он может подтвердить следующими доказательствами:

  • результаты почерковедческой экспертизы, которые доказывают, что подпись на документах поддельная;
  • уведомление из полиции о регистрации заявления о краже паспорта;
  • видеозапись, подтверждающая, что кредит оформляет другой человек;
  • билеты или путевка, свидетельствующие об отсутствие человека в городе;
  • квитанция о переводе денежных средств, если заемщик отправил деньги лжеколлекторам.

Для банка

В ходе расследования дела о кредитном мошенничестве в отношении кредитора необходимо подтвердить факт указания ложных сведений для получения денежных средств и сам умысел злоумышленника. Законодательством не обозначен конкретный список используемых доказательств.

Подтвердить факт предоставления злоумышленником ложных сведений могут:

  • заключения проведенных экспертиз;
  • протоколы осмотра;
  • полученные показания от свидетелей противоправного действия и потерпевших;
  • документы, полученные в других организациях, которые относятся к делу.

Если полученные в кредитной организации денежные средства использовались не по назначению, то в качестве подтверждения могут выступать выписки с банковского счета, заключенные с заемщиком договора, накладные, свидетельские показания и прочее.

Подтвердить умысел невозврата займа можно с помощью следующих доказательств:

  • данные, полученные с электронных накопителей в процессе обыска;
  • электронная переписка;
  • контакты других лиц, обнаруженные в мобильных телефонах злоумышленников.

Внимание! Мошенничество в кредитной сфере встречается очень часто. С упрощением условий для получения кредита перед мошенниками открывается все больше дверей. Они разрабатывают новые схемы, жертвой которых может стать каждый.

Нужно быть очень бдительными, не разглашать свои личные данные, которыми мошенники могут воспользоваться в личных целях. Если факт мошенничества был выявлен, то следует незамедлительно предпринять меры для дальнейшего поиска и привлечения к ответственности виновного лица.

Предлагаем вам посмотреть видео о мошенничестве при кредитовании:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования

  • Статья 159.1 УК РФ
  • Мошенничество в сфере кредитования
  • Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Данное преступление, как и преступления, предусмотренные в ст. ст. 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6, является специальным видом мошенничества. Его особенность состоит в том, что оно осуществляется в сфере кредитования.

 Предметом преступления могут быть деньги и иное имущество.

 По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Разновидностью договора займа является кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) и договор о товарном кредите (ст. 822 ГК РФ). По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

 При совершении рассматриваемого преступления заемщик предоставляет кредитору заведомо ложные сведения о своем имущественном положении (например, фальсифицированный баланс организации, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые служат основанием для выдачи кредита либо недостоверные сведения. Под последними следует понимать сознательное предоставление сведений, которые соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период).

 Субъективная сторона преступления характеризуется умыслом. Лицо осознает, что предоставляет кредитору ложные или недостоверные сведения о своем имущественном положении или иные сведения, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желает получить кредит без намерения возвратить его.

 Субъектом преступления является физическое лицо, достигшее 16 лет, выступающее по договору займа в качестве заемщика. Им не могут быть родственники, близкие заемщику лица или лица, находящиеся с ним в договорных отношениях.

Потерпевшим от преступления может выступать любая организация или лицо, заключившие договор займа в качестве кредитора (орган государственной власти, банковская, иная кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной — предприятие, учреждение, предприниматель, частное лицо).

  1.  В статье предусмотрены квалифицированные признаки состава:
  2.  1) деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2);
  3. 2) с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3);

3) совершенные организованной группой или в особо крупном размере (ч. 4).

Как следует из примечания к ст. 159.1, крупным размером специального мошенничества признается стоимость имущества, превышающая 1 млн. 500 тыс. руб., а особо крупным — 6 млн. руб.

Подготовлено  Лужской городской прокуратурой,  2020 год.

Мошенничество с кредитами. Какая статья УК РФ плачет по нечистым на руку людям

Что такое потребительский кредит? Это возможность здесь и сейчас осуществить свои заветные желания. Для кого-то это «дожить» до зарплаты и не умереть с голоду, а кому-то хочется прикупить новенький «Аурус» (хотелось написать «Мерседес», но потом решил произвести «импортозамещение»).

Однако потаенные желания есть не только у законопослушных граждан, но и у мошенников. В данной статье рассмотрим примеры мошенничества в сфере кредитования, чтобы понять на что готовы пойти эти типчики, и как не попасть на их удочку.

Если внимательно изучить Уголовный Кодекс, то в нем можно найти несколько статей, которые описывают различные способы мошенничества с заемными денежными средствами:

  • № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»,
  • № 176 «Незаконное получение кредита»,
  • № 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».
  • Особняком «стоит» статья № 159 УК РФ «Мошенничество», куда также может входить воровство кредитных денежных средств.
  • А теперь постараемся подробно разобраться, зачем же законодатель предусмотрел такое количество статей, и чем они отличаются друг от друга.

Мошенничество в сфере кредитования. Что это такое?

