Новости

Как правильно оформить КАСКО

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии.

То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана.

Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

Как правильно оформить КАСКО

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Справка! В большинстве случае, в продуктах КАСКО, которые предлагают страховые учреждения, включены все необходимые риски для защиты автомобиля и страхователя и в повседневной жизни этого достаточно.

 

Например, в перечень входит:

  1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
  2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
  3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
  4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
  5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
  6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
  7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
  8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
  9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

Как правильно оформить КАСКО

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

  1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
  2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
  3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
  4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
  5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
  6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
  7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской Брак, неисправные узлы или агрегаты.
  8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
  9. Если случились военные действия.
  10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно.

Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему). Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

  Как правильно оформить КАСКО

В 2022 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

  1. «Тинькофф» — Завоевала рынок недорогими страховыми полисами, которые можно зарегистрировать онлайн прямо с мобильного телефона. Тинькофф страхует практические любые машины, а при наступлении страхового случая деньги просто присылают на дебитовую карту. Компания, присутствующая на российском рынке страхования недавно, с 2013 года. Согласно действующим лицензиям она предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и защиту здоровья, имущества и т.д. 
  2. «Росгосстрах» — продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
  3. «Согласие» — продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
  4. «Ингосстрах» — страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый Эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
  5. «Ренессанс» — продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
  6. «Альфа-страхование» — страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной Услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
  7. «ВТБ страхование» — продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.
  • В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах. 
  • Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:
  1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
  2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
  3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

  1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
  2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
  3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
  4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Справка! У разных страховщиков между нижней и верхней границей предела ценника на КАСКО разница варьируется от 40% до 70% (в случае с автомобилями среднего или вип класса). Наименьшая разница в тарифах присутствует на машины, стоимость которых составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн.

 

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году.

Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме.

После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

Как правильно оформить КАСКО

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Читайте также:  Подача искового заявления в суд заказным письмом

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

  1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
  2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
  3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
  4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
  5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
  6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
  7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2022 год признаны:

  1. «Тинькофф страхование»
  2. «Ингосстрах».
  3. «Ресо-гарантия».
  4. «Согласие».
  5. «Альфа страхование».
  6. «Росгосстрах».
  7. «СОГАЗ».

Перед тем как подписывать страховой Договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
  2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
  3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
  4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

КАСКО: нюансы страхования и рекомендации экспертов

Что такое КАСКО, какие риски покрывает, сколько стоит, какие бывают разновидности, специальные программы от лучших страховщиков, советы по выбору

Автострахование пользуется большим спросом практически во всех странах мира. В России КАСКО стало популярным лишь в начале 21 века, когда появилась возможность покупки автомашины в Кредит.

  • Выдавая займы, банки начали выставлять требование обязательного страхования нового транспортного средства.
  • Между тем, наиболее предусмотрительные автовладельцы и самостоятельно, на добровольной основе, стали все чаще покупать страховку для своих дорогих авто.
  • В статье мы рассмотрим, что покрывает полис автокаско, сколько может стоить такая услуга и как сэкономить при оформлении договора.

Что такое страхование КАСКО

Как правильно оформить КАСКО

Само понятие КАСКО сегодня считается международным. Взятое из испанского, это слово звучит на большинстве языков одинаково. Многие считают, что это аббревиатура.

Ей даже придумали оригинальную расшифровку, называя КАСКО «комплексным автострахованием кроме ответственности».

На самом деле, это самое обычное слово, в переводе означающее «кузов, корпус». Так на мировом страховом рынке и в юриспруденции стали называть страхование всех видов транспортных средств:

  • воздушных,
  • водных
  • наземных.

КАСКО-страхование предусматривает защиту транспортного средства от рисков полной утраты в результате угона или аварии и частичного повреждения. Но многие страховщики в рамках того же договора предлагают страховку для дополнительного оборудования и находящихся в ТС людей.

Зачастую в онлайн-калькуляторе автокаско можно встретить выгодное предложение ДОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности водителя.

Поскольку страховка каско является делом добровольным, строгих расценок по данной услуге не существует. Каждый страховщик предлагает свои условия, работает по своим тарифам и программам.

