Оставьте заявку на консультацию:

Термин «незаконная банковская деятельность» предусматривает преступление экономического характера, подразумевающее выполнение функций кредитной организации одним субъектом или группой лиц без регистрации и/или лицензирования. В результате такой работы банк наносит ущерб стране, а также клиентам — юридическим лицам и простым гражданам. Ниже рассмотрим правовые нюансы такой деятельности, сущность преступления и наказание, которое предусмотрено в УК РФ.Общие положения

Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

• принятие вкладов от населения
• обслуживание счетов
• решение вопросов инкассации
• проведение финансовых расчетов
• осуществление сделок с валютой других стран
• размещение драгоценных металлов
• предоставление гарантии
• осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

Признаки преступления

Выше мы отметили, что под действие УК РФ (ст. 172) подпадают организации, которые ведут банковскую деятельность без официального оформления. К примеру, банк проводит валютные сделки, не имея на это лицензии.

Субъект или группа лиц подпадает под действие закона вне зависимости от характера преступления — было оно умышленными или произошло из-за незнания законодательства. Ответственность применима к субъектам, которые достигли 16-летнего возраста.

Обязательные факторы, позволяющие квалифицировать преступление — наличие умысла (прямого, косвенного), а также материального ущерба.

Признаки незаконной банковской деятельности:

• совершение противоправных действий одним человеком или группой субъектов по сговору
• получение крупной прибыли от незаконной работы в банковском секторе
• причинение финансового вреда клиентам в особо крупном размере (физическим лицам, юридическим лицам)
• осуществление деяний, описанных в УК РФ (ст. 172) с применением служебного положения.

При оценке обстоятельств и определении степени вины учитываются все указанные факторы.

Причины незаконной банковской деятельности

Эксперты уверены, что одна из главных причин нарушения законодательства в сфере банковской деятельности — ответ на ужесточение законов. Так, увеличение налогов для предпринимателей заставляет последних переводить часть прибыли в «тень». Некоторые организации, в том числе в банковской сфере, пытаются сэкономить деньги и обойти лицензирование.

В целом, эксперты выделяют следующие причины нарушения закона в банковской сфере:

1. Экономические. В эту категорию входит снижение активности клиентов, увеличение стоимости услуг и неспособность угнаться на текущим объемом рыночных предложений.
2. Правовые. Во время деятельности банка часто возникают противоречия с позиции законодательства. Много дискуссий ведется в отношении денежного вреда, который наносится банковским клиентам. Отмечаются слабые места в вопросах законодательства и деятельности служб безопасности. Кроме того, уголовная ответственность за незаконную работу банков недостаточна, чтобы остановить подобные нарушения. Возникают вопросы и по регулированию работы финансовых структур в случае их банкротства.
3. Политические. К причинам нарушений в вопросах банковской деятельности часто относят слабую поддержку финансовых структур со стороны государственных органов власти. В Центральном Банке отсутствует единый подход к финансовым организациям, а процесс контроля деятельности таких структур оставляет желать лучшего.
4. Организационные. К незаконной работе банков часто приводит недостаточный контроль со стороны ЦБ РФ. На территории страны пока нет единой системы, позволяющей контролировать, анализировать, оценивать и прогнозировать факторы, связанные с нарушением закона в сфере банковской деятельности. Возникают трудности взаимодействия между Центральным Банком, Счетной палатой, правоохранительными структурами, а также Министерством юстиции. Да и сам контроль работы банковской системы находится на низком уровне. При лицензировании банков не учитываются комментарии клиентов. Играет свою роль и слабый уровень представителей правоохранительных структур.
5. Информационно-психологические. Косвенным фактором, культивирующим незаконную банковскую деятельность, является низкий финансовый уровень людей. Они не всегда могут определить недобросовестное банковское учреждение. Сюда также входит недостаточный уровень рекламирования банковских услуг.

В комплексе эти причины приводят к повышению случаев незаконной работы банков. Государство пытается предотвратить преступную банковскую деятельность, но пока такие случаи часто встречаются.

Состав преступной деятельности

Незаконная работа банка с объективной точки зрения включает в себя два критерия — выполнение каких-либо шагов и бездействие. Под первым параметром подразумевается проведение сделок, а под вторым — отказ лицензирования и регистрации.

При выделении субъекта преступной деятельности часто возникают споры:

1. Одна категория экспертов уверяет, что к категории преступников можно отнести только руководство организаций, осуществляющих противозаконную работу.
2. Вторая группа уверяет, что обычные лица также могут быть участниками преступной схемы и находиться в сговоре с руководством. Возможны и другие ситуации, когда частное лицо активно занимается обменом валюты, не имея на это разрешения. Такие действия можно отнести к незаконной банковской деятельности. Если в преступной группе участвует более 2-х лиц, итоговый оборот может быть существенным.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно заглянуть в УК РФ и статью 172. Она условно делится на две части.

В первой предусмотрено наказание за работу без лицензии и при нанесении крупного ущерба, а во второй — за деятельность в составе организованной группировки и выявлении особо крупного ущерба.

В обоих случаях имеет место прямой умысел. И если в 1-й части речь идет о преступном деянии средней тяжести, во втором подразумевается тяжелая степень.

Оставьте заявку на консультацию:

Вопросы крупного и особо крупного ущерба описаны в УК РФ. В первой ситуации речь идет о 1,5 млн рублей и более, а во второй — от 6 млн рублей и выше.

Ответственность

Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

Часть №1

В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

Виды наказания:

1. Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
2. Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
3. Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

Часть №2

Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

Наказание:

1. Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
2. Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

Борьба государства с незаконной деятельностью банков

Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

1. Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
2. Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
3. Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
4. Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
5. Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
6. Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

Требования к банкам

В Конституции РФ (ст. 34) сказано, что каждый человек вправе вести банковскую деятельность при условии следования нормам законодательства. Чтобы избежать нарушений, необходимо пройти регистрацию и оформить лицензии на те виды работ, для которых это обязательно. Требования к банкам нашли отражение в ФЗ №395-I, о котором упоминалось выше, а также в инструкциях банковских учреждений.

Сегодня финансовые структуры могут оформляться в форме ООО, АО (ОАО). При формировании уставного фонда применяется капитал, находящийся под контролем государственных органов.

Ведение банковской деятельности разрешено после прохождения регистрационных процедур и лицензирования. Для этого нужно собрать пакет бумаг, передать их уполномоченному органу и дождаться одобрения.

Информация печатается в вестнике ЦБ РФ.

После регистрации банк получает статус официальной финансовой организации и право работать с клиентами. Нарушение этого требования влечет за собой штрафные санкции, принудительные работы или даже тюрьму. Параллельно ЦБ РФ вправе подать иск в судебный орган и потребовать ликвидации незаконной структуры.

Данные о проводимой деятельности находит отражение в лицензии. К таким сделкам относится:

• инкассация
• кассовое обслуживание
• купля/продажа валюты
• привлечение капитала юридических лиц
• открытие счетов и т. д.

Решение о лицензировании банка принимается в течение 6 месяцев со дня передачи необходимого пакета бумаг.

Итоги

Юристы утверждают, что для квалификации дела по УК РФ (статье 172) незаконная банковская деятельность должна иметь систематический характер. Следовательно, для наказания необходимо совершить от двух и более незаконных сделок.

При этом указанное преступление нужно разграничивать с противозаконным предпринимательством (статья 171 УК РФ). При выявлении обоих нарушений возможно привлечение субъекта одновременно по двум статьям.

Чтобы избежать таких последствий, важно следовать требованиям законодательства, официально оформить деятельность и получать лицензии.

Оставьте заявку на консультацию:Добавить в Избранное

В последнее время борьба с обналичиванием денежных средств, квалифицируемая законодательством как незаконная банковская деятельность, в нашей стране приобрела особое значение.

Следует учитывать, что любая «обнальная площадка» является организацией, созданной с целью систематического совершения незаконных финансовых операций, с конкретным распределением ролей её членов и установлению жёсткой иерархии между ними. Отталкиваясь от изложенного каждый случай возбуждения уголовного дела по ст.

 172 УК РФ анализируется сотрудниками правоохранительных органов на предмет возможности дополнительной квалификации деятельности обвиняемых по ст. 210 УК РФ — организация преступного сообщества или участие в нём.

Максимальное наказание, предусмотренное ст. 210 УК РФ — двадцать лет лишения свободы.

Деятельность клиентов «обнальных площадок», обычно проверяется на наличие состава, предусмотренного статьёй 199 УК РФ — уклонение от уплаты налогов.

Основными доказательствами по уголовным делам по статье 172 УК РФ традиционно являются: • показания задействованных в схеме «номинальных» директоров компаний-однодневок, при использовании банковских счетов которых осуществлялось незаконная деятельность• показания соучастников и свидетелей по делу• заключение комплексной судебно-бухгалтерской экспертизы относительно установления размера извлечённого дохода• заключение фоноскопической судебной экспертизы относительно установления принадлежности голоса в зафиксированных следствием телефонных переговорах и т.д.При назначении судебно-бухгалтерской экспертизы следователи традиционно формулируют перед экспертом основной вопрос: «Какова сумма дохода, полученного при осуществлении незаконной банковской деятельности, при расчёте исходя из указанного следователем % от сумм, прошедших по банковским счетам, задействованным в процессе осуществления незаконной банковской деятельности за определённый период?».На практике, изымаются выписки по банковским счетам подконтрольных обвиняемым компаний и путём незамысловатого исчисления заданного следователем размера процента, производится расчёт суммы дохода.Указанный подход к расчёту незаконно полученного дохода нельзя назвать объективным. Так не все проходящие по банковским счетам денежные средства участвуют в одних и тех же банковских схемах. Также не по всем идентичным операциям используется один и тот же процент прибыли лиц, осуществляющих незаконную деятельность.В настоящее время практика расследования уголовных дел по незаконной банковской деятельности меняется. В 2018 году Московский городской суд в своём апелляционном определении указал на необходимость органов следствия описывать в обвинительном заключении конкретные банковские операции, осуществлённые обвиняемыми с указанием времени, места, способа их совершения, а также размера каждой банковской операции. Так органами следствия должны быть указаны даты совершения операций, адреса кредитных организаций, где обвиняемые согласно предъявленному обвинению организовали открытие расчётных счетов, осуществляли перевод, инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, выдачу наличных денег, открытие и ведение банковских счетов.

Учитывая позицию Московского городского суда практика расследования уголовных дел по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) должна измениться.

При условии описания следователем всех обстоятельств каждой из проведённой обвиняемым банковской операции, порядок исчисления полученного дохода существенно усложнится, что в свою очередь предоставит грамотному адвокату по незаконной банковской деятельности новые возможности влиять на процесс расследования и отстаивания интересов своего клиента.

Задачи адвоката по незаконной банковской деятельности

Столкнувшись с задачей защиты по делу о незаконной банковской деятельности адвокат по ст. 172 УК в первую очередь должен правильно оценить фактическую ситуацию, в которой находится его клиент и ответить на следующие вопросы:

‍1. Образуют события, рассматриваемые в уголовном деле состав преступления? Если да, то какой из статей уголовного кодекса оно предусмотрено?2. Какими доказательствами причастности клиента к событию преступлению располагает следствие?3.

Какие дополнительные доказательства следователь, вероятно, сможет добыть в ходе расследования? 4. Какие доказательства невиновности клиента есть в материалах уголовного дела?5. Какие новые доказательства невиновности клиента сможет добыть защитник?6.

Возможно ли и при каких обстоятельствах прекратить уголовное преследование в отношении клиента либо переквалифицировать его действия на иную, более мягкую статью УК, например, со статьи 172 (незаконная банковская деятельность) на статью 171 УК РФ (незаконное предпринимательство)?7.

Какие способы процессуального поведения и приёмы защиты целесообразны в настоящем уголовном деле?

8. Какова вероятная судебная перспектива дела при использовании конкретного варианта защиты?

• Ответив на поставленные вопросы, опытный адвокат сможет сформировать выверенную позицию процессуального поведения своего клиента на данном этапе уголовного производства.
• Для подозреваемого или обвиняемого в незаконной банковской деятельности очень важно найти хорошего адвоката по экономическим преступлениям, предоставить своему защитнику подробную и правдивую информацию по делу, а также помочь разобраться в произошедших событиях.
• В рамках защиты на начальном этапе целесообразно акцентировать усилия на следующих направлениях:• Критика утверждений следствия о совершении обвиняемым именно «банковских операций», а не иных, разрешённых к совершению без наличия специального разрешения• Критика метода исчисления размера полученного дохода
• • Анализ возможности утверждать о непричастности подзащитного к изучаемым в уголовном деле событиям

В такой ситуации важность построения защиты опытным адвокатом по экономическим преступлениям переоценить невозможно. Грамотный адвокат по незаконной банковской деятельности поможет клиенту определить исчерпывающий перечень и собрать доказательства его невиновности, а также занять правильную позицию по делу.

‍Рекомендации адвоката по незаконной банковской деятельности (с. 172 УК РФ):

‍Вас обвиняют в незаконной банковской деятельности? Что делать?

‍В случае Вашего задержания или вызова на допрос к следователю я рекомендую Вам:• Незамедлительно найти хорошего адвоката, специализирующегося на защите по делам в сфере экономики и заключить с ним соглашение на Вашу защиту. Только опытный адвокат по экономическим составам сможет профессионально оценить обстановку и выстроить план Вашей защиты.

• Откажитесь от дачи каких-либо показаний и объяснений до консультации со своим адвокатом.• Откажитесь от услуг адвоката, приглашённого следователем или оперативными сотрудниками в случае, если у Вас не будет уверенности в его квалификации и стремлении оказать помощь именно Вам, а не лицу, его пригласившему.

• Вспомните все обстоятельства рассматриваемых в деле событий, внимательно их проанализируйте и подробно изложите свои соображения защитнику. • Совместно с защитником определите перечень доказательств Вашей невиновности и/или смягчающих вину обстоятельств и помогите адвокату их собрать.

• В своих показаниях стремитесь быть как можно ближе к реальному положению вещей. Даже самый лучший адвокат Москвы по незаконной банковской деятельности не сможет сформировать безупречную версию событий при отсутствии соответствующих доказательств и подготовить всех участников процесса к детализированному допросу опытным следователем.

• Акцентируйте внимание следователя на Вашем стремлении действовать в рамках закона. Доказывайте отсутствие умысла на совершение преступления. Нет умысла — нет преступления. • Воздержитесь от мелочных передряг и необязательных конфликтов со следователем. Исполняя свою работу, он может быть подвержен эмоциям.

Другое дело — его хамское и явно выходящее за рамки закона поведение. В таком случае необходимо использовать все предоставленные УПК и другими законами РФ способы защиты нарушаемых прав.

1. • Заблаговременно подготовьтесь к вероятным обыскам в жилых и рабочих помещениях, изъятию телефонов и компьютеров, аресту банковских счетов, возможному задержанию.
2. Защита адвоката по незаконной банковской деятельности наиболее результативна в случае, когда он вступает в дело в самом начале процесса и координирует показания и поведение своего подзащитного, уберегая его от возможных ошибок.
3. Один из проведённых мной процессов по уголовному делу о незаконной банковской деятельности:  Федосова С.

У Вас остались вопросы? Необходима помощь опытного адвоката по незаконной банковской деятельности? Обращайтесь!

Услуги адвоката по защите от уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность

Компании, которые занимаются привлечением средств во вклады и выдачей кредитов, должны получить на свою деятельность специальное разрешение.

Кредитные организации обязаны действовать только на законных основаниях и не допускать мошеннических операций, которые могут нанести ущерб населению.

За организацию неправомерной банковской деятельности предусмотрено уголовное наказание по статье 172 УК РФ.

Что понимают под незаконной банковской деятельностью?

Незаконная банковская деятельность – это проведение операций кредитными организациями без регистрации, лицензии или разрешения на конкретную операцию.

Для предоставления банковских услуг юридическое лицо должно зарегистрироваться в налоговой инспекции, которая включает его в специальный реестр. Официально деятельность может быть начата с момента регистрации.

Помимо этого, необходимо обратиться в ЦБ РФ для получения лицензии, дающей право на осуществление деятельности кредитных организаций. В разрешении прописываются конкретные виды операций, которые вправе совершать компания. Если она выходит за пределы своих полномочий, то на виновное лицо может быть наложено уголовное наказание.

Виды незаконной банковской деятельности

Законом определен перечень операций, которые вправе проводить кредитные организации. Рассмотрим примеры наиболее распространенных нарушений:

• мошеннические действия с материнским капиталом;
• привлечение вкладов без разрешения;
• выдача кредитов с нарушением закона;
• обналичивание денег без разрешения;
• проведение сделок купли-продажи, предметом которых является иностранная валюта.

Если фирма не зарегистрирована в налоговой и нет лицензии ЦБ РФ, выполнять банковские операции нельзя.

При подозрении на осуществление незаконной банковской деятельности желательно своевременно обратиться к опытному адвокату. Он знаком с методикой расследования преступлений, поэтому сможет подобрать эффективный способ защиты.

Признаки неправомерной банковской деятельности

Для квалификации состава преступления по статье 172 УК РФ нужно выявить признаки уголовного деяния. Поэтому на практике следственные органы обращают внимание на следующие обстоятельства:

• у компании нет регистрации в ЕГРЮЛ;
• фирма не получила лицензию в ЦБ РФ;
• в лицензии не указаны операции, которые проводит организация;
• преступники пользуются служебным положением и получают крупную прибыль от незаконной деятельности.

При квалификации деяния по статье 172 УК РФ имеет значение размер причиненного ущерба. Выделяют два состава:

• крупный размер – от 2 250 000 руб.;
• особо крупный размер – от 9 000 000 руб.

Если причиненный ущерб меньше 2 500 000 руб., то деяние квалифицируется как административное правонарушение и подпадает под статью 14.1 КоАП РФ либо под составы, предусмотренные главой 15 КоАП РФ. Адвокаты компании СКП помогают переквалифицировать деяние с уголовного на административное, что позволяет снизить тяжесть наказания.

Каким субъектом совершается преступление

Санкции за незаконную банковскую деятельность применяются к дееспособным лицам с 16 лет. К ответственности привлекают следующих нарушителей:

• руководители кредитных организаций;
• учредителей фирмы;
• прочих лиц за соучастие.

Подозреваемый должен совершить преступление с прямым умыслом и в корыстных целях.

Какое предусмотрено наказание за незаконную банковскую деятельность

Если состав преступления по статье 172 УК РФ доказан, итоговый приговор выносится в зависимости от тяжести деяния.

Предусмотрены следующие санкции:

• штраф от 100 000 до 1 000 000 руб.;
• принудительные работы продолжительностью до 4-5 лет;
• лишение свободы на срок до 4-7 лет.

При назначении санкций учитываются такие отягчающие обстоятельства, как рецидив, групповое деяние, использование служебного положения и другие.

Консультация юриста по уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность

Если вам предъявили обвинение по статье 172 УК РФ, наши адвокаты смогут вас эффективно защитить. Мы хорошо знакомы с нюансами ОРМ, следственных мероприятий и особенностями ведения судебных дел.

Наша стратегия защиты состоит в том, что мы помогаем доказать отсутствие состава преступления или максимально смягчить тяжесть наказания. Обращайтесь к нам за правовой помощью, и мы проконсультируем вас в удобное время.

Заполняйте форму обратной связи или звоните по телефону прямо сейчас.

Незаконность привлечения генерального директора по ст. 172 УК, или Как из генерального директора полиция сделала обнальщика. Часть 1

Поводом для написания статьи стал кейс по защите генерального директора компании (ООО) по ст.172 УК РФ (Незаконная банковская деятельность) в г.Москве, который занимался законной финансово-хозяйственной деятельностью и не имел отношения к незаконному обналичиванию денежных средств (или обналу).

Подобная практика незаконного привлечения к уголовной ответственности генерального директора сейчас стало новым трендом и элементом давления на бизнес. Можно предположить, что в ближайшее время ст.172 УК РФ станет такой резиновой, как ст.

159 УК РФ и по ней можно будет достаточно просто привлекать к уголовной ответственности неугодных коммерсантов (партнёров, конкурентов и др.).

Одной из возможных причин тому стало понижения уровня профессионализма, квалификации и как результат кадровый голод в правоохранительной системе (МВД, ФСБ, прокуратуре и др.) или коррупционная составляющая. Новые сотрудники приходят на смену профессионалам и ветеранам, а качество расследования уголовных дел неуклонно падает. Следователей не хватает, а нагрузка на них только возрастает.   

Стандартная процедура доследственной проверки: оперуполномоченные УЭБиПК г.Москве сначала продолжительное время проводили оперативно-розыскные мероприятия (ОРМ), устанавливали организаторов (соучастников) «обнальной площадки», чтобы, вероятно, выявить квалифицированный состав (группа лиц по предварительному сговору).

Затем полицейские профессионально «поработали над суммой обнала», установили «технические и подконтрольные компании» через которые обналичивали деньги, после чего на основании рапорта оперуполномоченного УЭБиПК г.Москве возбудили уголовное дело п.а,б. ч.2 ст.172 УК РФ (подробнее об уголовном деле в следующих публикациях и статьях).

У защиты изначально были вопросы о законности возбуждения уголовного дела из-за возможного нарушения принципа подследственности (ст.151 УПК РФ), т.к. адрес осуществления вменяемой незаконной банковской деятельности не совпадал с территорией УВД ЦАО г.Москвы и другие.

При этом, до возбуждения уголовного дела сотрудниками УЭБиПК не было установлено и выявлено существенных обстоятельств и фактов вменяемого преступления:

            — клиентов площадки и суммы обнала по каждому из клиентов. Кроме одного «клиента», который дал изобличающие показания.

            — место совершения преступления, т.е. адрес по которому осуществлялась незаконная банковская деятельность.

После возбуждения уголовного дела по ст.172 УК РФ полицейские одновременно провели обыски в офисах компании, в квартирах учредителей и генеральных директоров.

Обращаем особое внимание, что при этом предметов, доказательств и признаков осуществления незаконной банковской деятельности (печатей, уставных и учредительных договоров и иных документов подконтрольных юрлиц, телефонов, систем-банк-клиент и др.), ни в одном из мест обыска правоохранители, что неудивительно, не нашли и не обнаружили.

Причина отсутствия многочисленных атрибутов, предметов и различных доказательств «обнальной площадки» была ясна и очевидна, — подозреваемый (обвиняемый) генеральный директор компании (ООО) не занимался обналом и не причастен к незаконной банковской деятельности.

Но группу следователей данные факты не смутили и не заставили обоснованно усомниться в незаконности привлечения генерального директора в качестве обвиняемого и организатора.

В нашем случае, видимо, чтобы закрепить у подозреваемого обвинение и усилить позицию следствии у него при обыске дома с множественными и существенными процессуальными нарушениями обнаружили незарегистрированное оружие. В результате возникла новая более тяжелая статья УК РФ (222).  

Группа лиц, выявленная в результате орм сотрудниками УЭБиПК г.Москве, в процессе расследования развалилась, не подтвердилась и не была установлена. Следователь смело и уверенно несколько раз перепредъявлял обвинение нашему генеральному директору, который не был обнальщиком, но стал им благодаря воле и желанию сотрудников полиции.

В итоге привлекли в качестве обвиняемого только одного генерального директора, который не был причастен к незаконному обналичиванию денежных средств с формулировкой неустановленными лицами в неустановленном месте в неустановленное время.

Возникает логический вопрос, что тогда вообще смогли установить и установили сотрудники полиции (группа следователей и оперуполномоченные) ???

Согласно выявленному тренду по ст.172 УК РФ сейчас для возбуждения уголовного дела и привлечения генерального директора компании (ООО) по ст.

172 УК РФ вполне достаточно неких и размытых материалов ОРМ, содержащих разговоры фактически о законной финансов-хозяйственной деятельности, расчётах и оплатах, а также показаний одно из генеральных директоров контрагентов, который подтвердит факт обналичивания с помощью обвиняемого генерального директора.

При этом, из показаний свидетеля обвинения (генеральный директор который якобы сдал обнальщика) будет на первый взгляд, усматриваться некая логика (Мне предложили обналичить, а т.к. мне были нужны наличные и я доверял своему контрагенту я решил воспользоваться возможностью).

Группу сделают также легко и быстро из любых работников компании ООО (водителя, бухгалтера, учредителей, системного администратора и др.) как по аналогии со ст.210 УК РФ.

Сумму обнала могут насчитать выбрав, например 2%, как в нашем случае, от всего объёма денежных средств, прошедших по банковским счетам «технических и подконтрольных компаний» через которые обналили.

При этом, следствие может просто указать на подконтрольность технических компаний, не доказывая данного факта и не проводя необходимых оперативно-следственных мероприятий (допросов, очных ставок и пр.).

В нашем деле следствие было продолжительным и интересным, с попытками незаконного ограничения в ознакомлении с материалами уголовного дела, так и во времени ознакомления. Сначала Таганский суд незаконно ограничил нас во времени в ознакомлении с материалами уголовного дела, но Постановлением Мосгорсуда это решение было отменено.

В результате дело поступило для рассмотрения в Савёловский районный суд г.Москвы и где рассматривается в настоящее время (о результате рассмотрения дела читайте в следующих публикациях и статьях).

Очевидный вывод таков, что согласно настоящей практики по ст.

172 УК РФ обнальщиком может стать фактически любой генеральный директор компании, без сложного доказывания ведения фактически банковской деятельности (со множеством специфических операций и расчётов, распределением ролей, открытием компаний и банковских счетов, сдачи налоговых деклараций и т.д.) и многое будет зависеть от возможностей и желаний заинтересованных лиц…

Адвокат по ст. 172 – Незаконная банковская деятельность

Уголовное дело по 172 статье УК РФ возбуждается в том случае, если организация ведет незаконную банковскую деятельность. Формально это значит, что осуществление банковской деятельности ведется без лицензии. Фактически же подобная норма применяется, если юридическое лицо использует различные «серые» схемы с целью «обналичивания» денежных средств, полученных нелегальным путем.

Чаще всего обвиняемым владельцам такого бизнеса инкриминируется целый ряд уголовных статей: помимо ст. 172 УК РФ, могут быть вменены ст.ст. 159, 160, 210 УК РФ и т.д. Наказание за подобное преступление является весьма суровым, т.к.

его совершение причиняет вред не только гражданам, но и экономике государства в целом. Именно поэтому при проведении проверки или возбуждении уголовного дела по 172 ст.

УК РФ, стоит воспользоваться услугами квалифицированного адвоката, а не пытаться защититься от обвинения самостоятельно.

Незаконная банковская деятельность: что это

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ для получения права на выполнение банковских операций (например, приема наличных денежных средств, открытия расчетных счетов для физических и юридических лиц, кассовое обслуживание клиентов и пр.), кредитная организация должна получить соответствующую лицензию.

Выдает такие лицензии Банк России только после государственной регистрации юридического лица и оплаты им 100% от объявленной суммы уставного капитала.

Сам факт неполучения юридическим лицом такой лицензии еще не является основанием для возбуждения дела.

Проблемы с законом Российской Федерации возникают в том случае, если организация, не имеющая специального разрешения на ведение банковской деятельности, все-таки ее осуществляла.

При этом обязательным условием для того, чтобы возбудить уголовное дело о незаконной банковской деятельности, является:

• причинение крупного ущерба третьим лицам или государству;
• получение дохода в крупном (превышающем 2 250 тыс. рублей) или особо крупном (превышающем 9 000 тыс. рублей) размере.

• Санкция, предусмотренная ст. 172 УК РФ, заключается в привлечении осужденного лица к следующим видам ответственности (см. таблицу 1):
• Детальный анализ приведенного выше разбора положений ст. 172 УК РФ позволяет сделать вывод: чтобы «развалить» дело, достаточно доказать, что размер причиненного деятельностью организации ущерба не является крупным.Однако на практике это сделать не так-то просто: следователь, а за ним и прокурор будут досконально изучать каждый эпизод деятельности организации, чтобы включить его в дело в качестве доказательства виновности. Задачей правозащитника при этом становится поиск опровержения таких доказательств, а также предоставление свидетельства о недопустимости их использования в ходе процесса.Адвокат по уголовным делам, возбужденным по 172 ст. УК РФ, может выбрать стратегию защиты, направленную на:
  • полное снятие обвинений с учредителя организации в связи с отсутствием состава преступления;
  • применение более мягкого наказания к обвиняемому (например, замена наказания условным или снижение размера штрафа на основании изменения суммы причиненного ущерба с особо крупной на крупную).
  • переквалификацию преступления на иную статью Уголовного кодекса или вывод его из уголовного-правового поля, например, в административное.

• В перечень услуг, оказываемых юристом при защите интересов лица, создавшего организацию для выполнения незаконных банковских операций, входит:

  • выезд к клиенту сразу же после выдвижения против него обвинения;
  • предварительная оценка обстоятельств сложившейся ситуации;
  • предварительное консультирование подзащитного;
  • посещение клиента в СИЗО, ИВС или месте нахождения под домашним арестом;
  • сопровождение клиента в ходе проведения допросов и следственных экспериментов;
  • содействие в изменении меры пресечения, выбранной для обвиняемого;
  • изучение материалов дела на предмет их соответствия нормам уголовного и уголовно-процессуального законодательства;
  • проверка объективности и законности доказательств виновности подзащитного, представленных следствием;
  • проведение собственного расследования;
  • поиск доказательств невиновности клиента;
  • инициирование проведения дополнительных экспертиз и допросов свидетелей;
  • обжалование действий представителей органов предварительного следствия;
  • формирование стратегии защиты интересов обвиняемого;
  • представление интересов подзащитного на всех стадиях судебного процесса;
  • составление и подача жалоб и ходатайств;
  • обжалование приговора, вынесенного судом, в вышестоящих инстанциях, и защита интересов клиента в ходе дальнейших разбирательств.

  Вы можете воспользоваться любой из перечисленных выше услуг в отдельности или обратиться за оказанием помощи по уголовному делу в полном объеме. Второй подход является более эффективным – адвокат ведет дело от начала и до конца, что позволяет ему разработать собственную стратегию защиты и придерживаться ее в ходе работы с клиентом.

Сфера экономических преступлений заслуженно считается одной из самых сложных областей уголовного права. Помимо профессиональных навыков в области уголовного права и процесса, правозащитник должен обладать знаниями основ экономики в целом и банковской деятельности в частности.

Стоить дешево работа такого специалиста не может априори, поэтому если адвокат предлагает Вам помощь за смешную сумму, стоит задуматься о том, какого результата он сможет добиться. Не стоит экономить на правозащитнике, ведь в случае неудачного исхода дела Вы можете лишиться свободы или заплатить огромный штраф, размер которого не сопоставим с гонораром квалифицированного адвоката.

Стоимость услуг адвоката зависит от:

• сложности дела;
• срочности оказания помощи;
• объема предоставляемых услуг;
• наличия или отсутствия обстоятельств, позволяющих квалифицировать деяние по смежным статьям УК РФ.

Как воспользоваться помощью адвоката

Получить предварительную правовую консультацию, а также заключить договор на юридическое обслуживание можно в офисе адвокатского бюро в Москве. Оставить заявку на встречу с адвокатом можно по телефону (его номер указан в разделе «Контакты») или по электронной почте.

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

• 1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —
• наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
• 2. То же деяние:
• а) совершенное организованной группой;
• б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

в) утратил силу. — Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к ст. 172 УК РФ

Объект преступления — это установленный порядок осуществления и лицензирования банковской деятельности. Норма о незаконной банковской деятельности является специальной по отношению к ст. 171 УК РФ.

Банковская деятельность представляет собой разновидность предпринимательской деятельности, осуществляемой кредитными организациями, и заключается в осуществлении банковских операций и иных сделок, предусмотренных действующим законодательством.

Не является банковской деятельностью совершение разовых видов банковских операций (например, купля-продажа иностранной валюты, инкассация денежных средств, выдача займа в процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности).

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

———————————

Ведомости СНД РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357.

Кредитные организации подразделяются на банки, небанковские кредитные организации, иностранные банки.

Банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» .

Например, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Такие юридические лица могут создаваться в форме компаний (финансовых, страховых, инвестиционных), фондов (пенсионных) и т.д.

———————————

См. также: Инструкция ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г.

N 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2006.

31 мая; Положение ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. 2001. 27 сент.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Иностранный банк для осуществления банковских операций на территории России обязан зарегистрировать свое обособленное подразделение (филиал).

В ст. 5 Закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 предусмотрены виды банковских операций и сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации.

К числу банковских операций относятся: 1) привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковские сделки имеют следующую разновидность: 1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 5) оказание консультационных и информационных услуг и т.д.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г.

N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Так, например, внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании кредитных организаций осуществляется регистрирующим органом на основании решения Центрального банка РФ о государственной регистрации кредитной организации (ст. 11 Закона).

———————————

РГ. 2001. 10 авг.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Лицензия на осуществление банковских операций выдается Центральным банком РФ после государственной регистрации кредитной организации и оплаты учредителями ее объявленного уставного капитала. С момента получения лицензии юридическое лицо имеет право осуществлять банковские операции, которые в ней указаны. Срок действия лицензии не ограничен.

Объективная сторона преступления выражается в действиях: осуществление банковской деятельности (1) без регистрации, (2) без лицензии, (3) с нарушением лицензионных требований и условий; впоследствии в виде крупного ущерба гражданам, организациям или государству; причинной связи либо это деяние сопряжено с извлечением доходов в крупном размере.

Содержание объективных признаков состава незаконной банковской деятельности преступления аналогично признакам состава, предусмотренного ст. 171 УК РФ, за исключением некоторых положений, характерных для осуществления банковской деятельности.

Например, осуществление банковской деятельности без лицензии обычно сопряжено с ее осуществлением и без регистрации, однако возможно и со стороны зарегистрированной кредитной организации (в случае, если лицензия была приостановлена или отозвана Центральным банком РФ).

Нарушение лицензионных требований и условий может выражаться, например, в совершении банковских операций в другой валюте, чем предусмотрено лицензией.

Кредитная организация имеет специальную правоспособность, и поэтому ей запрещено заниматься другими видами предпринимательской деятельности. В этой связи Верховный Суд РФ в п. 6 Постановления Пленума от 18 ноября 2004 г.

N 23 «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем» разъяснил, что действия кредитной организации, осуществляющей иную предпринимательскую деятельность (например, производственная, торговая или страховая), при наличии оснований необходимо квалифицировать по ст. 171 УК РФ, предусматривающей уголовную ответственность за незаконное предпринимательство.

———————————

Бюллетень Верховного Суда РФ. 2005. N 1.

Субъективные и квалифицирующие признаки деяния идентичны составу преступления, предусмотренного ст. 171 УК РФ.

За осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности, не сопряженной с извлечением дохода в крупном размере либо не причинившей крупного ущерба гражданам, организациям или государству, предусмотрена административная ответственность (ст. 15.26 КоАП РФ).

Судебная практика по статье 172 УК РФ