С расширением кредитных продуктов (кредитных карт, микрозаймов, потребительского кредитования), растет и количество мошеннических схем по «отъему денег у населения».

Честные потребители используют преимущество заемных денег для удовлетворения своих быстрорастущих потребностей.

А вот мошенники используют различные лазейки в российском законодательстве, а также работе кредитных организаций и МФО, чтобы незаконно нажиться.

Мошенничество

Итак, если вы не знали, что такое мошенничество, то рассказываем — это «хищение чужого имущества путем обмана».

Например, злоумышленники получают доступ к паспортным данным, а возможно и сам паспорт (копию или скан) некого гражданина. После этого удаленно оформляют несколько займов в МФО, получают деньги, а потом «делают ноги». Отвечать же по таким обязательствам будет горе владелец паспорта, на который были оформлены займы.

При такой схеме высока вероятность, что владелец паспорта узнает о наличии у него долгов только после получения «письма счастья» из самой МФО или от коллекторов. Или после списания денежный средств с карты в банке судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа.

Кстати, проверить открыто ли в отношении вас (и не только) исполнительное производство можно на сайте судебных приставов.

Как злоумышленники получают доступ к паспортным данным, спросите вы. Элементарно. Паспорт можно потерять, его можно украсть. Паспортными данными могут воспользоваться нечистоплотные сотрудники банков, МФО, а также кредитных брокеров (это те, кто помогают взять кредит).

Например, вы обратились в кредитную организацию для получения кредита или займа, оставили им копии своих документов, а позже по какой-то причине передумали получать средства. Так вот — заботливые сотрудники указанных организаций могут оформить займы, кредиты или кредитные карты за вас и спустить полученные денежные средства по своему усмотрению.

И, конечно, по ним не платить — средства-то выделены на ваше имя! Кроме того, не исключены ситуации, когда нечистоплотный сотрудник увеличивает сумму кредита, а разницу кладет себе в карман.

Если некое лицо получает кредит или займ, используя при этом чужие данные, такие действия подпадают под статью «Мошенничество».

Как судебная система найдет мошенников, которые используя мои данные, взяли

Читайте также:  Обязан ли мировой суд оповещать заявителя об отказе в принятии заявления

кредит? Спросите юриста

Как же можно избежать подобных сюрпризов?

Для начала совет — не разбрасываться своим паспортом направо и налево. Да, и на входе в любой бизнес-центр не соглашайтесь на снятие скана или ксерокопии со своего паспорта.

Второе. Регулярно проверяйте почтовый адрес по месту жительства, указанному в паспорте, чтобы не прозевать «письмо счастья» из кредитной организации, от МФО, коллекторов или из суда.

Например, банк и МФО могут получить судебный приказ на взыскание задолженности по займу, который был оформлен мошенниками. И если вовремя его не отменить, то можно столкнуться с негативными последствиями работы судебной системы: списание или арест денежных средств, другие ограничения.

Третье. В вашем личном кабинете на портале государственных услуг предусмотрена возможность проверки кредитной истории. Было бы неплохо хоть иногда туда заглядывать, может быть, узнаете что-нибудь новенькое о себе, например, свой кредитный рейтинг.

Да и информация об открытых на ваше имя исполнительных производствах и выданных исполнительных листах там тоже будет отражена.

Кроме того в настоящее время законодателем прорабатывается вопрос добровольного запрета оформления кредитов или займов на свое имя. Но это очень странный и сложный процесс.

Правда ли, что кредитные мошенничества совершаются только при выдаче микрозаймов?

Спросите юриста

Мошенничество в сфере кредитования

Что считается мошенничеством при взятии кредита? Это предоставление кредитору (банку или МФО) ЗАВЕДОМО ложных сведений. Каких? О месте работы, об уровне доходов, и так далее. И это не догадки автора, а позиция, изложенная в х Верховного суда. Очень важно, что при этом злоумышленник изначально не собирался возвращать заемные денежные средства.

Если же Гражданин каким-то непостижимым образом убедил сотрудников МФО, что он является акционером «волшебного ОАО», получил микрозайм, а потом не вернул его с процентами, то такие действия подпадают под указанную статью.

Чем же отличается мошенничество при получении кредита от простого мошенничества, спросите вы. В данном случае кредит или займ оформляет человек на свое имя. Он не ворует «личность» жертвы, а тупо берет свой паспорт и идет в банк.

Например, человек безработный. Он прекрасно понимает, что отдавать кредит или займ ему нечем. Но, немного приукрасив свое финансовое состояние, он все же получает деньги, после чего спускает их на ветер.

С таким же успехом можно обратиться в почти любое МФО, как официальные, так и полулегальные (осуществляющие свою деятельность без соответствующей лицензии), которые не особо проверяют уровень дохода своих клиентов. Однако за это придется доплатить: процентом по займу, обеспечительным платежом или страховкой.

Хотя — кого уж волнуют такие «мелочи», когда срочно понадобились деньги. Но и методы работы по возврату просроченной задолженности у таких контор могут быть также полулегальными: от прогулок в лесном массиве в темное время суток, до кормления рыб на дне неприметного водоема.