Для удобства выбора оптимального варианта лучше воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако прежде желательно познакомиться с нюансами этого вида автострахования поближе.

Сколько стоит КАСКО

В процессе выбора страховщика одним из немаловажных решающих факторов для многих является стоимость КАСКО. Сегодня автовладельцам необязательно ездить по офисам и выслушивать менеджеров, которые будут долго рассказывать о преимуществах страхования в их компании.

Гораздо проще найти в Интернете специальный калькулятор и рассчитать КАСКО самостоятельно.

Для этого нужно ввести данные о транспортном средстве (указать модель, марку, год выпуска и др.), о водителе (стаж вождения, возраст, количество допущенных к пользованию ТС людей) и желаемых опциях.

Все эти сведения напрямую влияют на величину страховой премии.

Рассмотрим их подробнее:

  1. Вариант страхования. Вы можете выбрать полное КАСКО для защиты авто от ущерба и угона или сэкономить около 20-40% или оформить частичное каско только от повреждений.
  2. Франшиза. Если вы решите страховать автомобиль с франшизой, то стоимость полиса для вас станет меньше. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка.
  3. Страховая сумма. Если вы выбираете вариант с агрегатной суммой, то платите за каско меньше, но она будет уменьшаться с каждым полученным возмещением. Устанавливая неагрегатную сумму, вы фиксируете лимит ответственности страховщика и сможете получать компенсацию сколько угодно раз в полном объеме.
  4. Возмещение ущерба. На выбор предлагаются 3 варианта. Если вы хотите получить деньги или ремонтироваться на выбранной вами СТО, это обойдется вам дороже, чем вариант ремонта на СТО страховщика.
  5. Учет амортизации. Компенсация может выплачиваться с учетом/без учета износа. Если вы хотите получить компенсацию за новую деталь, которую установили в процессе ремонта, придется заплатить процентов на 15-20 больше.
  6. Возраст, водительский стаж. К неопытным и молодым водителям применяется самый большой коэффициент КВС, поэтому им придется платить больше. Если водителей несколько и среди них есть представители именно этой категории, есть смысл выбрать полис без ограничений.

  Мини-КАСКО – возможность сэкономить на страховке автомобиля

Также при оформлении КАСКО на авто на стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • Срок страхования. Годовая страховка стоит меньше, чем полис на несколько месяцев.
  • Рассрочка платежа. За такую услугу придется доплатить. Осуществив единовременную оплату за весь год, вы сможете сэкономить.
  • Страховая история. Езда без аварий позволит вам получить скидку по системе Бонус-Малус.
  • Защита автомашины. Наличие противоугонного устройства, его марка, хранение авто в гараже, на охраняемой стоянке – факторы, существенно снижающие цену автокаско.

Какое КАСКО выбрать

Как правильно оформить КАСКО

Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.

Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.

Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.

Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.

В каких случаях стоит брать франшизу

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
  2. Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

  Можно ли оформить КАСКО на полгода?

Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Как работают спецпредложения по автоКАСКО

В любой компании вам предложат не только базовые варианты, но и специальные программы. Их разрабатывают для определенной клиентуры, и, как правило, выгодны по цене.

Спецпредложения могут касаться:

  • автомашин конкретных марок/моделей,
  • абсолютно новых, очень дорогих, подержанных транспортных средств,
  • автомобилей, купленных в кредит, отданных в Лизинг, аренду, Залог,
  • ТС с конкретными противоугонными устройствами,
  • водителей определенной возрастной категории.

Всегда интересуйтесь спецпредложениями, действующими в текущий момент, чтобы застраховать свое авто на более выгодных условиях.

Читайте также:  Можно ли в завещании указать условия, завещание с условием пожизненного проживания

Какого страховщика выбрать

Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.

  1. Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.
  2. Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.
  3. Максимальный размер компенсации устанавливается:
  • • на каждый страховой случай,
  • • на первый страховой случай,
  • • по договору.

От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.

Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).

Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).

РЕСО предлагает всем желающим застраховать  автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.

Калькулятор на сайте  компании выдает сразу три ценовых варианта:

  1. от угона,
  2. от повреждений,
  3. от всех рисков.

В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.

ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:

  • «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
  • «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
  • «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.

Зачем изучать правила страхования

У каждой компании свои правила, и перед заключением договора важно с ними  ознакомиться.

Низкая цена на полис не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.

  Договор страхования КАСКО

Нередко незнание правил страхования приводит к проблемам, когда дело доходит до урегулирования убытков.

Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:

  • Требования к условиям хранения автомашины ночью. В правилах многих компаний они не предъявляются. Но такой пункт в договоре есть, то важно убедиться, что выбранная вами стоянка действительно является охраняемой.
  • В правилах страхования должны раскрываться понятия «угон», «полная гибель», «ущерб» и другие. Нередки случаи, когда отсутствие четких определений позволяют  страховщикам отказываться от своих обязанностей по оплате убытков на вполне законных основаниях.
  • Все компании имеют свои списки рисков, которые страховыми не являются. Ущерб, полученный по причине такого риска, страховщиком оплачиваться не будет
  • В разделе, посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все предъявляемые страховщиком требования: условия и сроки оплаты услуги, способы извещения о страховом событии и другие. Несоблюдение одного из условий может стать причиной отказа компании от своих обязательств по выплате.
  • Уточните нормы амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации при угоне и тотальной гибели авто.
  • В правилах многих компаний указана обязанность клиента представить в случае хищения/угона застрахованного ТС документы, ключи, брелок от сигнализации, иначе возмещение не будет выплачено.
  • У некоторых страховщиков в правила вписан пункт о начале действия каско только после постановки автомобиля на учет.

Нужно ли читать отзывы о страховщике

Многие автовладельцы, прежде чем начать оформление договора каско, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.

Однако не нужно ориентироваться только на то, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи благодарности не оставляют, а отрицательные отзывы зачастую носят субъективный характер.

Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы ориентируетесь на мнение людей, то обращайте внимание на дату написания, населенный пункт, содержание отзыва.

Старайтесь примерить описанную ситуацию на себя и трезво оценить, настолько ли актуальна проблема для вас лично.

Неконструктивная критика обычно содержит много негативных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии, прочие нюансы, по которым вы сможете вникнуть в суть проблемы.

Обязательно посмотрите на реакцию компании. Если ответа со стороны страховщика не последовало, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.

Уважающая себя фирма всегда реагирует на отзывы страхователей, стремится оказать помощь, исправить допущенные ошибки и обязательно пишет это в ответе на обращение или жалобу.

Как не платить КАСКО за второй и последующие годы при автокредите

Как вам статья?

Как оформить КАСКО выгодно?

Пора оформить КАСКО! Решили вы. И правильно сделали. И если раньше вас останавливала стоимость полиса КАСКО, то сегодня этот аргумент «против» не актуален. Почему именно сейчас можно оформить КАСКО дешево? Расскажем в статье.

Самое дешевое КАСКО. Почему именно сейчас?

Нет, здесь нет никаких уловок или подводных камней. Просто на рынке автострахования изменились условия. Страховые компании борются за самое лучшее ценовое предложение по КАСКО.

А значит, самое время покупать полис с хорошими скидками. Скидку можно получить до 60%. Наши клиенты покупают полное КАСКО с различными бонусами на новенькую Skoda Rapid всего за 17 000 рублей в год.

Хотя еще в прошлом году стоимость была бы в разы дороже!

Какие виды КАСКО бывают?

Для тех, кто еще не разобрался в разнообразии предложений, рассказываем. Полис КАСКО может быть нескольких видов:

  • Полное КАСКО. Угон, хищение и ущерб. Полис учитывает различные ситуации. Клиент почти всегда может полагаться на свою страховку, согласно договору. Раньше большинство выбирали именно этот вид страхования. Продукт был более-менее понятным. И большинство водителей предпочитало не разбираться в тонкостях. Легче всего было купить готовый продукт. Вопрос лишь в цене.
  • КАСКО с франшизой. Когда не только страховая компания, но и сам клиент несет ответственность за причиненный ущерб. Проще говоря, клиент и страховая скидываются, чтобы решить проблему. Чем больше платит клиент/страхователь, тем меньше стоит полис КАСКО.
  • Угон/тотал. Полис, который работает в конкретной ситуации. Либо когда автомобиль угнали, либо когда автомобиль полностью уничтожен. Упрощенный вариант КАСКО.
  • Каско 50/50. Разновидность КАСКО с франшизой. Страхователь в данном случае оплачивает только половину стоимости полиса КАСКО, а оставшиеся 50% оплачивает только в случае ДТП. То есть, чтобы активировать КАСКО, клиент вносит оставшуюся сумму полиса и использует страховку. Идеальный вариант! Но далеко не всем смогут оформить такой полис. У страхователя должен быть большой стаж вождения, он должен быть «аккуратным» водителем и т.д.
  • КАСКО конструктор. Страховой полис, который формируется по желанию и возможностям клиента.

Полис КАСКО остается востребованным продуктом. Но большинство клиентов все также спрашивают нас, как же сэкономить на КАСКО? А можно сделать полис дешевле?

Как дешево оформить КАСКО?

Оформить выгодно КАСКО можно. Есть множество вариантов купить хороший полис, не потратив весь семейный бюджет. Вообще, все перечисленные выше гибриды КАСКО направлены на экономию. Рассмотрим подробнее, как их оформить, чтобы выгода была максимальной:

  1. Включить в КАСКО франшизу. Как было понятно из предыдущего пункта, один из самых распространенных вариантов для уменьшения стоимости полиса — франшиза. Но франшиза бывает разной. Ее вид различается от степени участия клиента в возмещении убытка. Есть вариант, когда страхователь покрывает фиксированную сумму убытков. Речь про безусловную франшизу. Можно оформить полис с условной франшизой, когда страховая покрывает убытки от определенной суммы. В других ситуациях затраты возмещает сам страхователь. Другой вариант, когда страховые выплаты зависят от количества ДТП. Можно оформить франшизу со второго ДТП, то есть, со второго ДТП страховая выплатит только сумму франшизы. А первый раз полностью возместит ущерб. Актуально для аккуратных водителей. Но, если ваша история на дороге полна приключений, то этот вид КАСКО с франшизой — не ваш вариант.
  2. Исключить ненужные риски. В данном случае можно взять ограниченный полис, типа КАСКО тотал/угон. Либо оформить полис на несколько рисков.
  3. Отказаться от ремонта у официального дилера. У страховой компании есть договорные отношения с определенными СТО, и, если вы решите воспользоваться услугами СТО из партнерского списка, то дополнительная экономия на полисе составит до 30%. Кстати, все машины младше трех лет и так отправляются на ремонт к официальному дилеру.
  4. Установить противоугонную систему. Чем лучше вы позаботитесь о безопасности вашего авто, тем меньше вы заплатите за полис КАСКО. Иммобилайзер, дополнительный замок капота, маркировка стекол, спутниковая система. Все это поможет снизить стоимость полиса. Страховой будет спокойнее, да и вам тоже.
  5. Сменить страховую компанию. Это актуально как для тех, кто не самый аккуратный водитель, так и для тех, кто ездит без аварий. Первые могут при переходе оформить полис без учета своей «негативной» истории. А вторые могут получить за переход приветственный бонус. То есть, скидку до 30%.
  6. Ездить аккуратно. Если вы год за годом страхуетесь без обращений в страховую компанию, то ваш рейтинг каждый год становится лучше. Вы безубыточный клиент, а значит, получаете хорошие условия на оформление полиса.
  7. Покупать оптом. Без ОСАГО не уедешь, без КАСКО не уедешь далеко. Если приобретаете ОСАГО и КАСКО, то также можно получить небольшую скидку. Мелочь, но, согласитесь, приятно!
  8. Акции и скидки. Почти все сегодня дают хорошие скидки просто по случаю или без. Например, у нас периодически проводится Акция, когда на КАСКО можно получить, помимо скидок от страховой компании, дополнительно скидку до 30%. А также, если оформляете КАСКО в INFULL, то можно оформить со скидкой страхование ипотеки.
Читайте также:  Предоставление отпуска нюансы

Кому оформить КАСКО будет все также дорого?

Молодым водителям без истории и с маленьким опытом вождения КАСКО будет стоить дорого. Но каждый последующий безаварийный период позволит снижать стоимость полиса на следующий год. Правильно, водитель набирается опыта и делает это без ущерба для страховой компании. Все также дорого обойдется полис для тех, кто попал в ДТП в прошлый страховой период.

Как же выбрать КАСКО?

Как вы поняли из статьи, можно оформить полис КАСКО выгодно, и вариантов много. И если нет желания тратить часы драгоценного времени на анализ и поиски, то всегда это можно доверить проверенным людям. Тем более, что мы этим занимаемся каждый день, знаем и видим все нюансы в работе со страховыми.

Будьте аккуратны на дороге. Пусть КАСКО вам не пригодится!

На что обратить внимание при оформлении КАСКО?

Подписание договора КАСКО – это весьма важный шаг, от которого в дальнейшем зависит то, насколько комфортно и финансово безопасно вы будете чувствовать себя при наступлении страхового случая.

Сейчас на рынке автострахования очень много страховых компаний, которые предлагают самые различные программы по страхованию КАСКО.

Хотя на первый взгляд эти программы могут казаться вполне понятными по тем условиям, которые предлагают страховые компании для своих клиентов, но очень часто есть дополнительные условия в договоре КАСКО, которые могут существенно повлиять на форму и даже на принципиальную возможность страхового возмещения. Эти дополнительные условия договора КАСКО лучше заранее знать и учитывать при выборе полиса КАСКО в той или иной страховой компании. Остановимся более подробно на основных аспектах договора КАСКО, которые влияют на размер, форму и возможность страховых выплат:

Выплаты по КАСКО или ремонт на СТО?

В договоре страхования КАСКО обязательно должен содержаться пункт о том, каким образом происходит страховое возмещение по риску ущерб.

Здесь может быть несколько вариантов: Первый вариант — автомобиль ремонтируется на СТО, с которой у страховой компании подписан договор о сотрудничестве.

То есть, если вы попали в аварию, то в этом случае страховая компания, с которой у вас заключен договор по КАСКО, должна будет восстановить ваш автомобиль от тех повреждений, которые произошли в результате страхового случая. Страховых выплат в этом случае не происходит.

Второй вариант – страховая компания, с которой у вас заключен договор страхования КАСКО, в качестве страхового возмещения выплачивает деньги, на которые вы можете произвести ремонт, самостоятельно выбрав СТО. Обычно в этом случае цена за КАСКО будет несколько выше, чем в первом варианте.

Также следует учесть, что автовладельцам, чьи авто находятся на официальном техобслуживании стоит особенно внимательно отнестись к этому пункту договора КАСКО, ведь ремонт на неофициальных СТО может привести к снятию автомобиля с техобслуживания.

Агрегатная или неагрегатная страховая сумма?

В договоре по КАСКО должен быть прописан тип страховой суммы, на которую страхуется автомобиль. Сумма может быть агрегатной или неагрегатной. При агрегатной страховой сумме с каждой выплатой по страховому случаю общая денежная сумма, на которую застрахован ваш автомобиль, будет уменьшаться.

Например, если автомобиль был застрахован на 700 000 рублей, потом попал в аварию и страховая выплата составила 150 000 рублей, то страховая сумма уже уменьшится до 550 000 рублей.

Это чревато тем, что если в дальнейшем автомобиль угонят, или он попадет в очень серьезную аварию, то клиент получит только оставшиеся 550 000 рублей при агрегатной страховой сумме в договоре КАСКО.

При неагрегатной страховой сумме, независимо от количества страховых случаев, страховая сумма не уменьшается. Т.е., даже если вы попадали в аварии и страховая компания уже делала вам выплаты, при угоне или полной гибели ТС вам сделают полную выплату.

Возможность осуществить расчет стоимости КАСКО по всем страховым компаниям с выбором страховой суммы есть в калькуляторе от Ревизорро.ru.

Износ автомобиля

Важным пунктом в договоре страхования КАСКО является учет износа автомобиля. Износ – это некоторая сумма, которую ваш автомобиль теряет в своей рыночной стоимости в ходе эксплуатации. Необходимо обратить внимание на то, что износ при страховании КАСКО учитывается в основном только по рискам хищения и полной гибели автомобиля.

По риску ущерб он обычно не используется, ведь он очень не выгоден клиенту. В некоторых компаниях есть возможность за дополнительную доплату приобрести возможность не учитывать износ при расчете по рискам угона и полной гибели ТС. Важно, чтобы это было прописано в договоре КАСКО. Также следует обратить внимание на величину износа, которая установлена в договоре КАСКО.

В среднем для нового автомобиля годовой процент износа составляет 10-15%.

Условия хранения автомобиля

В некоторых случаях в договоре КАСКО может быть указано, что страховые выплаты по КАСКО от угона производятся только в том случае, если автомобиль соблюдает специальные условия по хранению своего автомобиля. Например, в данном пункте договора КАСКО может быть прописано, что автомобиль должен в ночное время (с 24-00 до 7-00) находиться на охраняемой стоянке.

Соответственно, если вы оставите на но автомобиль возле дома и в это время его угонят, то страховая компания откажется выплачивать вам страховое возмещение.

Могут возникнуть трудности и с официальным статусом охраняемой стоянки. Не всегда стоянки имеют юридический статус охраняемой, даже при фактическом выполнении всех условий.

Хранение ключей и документов от автомобиля

Еще одним из условий договора КАСКО по риску угон может быть отмена страховой выплаты, если автовладелец оставил ключи зажигания или документы от автомобиля в машине, когда ее угнали. В этом случае могут возникнуть сложности с выплатой страховой суммы по риску хищение.

Но здесь необходимо обратить внимание, что такие требования страховых компаний противоречат законам Российской Федерации.

Если в договоре страхования КАСКО присутствует такой пункт, то лучше сразу насторожиться и обратить внимание менеджеров страховой компании на его несоответствие закону.

Но даже если вы уже подписали договор и с вами произошел такой случай, то не нужно отчаиваться. Вы можете подать Исковое заявление в суд. Абсолютное большинство таких дел решается в пользу автовладельцев.

Срок начала действия договора КАСКО

Обычно договор КАСКО начинает действовать не с самого дня его подписания, а с 00-00 следующих суток (если не выбрано целенаправленно другое число). Т.е., если страховой случай произойдет в день подписания договора, то клиент может не получить выплаты от страховой компании.

При расчете стоимости КАСКО с помощью нашего онлайн калькулятора вы сможете самостоятельно задать дату начала действия полиса.

Франшиза в договоре КАСКО

Если вы решили приобрести полис КАСКО с франшизой, то в договоре КАСКО должен быть прописан вид франшизы и ее сумма.

Может быть условная франшиза, где вы оплачиваете ремонт только до определенной суммы.

Например, при условной франшизе в 10 000 рублей ремонт стоимостью вплоть до этой суммы клиент оплачивает самостоятельно. Но если сумма ремонта выше, то его полностью оплачивает страховая компания.

При безусловной франшизе в договоре КАСКО клиент в любом случае платил бы за ремонт. Т.е., если сумма ущерба составила бы 50 000 рублей, 10 000 платил бы клиент, а оставшиеся 40 000 страховая компания.

Использование франшизы имеет смысл в пределах суммы посильной вам суммы и она должна снижать стоимость полиса КАСКО, поэтому лучше очень внимательно подходить к выбору суммы франшизы в договоре КАСКО.

Выгодоприобретатель в договоре КАСКО

В договоре КАСКО при страховании кредитного автомобиля выгодоприобретателем может быть установлен как водитель автомобиля, так и банк, в котором был взят автокредит.

Поэтому лучше внимательно изучить договор, ведь в некоторых случаях выгодоприобретателем по всем рискам может быть банк (это не очень выгодно водителю, так как увеличивает срок ожидания выплаты, а также в случае судебного разбирательства со страховой компанией лишает возможности самостоятельно подать Иск).

В других случаях выгодоприобретателем по рискам угон и полная гибель может являться банк, а по риску ущерб – водитель (это более распространенная практика, которая более удобна для водителя).

Как не быть обманутым при подписании договора КАСКО?

Ответ на этот вопрос очевиден: нужно внимательно читать договор. О том, насколько важно читать договор, вы можете прочитать в статье Топ 7 самых хитрых пунктов правил КАСКО.

Очень хорошо, если у вас есть возможность показать договор юристу. Если же такой возможности нет, то лучше внимательно изучить условия договора КАСКО, уточнить у менеджера все непонятные моменты.

Особое внимание стоит обратить на примечания мелким шрифтом (иногда там содержится очень важная информация).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector