Пресс-центр

Договор залога недвижимости между физическими лицами — правила составления и требования к документу

Когда стороны заключают сделку, связанную с займом, часто используется определенный залог. Нередко таковым является недвижимое имущество, например, квартира. Такой серьезный залог должен сопровождаться соответствующим документом, а именно, договором залога.

Файлы для скачивания:

Требования к договору залога

ГК регламентирует правила оформления залога недвижимости. Естественно, этот документ нужно составлять по определенным правилам.

По сути, такой договор залога является документальным подтверждением того, что стороны готовы выполнить свои обязательства по договору займа.

Соответственно, залогодатель обязуется не только вернуть основной заем, но и выплатить проценты, неустойки, штрафы и др.

Главная особенность договора залога заключается в том, что сделка совершается между физическими лицами. Естественно, чтобы залогодатель имел возможность оставить квартиру в залог, на это необходимо получить согласие второго супруга, если залогодатель находится в браке.

Данное согласие должно быть не просто составлено в письменном виде, но и иметь нотариальное заверение. Также необходимо помнить, залог – это существенное обременение, которое не позволяет выполнять с квартирой многие действия.

Соответственно, договор залога должен быть зарегистрирован в государственных органах.

Как составить договор залога квартиры между физическими лицами

Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документуПри заключении договора стороны имеют право указывать здесь любую информацию, которую посчитают нужной. Но имеются некоторые сведения, при отсутствии которых документ может быть не принят для регистрации. Например, в обязательном порядке здесь нужно подробно описать квартиру, которая выступает в качестве залога. Указываются условия займа. Нередко стороны прописывают пункт, в котором предусматривается возможность продажи залога, если в этом возникнет необходимость.

(Видео: «Залог недвижимости. Договор залога. Юридическая консультация «)

Подобные документы следует составлять в трех экземплярах. По одной копии должна получить каждая сторона. Третий экземпляр будет подаваться в государственный орган при регистрации данной сделки. Приблизительно структура договора займа выглядит следующим образом:

Предмет договора

Как сказано выше, указываются подробные сведения о квартире, которая передается в залог. Нужно прописать адрес, по которому она находится, на каком этаже располагается. Отмечается общая площадь и количество комнат.

Обязательно следует указать сведения о документах, на основании которых залогодатель является собственником этой недвижимости. Также здесь нужно прописать сумму, в которую участники сделки оценивают предмет залога.

Права и обязанности сторон

Обычно этот пункт прописывается максимально подробно. Здесь стороны указывают то, что посчитают нужным. Например, можно прописать правила эксплуатации залога. Например, залогодатель не сможет продавать квартиру и выполнять действия, снижающие ее стоимость.

Также ее нельзя менять, сдавать в аренду, дарить. Можно указать, что залогодатель имеет право проживать в данной квартире, но при этом он должен позволять залогодержателю ее осматривать.

В общем, здесь можно подробно описать не только обязанности, но и права каждой стороны.

Особые условия

Если залогодатель не выполнит свои обязанности, нужно прописать условия взыскания. Также нелишним будет прописать условия, при которых взыскания не допускаются. Например, можно указать, какие допускаются просрочки по выплате.

Нелишним будет рассмотреть ситуацию, если квартира, находящаяся в залоге, все-таки будет продана. В том случае, если сумма выручки будет превышать сумму долга, то залогодержатель, продавший недвижимость, обязан вернуть залогодателю разницу в течение десяти дней.

Опять же, это все стороны должны обсудить заранее, чтобы указать в документе решение, принятое обоюдно.

Порядок разрешения споров и претензий

Обычно этот пункт многие игнорируют, так как уверены, что дело не дойдет до разбирательств. Но практика показывает, споры возникают достаточно часто. Именно поэтому юристы рекомендуют обязательно включить этот пункт в договор. Например, можно так и указать, что претензии и споры должны направляться друг другу в письменном виде.

Можно указать срок, в течение которого сторона, получившая претензию, имеет право ее рассматривать. Все это делается для того, чтобы участники сделки имели возможность решить споры в досудебном порядке. Также нужно указать, если этого сделать не удалось, претензии будут рассматриваться на законодательном уровне, т.е. через суд.

  • (Видео: «081 Условия договоров залога»)
  • Изменение, расторжение и прекращение договора

Этот пункт также является немаловажным. Здесь нужно указать подробные обстоятельства, при которых можно досрочно расторгнуть договор или внести в него какие-то изменения.

Если речь идет про обоюдное соглашение сторон, то здесь все понятно. Больше внимания нужно уделить ситуации, когда расторжение происходит в одностороннем порядке.

Нужно указать, имеется ли такая возможность, и в каких ситуациях.

Срок действия договора

Как и любой документ, этот договор должен иметь срок действия. Начало этого срока обычно приходится на момент проставления нотариальной подписи.

Также стороны могут указать конкретную дату, которая и будет началом срока действия. Конечно, этот срок стороны определяют по своему усмотрению.

Но обычно данный договор действует до тех пор, пока стороны не прекратят его досрочно, или полностью не выполнят свои обязательства.

(Видео: «Займ и залог недвижимость. Порядок оформления. Ответ юриста.»)

Юридические адреса и реквизиты сторон

Так как договор может заключаться и между организациями, то в нем нужно указать их юридические адреса. Если же речь идет о физических лицах, в нижней части документа достаточно прописать их реквизиты.

Подписи сторон

Каждый участник сделки должен подтвердить все вышеперечисленное. Для этого стороны подписывают договор. Естественно, без автографа одной из сторон документ нельзя признать действительным.

Стоит отметить, здесь представлена лишь примерная структура данного документа. Если возникает необходимость, стороны имеют возможность внести какие-то дополнительные пункты.

Например, по обоюдному согласию можно прописать ответственность сторон. Здесь указывается, какое наказание предполагается за невыполнение своих обязательств. Также можно прописать форс-мажорные ситуации.

При возникновении таковых, стороны могут освобождаться от ответственности.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами

Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу

Скачать бланк и образец

О регистрации договора

Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документуТак как квартира является достаточно ценным имуществом, использование ее в качестве залога должно осуществляться под контролем государственных органов. По сути, это своеобразная гарантия и защита интересов, как для залогодателя, так и для залогодержателя.

При этом нужно понимать, получение недвижимости в залог еще не говорит о том, что залогодержатель будет иметь возможность использовать ее по своему усмотрению.

Данный договор становится лишь подтвержденёием того, что без его ведома собственник квартиры не сможет ее продать или подарить. Как показывает судебная практика, в таких сделках между сторонами часто возникают разногласия. Но здесь нет ничего страшного.

Так как сделка регистрируется государственными органами, каждая сторона имеет возможность защищать свои интересы в суде.

Стоит напомнить, если залогодатель состоит в браке, и квартира является семейным имуществом, необходимо иметь письменное согласие от второго супруга.

Достоверность такого разрешения обязательно должна быть подтверждена нотариально. Кроме этого, нотариальную контору понадобится посетить участникам сделки, чтобы заверить сам договор.

Как правило, обращаются к нотариусу по месту нахождения объекта сделки.

И только после этого стороны могут обращаться в государственный орган для регистрации сделки в Росреестре. Для этого достаточно обратиться в любое отделение МФЦ. Сюда необходимо принести третий экземпляр договора. Кроме этого, понадобятся документы на квартиру и паспорта обоих участников сделки.

Договор залога квартиры между физическими лицами – какие документы нужны для оформления договора залога между физ лицами

Мы предлагаем оформление залога квартиры между физическими лицами с гарантией законности и безопасности!

Вы получите все преимущества частного займа, но без рисков!

  • Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Оформляется договор залога квартиры, который регистрируется в Росреестре и служит гарантией соблюдения интересов обеих сторон.
  • Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Вы можете получить до 90% от стоимости квартиры, в отдельных случаях – до 50 миллионов рублей, в зависимости от стоимости объекта.
  • Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Договор между физическими лицами при достижении договоренности по условиям может быть заключен в день обращения.

Документы для залога квартиры

Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу

(договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.)

Это лучше, чем у банка:

  • Кредитная история не имеет значения и не влияет на условия займа между физическими лицами. Вы сможете оформить договор залога квартиры вне зависимости от того, были ли у Вас проблемы в прошлом с банками или нет.
  • Вы сможете получить деньги, даже в том случае, если Вы временно не имеете работы, либо не желаете раскрывать свои доходы. *при наличии справки о доходах процентная ставка по займу будет ниже.
  • Вам не потребуется беспокоить Ваших друзей и знакомых, просить их выступить поручителями, чтобы убедить займодателя в своей платежеспособности.
  • Вы сможете договориться об удобном и практичном графике выплат долга по договору залога квартиры, который позволит быстро и без проблем погасить задолженность.
  • Средства выдаются на любые цели, потратить их Вы можете по своему усмотрению. Вне зависимости от общей стоимости объекта, Вы можете не отчитываться о своих расходах и тратах.

Как взять займ?

  • Мы работаем с физическими лицами, которые располагают российским гражданством и недвижимостью в собственности.
  • Вы можете оформить договор залога квартиры на любую собственность, которая находится на территории Москвы и Московской области.
  • Возраст клиентов от 18 до 75 лет.

Мы поможем Вам выгодно и правильно оформить займ между физическими лицами!

Мы обеспечим Ваши гарантии!

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

Читайте также:  Агентский договор: это что за документ?

Ипотечный договор 2021 года: как оформить, важные пункты, образец | Райффайзенбанк

Под ипотекой понимают выдачу кредита на покупку жилья под залог приобретаемого жилья. Чтобы урегулировать все вопросы относительно сделки, между банком и заемщиками заключаются ипотечные договоры.

Документ регламентирует порядок передачи денег, залога, права и обязанности сторон. Любые неточности в формулировках или условиях могут привести к признанию договора недействительным.

Поэтому составлению и регистрации уделяют особое внимание.

Договор ипотеки определяет порядок взаимоотношений между банком и заемщиком. При его составлении руководствуются федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., № 122-ФЗ от 21.07.1997 г., № 214-ФЗ от 30.12.2004 г., № 221-ФЗ от 24.07.2007 г. и законодательными нормами ГК РФ, ЖК РФ.

Перед тем как оформить квартиру в новостройке или купить на вторичном рынке, стороны могут заключить предварительное соглашение о внесении залога или других условиях резервирования недвижимости до момента получения полной оплаты. Это документ не имеет отношения к оформляемому в банке. Для передачи права собственности и получения заемных средств составляется договор купли-продажи, на основе которого банк готовит свой кредитный договор.

Содержание и условия кредитного договора зависит от вида ипотеки:

1

Долевая: в сделке участвует три стороны: банк, застройщик и заемщик. Банк перечисляет деньги на счет застройщика. После сдачи дома заемщик оформляет право собственности на квартиру и передает ее в залог банку.

2

Социальная: гарантом ряда обязательств залогодателя выступает государство. Процентная ставка в таком случае ниже установленной банком на общих условиях. Она субсидируется за счет федеральной программы.

3

Материнская: в качестве первоначального взноса по ипотеке используют материнский капитал. Также сертификат может использоваться для погашения части долга или начисленных процентов.

4

Военная: государственная программа, которая обеспечивает подписание кредитного договора без первоначального взноса и на льготных условиях.

Предмет ипотеки определяет вид кредитного договора. Обеспечением кредита может выступать:

приобретаемая квартира или дом: банк перечисляет на специальный счет деньги, заемщик покупает жилье, на которое налагают обременение

имеющаяся в собственности заемщика недвижимость: кредитная организация налагает обременение и выдает кредит

договор на участие в долевом строительстве: деньги перечисляют на счет застройщика с условием последующей передачи в залог квартиры после сдачи в эксплуатацию

Договор на получение ипотечного кредита должен отражать существенные и дополнительные условия. Существенные условия регламентируются законом. Их несоблюдение приводит к признанию ипотечного договора недействительным. В обязательном порядке в договоре указывают:

  • кто выступает сторонами сделки;
  • информацию о предмете ипотеки с установлением согласованной стоимости;
  • сумму кредита, процентную ставку, размер платежей, предельный срок погашения;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок расторжения ипотечного договора;
  • ответственность сторон;
  • порядок урегулирования спорных ситуаций.

Рассмотрим основные пункты более подробно.

Ключевое условие договора ипотеки — наличие залоговой недвижимости с ее подробным описанием. В этом пункте указывают:

  • адрес расположения;
  • технические характеристики: общая площадь объекта, количество комнат, степень износа здания, наличие инженерных коммуникаций;
  • результат оценки в денежном выражении;
  • перечень прав на недвижимое имущество со стороны залогодателя.

Для земельных участков прилагают кадастровый план.

Согласно ст. 5 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговым имуществом может выступать жилая квартира, частный дом или его часть, дача, садовый дом, гараж, земельный участок, объект незавершенного строительства, промышленные здания, принадлежащие заемщику, как физлицу.

Этот пункт определяет размер обязательства и сумму его обеспечения. Указывают:

  • полную стоимость ипотеки;
  • процентную ставку и общую сумму процентов по кредиту;
  • график платежей;
  • размер ежемесячных взносов;
  • сроки исполнения обязательств: дата, когда договор об ипотеке вступает в силу и когда прекращает свое действие;
  • информацию об обслуживании кредита.

В условиях оговаривают, какую часть долгового обязательства покрывает залоговое имущество. Это может быть только тело кредита или кредит с процентами, штрафы за просрочку.

Этот пункт раскрывает все права и обязанности, которые приобретают участники договора на срок его действия. Заемщик имеет право:

  • сдавать залоговое имущество в аренду третьим лицам, но только с разрешения
  • залогодержателя в письменном виде;
  • использовать недвижимость, находящуюся в залоге, по назначению;
  • завещать залоговое имущество;
  • досрочно выполнить финансовые обязательства и снять обременение с залога.

Заемщик берет на себя обязательство:

  • содержать имущество в должном порядке и обеспечить его сохранность;
  • застраховать жилье в соответствии с условиями, выдвинутыми залогодержателем;
  • возместить все убытки кредитору, в случае невыполнения условий договора;
  • уплатить в полном размере штрафы и пени, которые возникли вследствие просрочки обязательных платежей;
  • при реализации закладного имущества возместить банку все расходы;
  • возместить расходы, связанные с проведением судебных разбирательств на основании неисполнения заемщиком условий договора ипотеки;
  • возместить стоимость залогового имущества при его полной или частичной утрате;
  • не препятствовать контролю заимодателя за выполнением договорных условий;
  • предоставлять в банк по требованию документы, подтверждающие доход и финансовое состояние на текущий момент.

Кредитор вправе:

  • контролировать физическое и техническое состояние залога;
  • передавать залоговые права третьим лицам;
  • требовать досрочного погашения ипотеки в случае утраты заемщиком залоговой недвижимости или нарушении правил по его замене на равнозначное;
  • изымать обремененную недвижимость в случае использования не по назначению, невыполнении заемщиком установленных обязанностей;
  • требовать от должника соблюдать меры, направленные на сохранение целостности и технических характеристик залогового объекта.

Залогодержатель обязан выдать заемщику оговоренную в договоре сумму в полном размере. А также предоставлять банковские справки о состоянии долга на текущую дату в разрезе тела кредита и процентов.

Условия, которые вносятся в документ по согласованию сторон. К ним относят:

  • страхование жизни заемщика и недвижимости;
  • взыскание залога без привлечения судебных органов;
  • порядок реализации залоговой квартиры;
  • условия по восстановлению имущества, пострадавшего в результате форс-мажора, несчастного случая или природного катаклизма;
  • любые другие условия, связанные с использованием, содержанием имущества.

Согласно закону ипотеку выдают на основании договора, составленного в письменном виде. Юридическую силу также имеют письменные дополнительные соглашения. Кредитный договор составляют в 4 экземплярах: 1 остается у заемщика, 2 — в банке и 1 экземпляр передают в орган, регистрирующий сделку.

Договор вступает в полную юридическую силу только после государственной регистрации. Порядок регистрации регламентируется законом № 102-ФЗ. Чтобы узаконить ипотеку нужно обратиться в Росреестр или Федеральную службу государственной регистрации, картографии и кадастра по месту нахождения залога.

Заемщик и банк подают:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • право собственности заемщика на залоговый объект;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

На рассмотрение документов органу отводится 30 дней. Если все бумаги заполнены верно, не содержат недостоверные данные, сделка признается действительной и запись о ней вносят в ЕГРН.

Порядок расторжения относится к обязательным пунктам и допускает следующие варианты прекращения действия договора:

  • полное погашение кредита в установленный срок или досрочно;
  • несоблюдение заемщиком обязательств: ненадлежащее использование имущества, просрочка платежей;
  • нарушение условия обязательного страхования залогового объекта.

При полном погашении займа залогодержатель и заемщик составляют заявление, подтверждающее отсутствие взаимных претензий. Затем подают заявление в Росреестр о снятии обременения.

Расторжение на основании нарушений условий происходит в суде, или в порядке, установленном договором.

Договор ипотеки определяет условия выдачи заемного капитала физическому лицу на покупку жилья. Содержит условия выплат по кредиту, права и обязанности сторон.

Образец типового ипотечного договора вы можете получить в банке через онлайн-сервисы сразу после одобрения ипотеки.

Также банке можно заказать услугу составления договора купли-продажи недвижимости, чтобы снизить риски неправильного оформления документов и отказа по ипотеке.

Рекомендуем

Договор залога недвижимости между физическими лицами - правила составления и требования к документу

Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных АО «Райффайзенбанк» 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!

Оставить заявку Подробнее

Форма договора залога по ГК РФ и его образец

Договор залога — образец одного из наиболее популярных способов обеспечения исполнения обязательств представлен в настоящей статье.

 Образец договора залога соответствует основным предъявляемым законом требованиям, однако при заключении договора существуют некоторые нюансы, о которых будет рассказано ниже.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательств сторонами. Данное понятие сложное и многоплановое, поэтому рекомендуем изучить его более подробно:

Законодательством определены следующие особенности формы договора залога:

  1. По общему правилу договор залога заключается в простой письменной форме.
  2. Договором залога недвижимого имущества (ипотеки) может быть предусмотрена выдача документарной или электронной (бездокументарной) закладной.
  3. Нормативными правовыми актами или сторонами может быть определена нотариальная форма.
  4. Передача в залог права, оформленного посредством госрегистрации, а также прав участника ООО производится также с соблюдением требования о госрегистрации. С особенностями госрегистрации договора залога недвижимости можно ознакомиться в материалеРегистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре. 

Договор залога по ГК РФ: что он должен содержать, где скачать бланк 

Согласно ГК договор залога должен содержать:

  1. Предмет залога.
  2. Обязательство, обеспечиваемое залогом. Важно помнить следующее:
  • Учитывая, что договор, обеспечиваемый договором залога, может быть комплексным и содержать несколько обязательств, рекомендуется указать, все ли обязательства по основному договору обеспечены залогом, и если нет, то перечислить обеспечиваемые залогом обязательства.
  • Учитывая, что одним предметом залога фактически могут обеспечиваться обязательства по разным договорам, в договоре рекомендуется указать на те обязательства, которые уже обеспечиваются данным имуществом. В этом случае применяются правила о последующем залоге (постановление АС СКО от 26.01.2017 по делу № А25-376/2016) либо указывается, что имущество не находится в залоге и залогодатель обязуется не передавать его в залог по другим обязательствам.
  • Учитывая, что договором залога может быть обеспечено не только само основное обязательство, но и расходы, связанные с ним, об этом также необходимо прямо указать в соглашении о залоге. В частности, залогом могут быть обеспечены компенсация убытков и (или) неустойки, проценты за пользование деньгами, судебные расходы, а также денежные средства, затраченные на реализацию заложенного имущества (определение Мосгорсуда от 24.11.2016 по делу № 33-42961/2016).
  1. Размер исполнения, установленный основным обязательством.
  2. Срок для исполнения основного обязательства. 

Условия об основном обязательстве являются согласованными, если в соглашении о залоге присутствует ссылка на договор, являющийся основанием для базового обязательства.

Договор залога — образец можно скачать по ссылке: Договор залога — образец. 

Вам также пригодится готовое решение КонсультантПлюс «Как составить договор залога движимого имущества». Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить бесплатный пробный доступ на 2 дня.

***

Итак, договор залога — образец является формой, применяемой для гарантии основного обязательства.

Залог вводится письменным соглашением сторон, которое конкретизирует, с одной стороны, то, что передается в залог, а с другой — само основное обязательство, его размер и срок.

Специфика соглашения о залоге может определяться самими сторонами (например, выбор ими нотариального оформления соглашения), а также законодательством, например в отношении залога недвижимости или прав.

Читайте также:  Как написать расписку о получении денег: процедура правильного оформления

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня. Аедоницкая Екатерина Борисовна

Ипотечный договор

Ипoтeкa в cилy cyдeбнoгo aктa. Oфopмляeтcя пo peшeнию cyдa и, в бoльшинcтвe cлyчaeв, пpeдпoлaгaeт пepeдaчy пpaв нa имyщecтвo дoлжникa кpeдитopy в cчeт yплaты выдaннoгo paнee зaймa. B poccийcкoм зaкoнoдaтeльcтвe тaкoй вид ипoтeчныx coглaшeний нe пpeдycмoтpeн, нo cyщecтвyeт в pядe eвpoпeйcкиx cтpaн, в чacтнocти, вo Фpaнции.

Oфopмлeниe coглaшeния и peгиcтpaция ипoтeки в cилy дoгoвopa пpoxoдит пo жeлaнию cтopoн в любoe вpeмя. Ипoтeкa в cилy зaкoнa — caмaя pacпpocтpaнeннaя фopмa ипoтeки. Ceйчac в Poccии бoлee пoлoвины вcex cдeлoк пo пoкyпкe нeдвижимocти oтнocят к этoй кaтeгopии.

Bce виды ипoтeчнoгo кpeдитoвaния paзpaбoтaны для дocтижeния eдинoй цeли — oбecпeчить вoзмoжнocть пoлyчeния кpeдитныx cpeдcтв пoд зaлoг имyщecтвa.

Кaкиe cвeдeния включaeт ипoтeчный дoгoвop

Cпиcoк cвeдeний, кoтopыe дoлжны быть yкaзaны в ипoтeчнoм дoгoвope, зaфикcиpoвaны в cт. 9 фeдepaльнoгo зaкoнa № 102-Ф3 «Oб ипoтeкe». Coглacнo этoмy нopмaтивнo-пpaвoвoмy aктy, дoкyмeнт включaeт cлeдyющиe дaнныe пpo:

  • ???? кpeдитopa и зaeмщикa;
  • ???? oбщeй cyммe зaймa, paзмepe eжeмecячнoгo плaтeжa, пpoцeнтнoй cтaвкe и cpoкax пoгaшeния ипoтeчнoгo кpeдитa;
  • ???? пpeдмeт ипoтeки — нaимeнoвaниe, pacпoлoжeниe и oпиcaниe oбъeктa, кoтopoe нeoбxoдимo для eгo идeнтификaции (нaпpимep, ипoтeчный дoгoвop пpи пoкyпкe квapтиpы дoлжeн включaть пoлный aдpec oбъeктa, oбщyю плoщaдь жилья и кoличecтвo кoмнaт);
  • ???? пpaвo зaлoгoдaтeля pacпopяжaтьcя имyщecтвoм в кaчecтвe зaлoгa — выпиcкa из дoкyмeнтoв нa пpaвo coбcтвeннocти;
  • ???? cтoимocть зaлoгoвoгo имyщecтвa — взятaя из зaключeния oб oцeнкe нeдвижимocти, выpaжeннaя в дeнeжнoм эквивaлeнтe;
  • ???? cpoк иcпoлнeния oбязaтeльcтв зaeмщикa.

Ecли oбязaтeльcтвo пoдлeжит иcпoлнeнию пo чacтям, тo в ипoтeчнoм дoгoвope пpoпиcывaют пepиoдичнocть и paзмep плaтeжeй, кoтopыe идyт нa пoгaшeниe зaдoлжeннocти.

Ocoбeннocти ипoтeчнoгo дoгoвopa

  1. ???? 3aeмщик имeeт дocтyп и мoжeт иcпoльзoвaть зaлoгoвoe имyщecтвo нa пpoтяжeнии вceгo cpoкa дeйcтвия coглaшeния.

  2. ???? B нeкoтopыx cлyчaяx бaнк мoжeт зaпpeтить иcпoльзoвaть зaлoг для пoлyчeния дoпoлнитeльныx кpeдитoв, пpoпиcaть дpyгиx людeй в квapтиpe, cдaвaть жильe, в нeкoтopыx cлyчaяx — пpoвoдить пepeплaниpoвкy и пepeycтpoйcтвo пoмeщeний.

     

  3. ???? 3aключaeтcя в пиcьмeннoй фopмe, в cooтвeтcтвии co cтaтьeй 432 ГК PФ нe мoжeт быть зaключeн, ecли кpeдитop и зaeмщик нe пpишли к coглaшeнию пo вceм пyнктaм cдeлки.

Пoдлeжит ли гocyдapcтвeннoй peгиcтpaции дoгoвop ипoтeки

Дo 2014 гoдa гocyдapcтвeннaя peгиcтpaция дoгoвopa ипoтeки в Pocpeecтpe былa oбязaтeльным ycлoвиeм oфopмлeния cдeлки.

1 июля 2014 гoдa в зaкoнoдaтeльcтвo PФ были внeceны пoпpaвки, кoтopыe измeнили пopядoк peгиcтpaции зaлoгa и пepexoд пpaв кpeдитopa к дpyгoмy лицy. Bce ипoтeчныe cдeлки, кoтopыe oфopмляютcя пocлe 2014 гoдa, нe пoдлeжaт гocpeгиcтpaции.

Bмecтo этoгo, в opгaны Pocpeecтpa пpoвoдят cooтвeтcтвyющyю пpoцeдypy пo oтнoшeнию к нeдвижимocти, кoтopaя пepeдaeтcя в ипoтeкy.

Пpoцeдypa peгиcтpaции пpaв нa нeдвижимocть в Pocpeecтpe — этo юpидичecкий aкт, кoтopый пoдтвepждaeт фaкт oбpeмeнeния нa имyщecтвo.

Пpaвoвыe ocнoвы peгиcтpaции зaфикcиpoвaны в зaкoнe № 367-Ф3 «O внeceнии измeнeний в чacть пepвyю ГК PФ и пpизнaнии yтpaтившими cилy oтдeльныx зaкoнoдaтeльныx aктoв (пoлoжeний зaкoнoдaтeльныx aктoв) PФ.

Кpoмe oтмeны peгиcтpaции ипoтeчнoгo дoгoвopa, пpoцeдypa пpeтepпeлa cлeдyющиe измeнeния:

  • ✅ дoпoлнитeльныe coглaшeния пo cдeлкe нe пoдлeжaт peгиcтpaции;
  • ✅ гocпoшлинa oплaчивaeтcя пo кaждoй peгиcтpaциoннoй oпepaции, a знaчит пo кaждoмy oбъeктy нeдвижимocти, кoтopый включeн в cдeлкy;
  • ✅ фaкт гocpeгиcтpaции пoдтвepждaeт cooтвeтcтвyющaя oтмeткa в ипoтeчнoм дoгoвope, a пpи пpoвeдeнии кpeдитнoй oпepaции в cилy зaкoнa — в дoкyмeнтe, кoтopый пoдтвepждaeт пpaвo coбcтвeннocти нa нeдвижимocть;
  • ✅ для oфopмлeния coглacиe cyпpyгa зaлoгoдaтeля нe тpeбyeтcя.

Нyжнo ли peгиcтpиpoвaть дoгoвop ипoтeки пpи пoкyпкe пo ДДУ

Пpи пoкyпкe квapтиpы нa этaпe cтpoитeльcтвa нoвocтpoйки вы cтaнoвитecь yчacтникoм дoлeвoгo cтpoитeльcтвa и пoдпиcывaeтe дoгoвop дoлeвoгo yчacтия — ДДУ. B этoм cлyчae, в кaчecтвe зaлoгa выcтyпaют пpaвa тpeбoвaния к зacтpoйщикy.

Peгиcтpaция этoгo дoкyмeнтa и oплaтa гocyдapcтвeннoй пoшлины — oбязaтeльнoe ycлoвиe пpи зaключeнии дoгoвopa дoлeвoгo yчacтия. Ecли дoгoвop ДДУ нe зapeгиcтpиpoвaн, cдeлкa нe имeeт юpидичecкoй cилы и вaши пpaвa в кaчecтвe дoльщикa нe зaщищeны.

Дoкyмeнты нeoбxoдимыe для peгиcтpaции дoгoвopa ипoтeки

  1. ???? Opигинaл пoдпиcaннoгo ипoтeчнoгo дoгoвopa и eгo кoпия;
  2. ???? дoгoвop кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти;
  3. ???? aкт пpиeмa-пepeдaчи имyщecтвa;
  4. ???? дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют пpaвo coбcтвeннocти нa oбъeкт;
  5. ???? зaявлeния ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa oт зaeмщикa и кpeдитopa;
  6. ???? квитaнция oб yплaтe гocпoшлины;
  7. ???? пpи нaличии, дoкyмeнты-пpилoжeния к ocнoвнoмy тeкcтy дoгoвopa.

Baжнo! Бeз квитaнции oб yплaтe гocпoшлины, opгaны Pocpeecтpa нe пpимyт зaявлeниe и пaкeт дoкyмeнтoв нa peгиcтpaцию.

Пocлe peгиcтpaции пpaв нa нeдвижимocть пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo зaймa, opгaны Pocpeecтpa пepeдaют кoпию дoгoвopa в cвoй apxив. Ecли в пpoцecce cдeлки былa выдaнa зaклaднaя, в apxив нaпpaвляют и кoпию opигинaлa зaклaднoй.

Гocпoшлинa зa peгиcтpaцию ипoтeки

B cooтвeтcтвии co cтaтьeй 11 3aкoнa N 122-Ф3 зa пpoвeдeниe гocyдapcтвeннoй peгиcтpaции любoй юpидичecки знaчимoй пpoцeдypы взимaeтcя пoшлинa. Paзмep гocпoшлины зaвиcит oт тoгo, ктo yчacтвyeт в cдeлкe — юpидичecкoe или физичecкoe лицo, a тaкжe oт типa и ycлoвий caмoгo coглaшeния.

B бoльшинcтвe cлyчaeв тapифы для юpидичecкиx лиц знaчитeльнo пpeвышaют гocпoшлинy, кoтopaя нaчиcляeтcя физичecким лицaм. Toчныe цифpы пpивeдeны в тaблицe.

Paзмep гocпoшлины зa peгиcтpaцию ипoтeки

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа: образец

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

Здравствуйте, мои дорогие! У подруги случилась беда в семье. Муж попал в аварию.

Машина в утиль после такой аварии, а муж в больнице. Жив и это радует. Но лечение было долгим и дорогим. Все деньги истратила.

Муж не успел полностью восстановится, как в уголовном деле по факту ДТП обвинили его. Пришлось нанимать адвоката и доказывать свою правоту. А это дело не из дешевых. Денег к тому времени уже не было.

Решила она взять кредит, но банк согласился выдать только при условии если будет заключен договор залога недвижимости в обеспечение договора займа. Вот так теперь если не выплатит может остаться и без жилья. Хорошо хоть мужа оправдали.

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств должником может обеспечиваться залогом. Он характеризуется следующим:

  • Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ средства, полученные из стоимости имущества, в первую очередь пойдут на удовлетворение интересов залогодержателя. Договор залога предоставляет ему такое преимущественное право, хотя и не во всех случаях.
  • Залогодержатель утраченного предмета залога в случае нарушения должником основного обязательства вправе получить страховое возмещение за погибшую вещь, возмещение по причине изъятия, национализации и т. п. имущества (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
  • Если имущество приносит доход, продавать его для исполнения залоговых обязательств, возможно, и не понадобится. Кредитор вправе взыскать свой долг из такого дохода (например, арендной платы, см. определение Верховного суда РФ от 06.06.2016 № 302-ЭС16–5192).
  • Рассматриваемые отношения могут возникнуть по соглашению или в силу закона (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ). Например, товар, купленный в кредит, считается предметом залога продавца до тех пор, пока покупатель кредит не погасит (п. 5 ст. 448 ГК РФ).
  • Одно и то же имущество может быть заложено в обеспечение разных сделок (ст. 335.1 ГК РФ).
  • В залог могут передаваться материальные вещи и имущественные права, кроме тех, которые неразрывно связаны с личностью должника (ст. 336 ГК РФ).

Залоговые отношения возникают с момента заключения договора, а при передаче определенного вида имущества, например недвижимого, — с момента государственной регистрации этого соглашения.

Права и обязанности сторон

Основные права и обязанности сторон договора залога изложены в нормах §3 гл. 23 ГК РФ. Независимо от того, у какой из них находится заложенное имущество, владелец такового должен:

  1. застраховать имущество от риска утраты или повреждений за счет должника;
  2. не совершать действий, в результате которых имущество может снизить или потерять свою стоимость;
  3. принимать меры для защиты имущества от посягательств посторонних лиц;
  4. бережно и аккуратно относиться к вещи;
  5. если в отношении имущества имеется какой-​то риск (угрозы, порчи, посягательства), обязательно проинформировать об этом другую сторону.

Залогодатель вправе пользоваться имуществом, передавать его во временное владение или пользование третьим лицам, но отчуждать его без согласия кредитора не может.

О некоторых правах и обязанностях сторон можно узнать из судебной практики:

  • Залогодатель вправе подать виндикационный иск, если его имущество было неправомерно отобрано залогодержателем и оставлено им себе либо передано третьим лицам. При этом залогодержатель должен покрыть убытки, связанные с восстановлением нарушенного права (п. 5 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10, далее — ППВАС РФ № 10).

Договор залога квартиры между физическими лицами – какие документы нужны для оформления договора залога между физ лицами

Главная / Недвижимость / Приобретение недвижимости / Покупка квартиры

Назад

Опубликовано: 19.12.2017

  • Время на чтение: 6 мин
  • 226
  • Приобретение недвижимости с использованием заемных средств в настоящее время распространено на территории Российской Федерации, так как большое количество людей желает приобрести себе жилье, но не всегда располагает всей необходимой суммой для осуществления такой покупки.
  • Что такое залог и когда он используется?
  • Порядок оформления залога
  • Оформление договора

В качестве гарантии возвращения взятых взаймы средств банк требует предоставления залога, об использовании которого составляется специальный договор.

Что собой представляет залог

Залог гарантирует, что средства, предоставленные банком на жилье, будут возвращены в указанный срок.

В качестве залога можно предоставить недвижимость (земля, дом, квартира, в том числе и та, которая приобретается в кредит), а также иное ценное имущество – транспортные средства, акции, драгоценности, малый бизнес.

Размер залога может как полностью, так и частично покрывать заем. Все зависит от требований банка или частного инвестора.

Отличия ипотеки от кредита под залог недвижимости: при залоге возможно нецелевое использование средств, при этом жилье остается в собственности заемщика, а ипотека — это всегда целевой заем.

Если залогодатель (заемщик) не будет платить по кредиту, залогодержатель (банк или частный инвестор) имеет право потребовать оплаты задолженности в судебном порядке. В этом случае имущество, находящееся в залоге, будет передано в собственность банку. Залог оформляют во множестве ситуаций, например:

  • при покупке недвижимости (при жилищном кредите или ипотеке);
  • при оформлении займов на крупные суммы;
  • при кредитовании юридических лиц.

Факт: люди, которые не разбираются в юридических терминах, путают залог и задаток. Разница состоит в том, что залог возвращают в полном объеме после выполнения обязанностей по договору. Задаток не возвращают, поскольку он представляет собой частичную сумму от стоимости жилья.

Основные понятия

Стороны договора займа

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец.

Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально.

Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов.

В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон.

Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Виды залога

Различают два вида залога – с полным или частичным ограничением. В первом случае заемщик не может проводить с залоговым имуществом никаких сделок (продавать, менять, дарить и так далее) или пользоваться им до выплаты кредита. Любые сделки придется согласовывать с залогодержателем.

Во втором случае заемщик продолжает пользоваться имуществом, переданным в залог. Это актуально для ипотеки, когда в качества залога идет приобретаемая в кредит квартира. Однако любые сделки по продаже, обмену, дарению, залогу все равно нужно согласовывать с кредитором.

Размер госпошлины

Все сделки, проводимые с привлечением государственных структур, облагаются вознаграждением в виде пошлинной оплаты. Не исключением является и регистрация займового контракта.

https://www.youtube.com/watch?v=ulL5hWn7sV0\u0026t=37s

Стоимость обязательной оплаты составляет:

  • для физлиц – 1000 рублей;
  • для юридических особ – 15 тыс. рублей.

Но если в качестве обеспечения выступает имущество, покупаемое в кредит, то оплата взноса в этом случае не предусмотрена. Объясняется это тем, что деньги оплачиваются за то, что представители госорганов проводят проверку данных, во избежание мошенничества или не достоверной информации при совершении сделки.

Перечисление пошлины для Росреестра возможно с помощью портала Госуслуг и в любом банке.

Оплата госпошлины обязательна

Список документов

Чтобы грамотно оформить договор по залогу недвижимости документов соберите следующие документы:

  • паспорт;
  • документы на имущество, предоставляемое в залог – свидетельства из БТИ, чеки, квитанции и так далее;
  • письменное согласие совладельцев, заверенное у нотариуса. Если среди собственников есть несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные лица, то понадобится получить согласие в государственных структурах, у опекунов или попечителей.

После этого можно заключать договор.

Форма залогового договора

По большей части, договор залога осуществляется в простой письменной форме. Однако участники процесса могут предусмотреть заключение и в нотариальном порядке. Отдельные обстоятельства необходимости применения именно нотариальной формы могут быть определены в законе.

Если основной договор по ответственности, которая обеспечивается залогом, в обязательном порядке требует наличия нотариальной формы, то и договор залога должен быть нотариально удостоверен.

Невыполнение вышеуказанных требований повлечет за собой признание договора о залоге аннулированным.

Как правильно оформить залог: советы по каждому из этапов сделки

  1. Оценка. Имущество, предоставляемое в залог, должно пройти оценку стоимости. Банки могут предложить собственную оценку, однако заемщик имеет право привлечь независимого эксперта. Важно, чтобы у него было соответствующее разрешение на оказание услуг.
  2. Оформление документов. Необходимо грамотно оформить документы.

    В зависимости от сделки это может быть договор, расписка и закладная, которая предоставляет право на выдачу кредитных средств. Последняя нужна только при оформлении ипотеки.

    В договоре должны быть указаны данные сторон (ФИО залогодателя, информация о банке либо ФИО частного инвестора, реквизиты), их права и обязанности, ответственность при невыполнении обязательств, срок. Кто будет пользоваться залоговым имуществом во время действия договора.

    Также в договор должна входить подробная информация о залоговом имуществе и недвижимости, приобретаемой в кредит. Размер, вид, сумма, месторасположение и так далее. Должно быть четкое описание залогового имущества, иначе документ не будет иметь юридической силы. Не лишним будет указать о возможности замены залогового имущества при необходимости.

  3. Оформление расписки. Она поможет документально зафиксировать факт передачи залогового имущества для подтверждения кредитной сделки. Расписку рекомендуется оформлять при использовании наличных. Если переводить деньги через банк, то документ не понадобится.

    Чаще всего расписку используют в сделках между физическими лицами, например, заемщиком и частным инвестором.

  4. Регистрация договора в Росреестре. Этот этап касается сделок по ипотечному кредитованию с залогом. Для этого понадобится написать заявление, оплатить госпошлину и подать договор в указанный срок.
  5. Страховка имущества, переданного в залог. Это позволит минимизировать финансовые риски, если имущество будет повреждено или утрачено.

Стоимость

Нотариальное действие Нотариальный тариф УПТХ
За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций)
до 1 000 000 руб. включительно 2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки 10 000 руб.
свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. 10 000 руб.
свыше 10 000 000 руб. 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. 10 000 руб.
За удостоверение договоров ипотеки, если данное требование установлено законодательством РФ
— за удостоверение договоров об ипотеке жилого помещения в обеспечение возврата кредита (займа), предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры 200 руб. 10 000 руб.
— за удостоверение договоров об ипотеке другого недвижимого имущества, за исключением морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания 0,3% суммы договора, но не более 3 000 руб. 10 000 руб.
— за удостоверение договор об ипотеке морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания 0,3% суммы договора, но не более 30 000 руб. 10 000 руб.

УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.

Прекращение договора: как вернуть залог

Возвращение залога возможно, если заемщик полностью выплатил кредит. Также его можно вернуть в том случае, если есть риск утраты или порчи залогового имущества. Это условие должно быть указано в договоре.

Договор залога может потерять юридическую силу, если залоговое имущество обесценится (например, ценные бумаги). В этом случае заемщику придется заменить его на равноценное.

Если покупатель передумал покупать квартиру через какое-то время после получения средств, ему нужно написать заявление на расторжение договора. При возникновении конфликтных ситуаций с залогодержателем придется действовать через суд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.