Чтобы не столкнуться с такими печальными последствиями, проверьте на официальном сайте Банка России информацию о том, имеет ли право выбранная вами организация выдавать кредиты или займы.

Как отличить легально работающее МФО от «черного кредитора»? Спросите юриста

Незаконное получение кредита

Итак, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставят займодавцу фиктивные данные о своем финансовом состоянии, то такие действия являются незаконными. Главным же отличием незаконного получения кредита от мошенничества является то, что при незаконном получении у заемщиков нет намерения на похищение денег.

То есть государством в лице правоохранительных органов наказывается сам факт предоставления ложных сведений, даже если все деньги были возвращены банку, без нарушения условий кредитного договора.

Но есть один существенный нюанс. Это ущерб от незаконных действий. Так вот, если сумма ущерба будет составлять 2 млн 250 тыс. рублей и более, то это будет преступлением, за которое сажают на срок до 5 лет. Откуда может взяться такой ущерб? Например, при необоснованном получении льготных условий кредитования.

Но, если ущерб отсутствует, либо его размер меньше указанной выше суммы, тогда такие действия являются лишь административным правонарушением, за которое грозит штраф до 30 000 рублей, согласно статье 14.11 КоАП РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

А теперь представим ситуацию: что будет, если гражданин или организация получили кредит, какое-то время исправно погашали задолженность перед банком, а потом вдруг перестали это делать. И не от того, что у них нет денег. А просто решили «простить всем, кому должны».

Такая частичная неуплата кредита не является мошенничеством, так как часть денег была возвращена, и не подпадают под статью «незаконное получение кредита», так как при оформлении кредита не было представлено фиктивных данных. Но при задолженности более 2 250 000 рублей и наличия возможности ее погасить (а это уже будут доказывать компетентные органы), должник может быть привлечен к уголовной ответственности по указанной статье.

Итак, зачем же нужно столько статей, которые наказывают за мошенничество с кредитами? Каждый из приведенных в статье способов совершения преступления является в своем роде уникальным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что законодатель разделяет преступления в кредитной сфере по нескольким признакам:

  1. в зависимости от лица, которое обвиняют в совершении преступления: гражданин, индивидуальный предприниматель или руководитель организации (по действующему законодательству саму организацию нельзя привлечь к уголовной ответственности);
  2. в зависимости от обстоятельств дела: было ли хищение денежных средств, использовались при совершении преступления документы другого лица или фиктивные финансовые документы.

Если Вам пришло «письмо счастья» из банка или МФО с требованием погасить кредит или займ, который вы не оформляли, или же судебный пристав-Исполнитель уже заблокировал или обнулил ваши банковские карты и уже стучится в дверь, чтобы описать оставшееся имущество, обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.

Наши специалисты помогут в разрешении ваших проблем с максимально возможным положительным результатом для вас и ваших финансов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Почему умышленные действия, связанные с обманом кредитора по договору ипотеки, следует квалифицировать по ст. 159 УК, а не ст. 159.1

На мой взгляд, мысль достстаточно очевидная, но все же…

Итак, любое мошенничество представляет собой форму хищения, а следовательно, требует безвозмездности обращения имущества в свою пользу или в пользу третьих лиц. Появление специализированных составов мошенничества правоприменительную ситуацию не улучшило. Скорее, наоборот, обострило.

Для отдельных разъяснений было принято Постановление Пленума Верховного суда РФ  от 13.11.2017 года кратко описавшее отдельные составы. Что же оно говорит про мошенничество в сфере кредитования?

П.

13 указвает: Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

То есть, Пленум отчетливо сказал, что безвозмездность, как и везде, состоит в отсутствии встречного предоставления либо его очевидной неадекватности. 

Обман в таком мошенничестве состоит во введении кредитора в заблуждение относительно тех параметров, которые содержатся в ст. 819 ГК РФ.

В договоре ипотеки кредитор у нас одновременно и залогодержатель, а заёмщик — залогодатель. Если внимательно прочитать Закон «Об ипотеке», понятен механизм и условия заключения такого соглашения.

Предметом  преступления в соответствии с буквальным толкованием закона будут наличиные и безналичные денежные средства, а заложенное имущество по умолчанию для банка или кредитной организации должно по своей стоимости, определенной на результатам оценки, превышать размер кредита, процентов по нему и пени.

При этом кредитная организация изначально в сделке участвует, условия ее знает, Таким образом, при любом варианте у нас не будет ни безвозмездности, ни прямого умысла. Единственный случай с откровенным мошенничеством будет,  если одно лицо так или иначе ввело кредитную организацию в заблуждение относительно  собственной личности.

А это уже, в силу очевидного разъяснения все того же ППВС в п. 14  образует обычное, знакомое всем «до детских припухлых желез» мошенничество.

14.

В случаях когда в целях хищения денежных средств лицо, например, выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 1591 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector