Претензия должнику пошаговое взыскание долга в 2023 году

Задолженность по кредитному договору — это просроченный долг, который банк стремится взыскать с должника. Разберемся, как именно происходит взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком.

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо.

Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора). Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности. Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе.

Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации.

Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность.

Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично.

Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

• звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
• звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
• текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
• личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

• арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
• общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора.

У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны.

Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем.

После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства.

Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

https://www.youtube.com/watch?v=3NXglZa6fyQ

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

• выявить имущество и доходы заемщика;
• арестовать банковские счета;
• произвести опись и наложить арест на имущество;
• запретить выезд за границу;
• удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

• в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
• в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Памятка по работе с дебиторской задолженностью

Наиболее актуальный вопрос последнего времени – работа с дебиторской задолженностью и, прежде всего с тем, как же все-таки вернуть свои деньги, чтобы спасти бизнес. Пути выхода – досудебная работа и судебное разбирательство. Ведущий юрист «Что делать Консалт» Сергей Манегин дает подробную инструкцию о том, как правильно выстроить такую работу.

Первый шаг: досудебные процедуры

Организация должна определить, что считать дебиторской задолженностью, какая просрочка от клиентов допускается, какая не допускается. Это будет считаться своего рода красными линиями, которые обозначают начало претензионной работы с контрагентом.

Сроки, по которым платежи можно считать просроченными, определяются для каждой конкретной организации исходя из специфики производства, регулярности отношений между контрагентами. Речь идет о том, что некоторые организации могут как разового отгружать товар, оказывать услугу, так и проводить такие операции регулярно. В каждом случае сроки определяются индивидуально.

Тем не менее, если просрочка составляет две недели, то уже можно начинать переговорный процесс, который по ка еще не является претензионной работой.

Если в рамках переговоров не удалось достигнуть какой-то договоренности, определить сроки погашения задолженности, то необходимо переходить к претензионной работе – т.е.

написать клиенту претензию, в рамках которой выразить — какие именно обязательства контрагентом не исполнены.

Готовые решения СПС КонсультантПлюс подскажут, как действовать в конкретной ситуации: пошаговые инструкции, образцы документов, ссылки на правовые акты.

Претензия в договорных отношениях — это сообщение контрагенту о том, что он не исполнил или ненадлежащим образом исполнил свои обязательства. Обычно содержит требование об устранении нарушения или о расторжении договора.

В большинстве случаев под претензией понимают документ, который будущий истец направляет, чтобы соблюсти обязательный досудебный (претензионный) порядок. Однако на практике пострадавшая сторона может последовательно предъявить несколько претензий по одному нарушению, прежде чем решиться на судебное разбирательство.

Неформальная претензия обычно предъявляется устно или в переписке рядовых сотрудников двух организаций. Это может быть сообщение о том, что обнаружено нарушение, напоминание о пропущенном сроке исполнения обязанности и т.п.

Целью такой претензии может быть предварительная проверка факта нарушения. В ней нет жестких требований или сообщения о намерении обратиться в суд.

Пример такой претензии — звонок в бухгалтерию арендатора с сообщением о том, что арендная плата не поступила на счет арендодателя в установленный договором срок, и просьбой разъяснить ситуацию.

Письменную претензию обычно предъявляют, когда пострадавший убедился в обоснованности своих требований, а неформальное обращение к нарушителю не привело к желаемому результату.

Такую претензию направляют по правилам для юридически значимых сообщений.

Делается это для того, чтобы, если требование не будет исполнено, данный документ можно было использовать как доказательство соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, когда он обязателен.

Энциклопедия спорных ситуаций СПС КонсультантПлюс позволит увидеть разные точки зрения по одному и тому же вопросу: что думает Минфин, налоговая, суды.

Что указать в претензии?

1. На основании какого документа возникли обязательства: договор, соглашение.
2. Основные обязательства, которые стороны на себя принимают, например, исполнитель обязуется оказать услуги, заказчик обязуется эти услуги оплатить, поставщик обязуется поставить товар, заказчик обязуется оплатить товар. Иными словами, изложить в претензии тот пункт договора, где зафиксированы эти обязательства.
3. Привести договоренности относительно того, когда обязательство по оплате должно быть исполнено: либо в самом договоре, либо в соглашении, в срок до определенной даты заказчик перечисляет денежные средства на счет исполнителя.
4. Описать ситуацию с тем, что по состоянию на момент подготовки претензии оплата за поставку товара или оказание услуг произведена не была, а также указать конкретную сумму, период неоплаты и то, какой именно продукт или услуга не были оплачены.
5. Указать, что контрагент свои обязательства исполнил и подтвердить это конкретными документами: подписанные акты, товарные накладные, и другие документы, свидетельствующие об исполнении обязательств.
6. Сослаться на положение гражданского кодекса, где указана недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.
7. Если это предусмотрено договором, описать неустойку, которая возникла на момент написания претензии, сделать ее расчет.
8. В случае, когда неустойка в договоре не обозначена, то в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, ее можно рассчитать.
9. Указать срок, до которого нужно провести оплату.
10. В завершение указать, что, если контрагент не исполнит обязательства, компания обратится в суд для взыскания задолженности и расходы контрагента помимо основного долга увеличатся на сумму неустойки. Также он понесет судебные издержки, расходы на госпошлину.

Рекомендуем разработать типовые формы претензий и исков. Это позволит вам:

• сэкономить время на подготовку документов, что особенно важно в случае, когда срок предъявления претензии ограничен;
• снизить риск ошибок в документах. Например, типовая форма искового заявления не позволит пропустить сведения, которые обязательно должны быть в нем указаны;
• ускорить обучение новых сотрудников, привлекаемых к претензионно-исковой работе.

При получении претензии от контрагента или госоргана КонсультантПлюс поможет быстро оценить спорную ситуацию и предложить варианты решений

Шаблоны претензий по возможности составьте так, чтобы их могли использовать сотрудники, которые контролируют исполнение договоров. Это позволит освободить рабочее время юристов для решения более сложных задач в рамках претензионной работы.

Например, ваша организация сдает в аренду свои офисы и наиболее частая претензия к контрагентам — просрочка внесения арендной платы.

Для этой ситуации можно разработать типовую форму претензии, в которой останутся свободными только поля для указания реквизитов договора аренды, сведений о должнике-арендаторе, сумме долга и периоде его возникновения.

Претензию на основании этого шаблона без труда сможет подготовить сотрудник, отслеживающий своевременное поступление арендной платы.

• В системе КонсультантПлюс представлено несколько образцов претензий, в том числе:
• Форма: Претензия к исполнителю в связи с ненадлежащим качеством услуг (образец заполнения) (КонсультантПлюс, 2022)
• Форма: Претензия к исполнителю в связи с нарушением срока оказания услуг (образец заполнения) (КонсультантПлюс, 2022)
• Форма: Претензия о взыскании неосновательного обогащения (образец заполнения) (КонсультантПлюс, 2022)
• Форма: Претензия к поставщику о нарушении срока поставки (образец заполнения) (КонсультантПлюс, 2022)
• Кроме того, составить образцовую претензию вам поможет Чек-лист по ее заполнению

Как направить претензию

В большинстве случаев претензию нужно направлять по адресу, указанному в ЕГРЮЛ (ЕГРИП). Однако досудебный порядок считается соблюденным и тогда, когда претензия направлена по адресу, указанному в договоре (п. 4 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020).

Если возник спор с участием филиала (представительства) ответчика и исковые требования связаны с деятельностью филиала (представительства), претензию можно направить только по адресу последнего (см. Позицию ВС РФ).

В качестве способа направления рекомендуем выбрать письмо с объявленной ценностью и описью вложения или курьерскую доставку под подпись получателя. В описи укажите суть требований и данные договора («претензия об оплате товара на сумму 100 000 руб. по договору поставки от 10.07.2020 N 113»).

Письмо-претензия. Образец 2021-2022 года

Письмо-претензия (или иначе письмо-рекламация) – вид деловой корреспонденции, который применяется в тех случаях, когда одна сторона договорных отношений в письменном виде высказывает другой стороне недовольство качеством исполнения обязательств или же информирует о полном их отсутствии.

Как правило, письменной претензии предшествуют устные переговоры (личные или по телефону), не возымевшие ожидаемого эффекта.

Независимо от того, были проведены предварительные переговоры или нет, письменная претензия является наиболее правильным способом решения проблемных ситуация. Это связано с тем, что она сразу, с момента создания, обретает доказательную юридическую силу, а также в большинстве случаев, позволяет справиться с вопросом в кратчайшие сроки.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк письма-претензии .docСкачать образец заполнения письма-претензии .doc

Кому поручить написание письма

На предприятиях и в организациях функция по написанию писем-претензий чаще всего ложится на юрисконсульта, руководителя отдела, интересы которого напрямую затронуты или, что значительно реже, секретаря или лично руководителя компании. При этом важнейшим условием является то, чтобы составитель письма имел представление о гражданско-правовых отношениях и прочих нормах законодательства РФ и умел грамотно использовать их при написании претензий.

Правила составления письма

Письмо-претензия не имеет стандартного унифицированного образца, обязательного к применению. Оно может составляться в свободном виде или по разработанному внутри предприятия шаблону. Тем не менее, существует ряд правил, которые в любом случае необходимо соблюдать в процессе его написания.

Письмо-претензия всегда должно включать в себя

• сведения об отправителе и адресате (если речь идет о юридических лицах, здесь надо указывать их полные наименования, а также, — касаемо адресата, — должность и ФИО лица, для которого оно предназначено);
• причины его написания со ссылками на пункты договора, законы и пр. нормы, которые были нарушены;
• возможные пути решения проблемы и санкции (также в соответствии с законодательством РФ), которые могут наступить для адресата в случае бездействия.

Если в письме приводятся какие-то суммы и сроки, их нужно вписывать как цифрами, так и прописью.

При наличии каких-либо дополнительных доказательств, их можно присовокупить к письму в виде приложений (это могут быть чеки, квитанции, доп.соглашения, фото, ссылки на видео файлы и т.д.). При этом в самом письме нужно обязательно отразить факт приложений, с указанием их количества и, если они письменные — числа страниц (по каждому из них отдельно).

Писать письмо-претензию можно как от руки, так и в печатном виде, но вне зависимости от того, какой путь будет предпочтен, послание нужно заверить «живым» автографом руководителя. При этом ставить на нем оттиск печати не обязательно (предприятия и организации с начала 2016 года освобождены от обязательства штамповать документы).

Экземпляров у письма-претензии может быть столько, сколько требуется, здесь нет никаких ограничений, но все они должны быть заверены должны образом.

Письмо необходимо зарегистрировать в журнале исходящей документации.

Пример составления письма-претензии

Заполнение шапки письма

Вверху документа указывается отправитель, т.е. в нужных строках пишется полное название предприятия (в соответствии с регистрационными бумагами), адрес и телефон для связи. Далее вписывается получатель: его наименование и конкретное лицо, к которому напрямую происходит обращение (должность, фамилия, имя и отчество).

Затем ставится дата составления письма и его номер по внутреннему документообороту, а также пишется название документа с коротким обозначением его смысла (например, «о нарушении по договору поставки»).

Заполнение основной части письма-претензии

В данном разделе следует описательная часть.

1. Сначала нужно указать причину составления претензии и если это нарушение пункта договора, соглашения или какого-либо др. документа, то надо дать на него ссылку, т.е. вписать его дату, номер и суть.
2. Если речь идет о денежных средствах, то их нужно указывать как цифрами, так и прописью.
3. Потом следует сформулировать сам текст претензии (когда проблем несколько, вносить их следует отдельными пунктами) и предложить исполнить свои обязательства в конкретные сроки (тоже цифрами и прописью).
4. Напоследок надо обрисовать действия, которые отправитель готов предпринять для более кардинального метода решения проблемы (например, обращение в суд).
5. В конце письмо нужно обязательно подписать, с расшифровкой подписи и указанием должности подписывающего лица.

Как отправить письмо

Письмо-претензию можно отправить несколькими способами.

• Электронная почта;
• факс;
• почта России.

Наиболее простые и быстрые варианты: через электронную почту или факс. Но наиболее надежный путь – консервативная отправка через почту России.

Она интересна тем, что дает возможность передать послание заказным письмом с уведомлением о вручении, которое в свою очередь будет свидетельствовать о том, что адресат гарантированно его получил.

Минус здесь тоже вполне очевидный – при таком способе нужно обладать запасом времени. Самым эффективным будет совмещение двух вариантов: например, отправка копий письма через обычную и электронную почту.

Что делать после написания письма

Письмо-претензия требует наличия ответа, причем возможно различное развитие событий: удовлетворение претензий в полном объеме, частично, а также полный отказ от их удовлетворения. Как правило, сам ответ также носит письменный характер, в виде отдельного письма или же резолюции, наложенной руководителем компании-адресата на полученную претензию.

В тех случаях, когда ответа нет, следует выждать не менее 30 дней, а затем подать иск в суд или жалобу в надзорную инстанцию.

Письмо-претензия о возврате денежных средств

Когда составляется

Письменная просьба вернуть ранее уплаченные средства уместна тогда, когда эту проблему не удалось решить при непосредственном обращении.

Такое может произойти, если одна из сторон не в полной мере или неправильно выполнила взятые на себя по договору обязательства.

Чаще всего эта ситуация наблюдается при неудовлетворенности качеством приобретенного товара. Когда потребитель хочет его вернуть и получить обратно свои деньги.

Написание письма-претензии обязательно, если недовольный покупатель планирует обратиться за защитой своих прав в суд. Для этой инстанции обязательна фиксация того факта, что претензию сначала пытались разрешить в досудебном порядке, но порядок рассмотрения был нарушен либо просьба не удовлетворена.

Правила написания

Письмо-претензия составляется в произвольной форме, но с соблюдением основных правил делопроизводства. А поскольку этот документ может быть представлен в суд, нужно учитывать некоторые реквизиты, которые сделают его юридически актуальным, а при несоблюдении могут лишить такого статуса. К таковым относятся:

• данные адресата претензии – лица, в том числе, юридического, нарушившего права подателя;
• информация о заявителе, включая контактные данные;
• суть претензии;
• личная подпись подателя;
• дата составления бумаги.

Как сформулировать претензию

Описывая фактическую ситуацию, приведшую к требованию возврата денег, стоит придерживаться таких рекомендаций.

1. Дата заключения договора (приобретения товара).
2. Основные обязанности сторон по договору.
3. Какие из указанных обязанностей были нарушены.
4. Требование подателя о возврате средств.
5. Сроки исполнения требования.
6. Меры, которые намерен предпринять заявитель при неудовлетворении его просьбы.

ВАЖНО! Пишите письмо-претензию в двух экземплярах. Постарайтесь получить на втором отметку о вручении (при личной подаче).

Скачать пример письма-претензии о возврате денежных средств .rtf

Индивидуальному предпринимателю
Разбудскому Антону Михайловичу,
юридический адрес: 426046, г. Ижевск,
ул. Первомайская, д. 18
от Добронравовой Ларисы Анатольевны,
проживающей по адресу:

426024, г. Ижевск, пр-т Победы, д 12, кв. 85

ПРЕТЕНЗИЯ НА ВОЗВРАТ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Взыскание долга с физического лица

Порой, когда нужно привлечь дополнительные денежные средства, граждане не обращаются в банк, а занимают у знакомых, друзей, родственников. Но в этой ситуации можно столкнуться с тем, что должник отказывается погашать долг.

Взыскание долга с физического лица имеет как преимущества перед взысканием долга с юридического лица (например, возможность использовать запрет на выезд за рубеж — действенный способ взыскания долга с “часто летающих” должников), так и свои недостатки и сложности (например, невозможность обращения взыскания на некоторое имущество).

В настоящей статье мы поговорим о том, как взыскать долг с физического лица по претензии и через суд, а также расскажем о быстрых способах взыскания долга и о том, как исполнить решение суда о взыскании долга.

Пошаговая инструкция «Как взыскать долг с физического лица?»

Шаг 1. Подготовка к взысканию долга

• До подготовки и подачи иска о взыскании долга в суд необходимо проанализировать обстоятельства дела, сформулировать правовую позицию и определить порядок действия для принудительного взыскания долга.
• Рекомендуем выполнить следующие действия в рамках Шага 1 по взысканию долгов.

• Определите порядок взыскания долга. Перед началом взыскания уточните, нет ли возбужденных дел о банкротстве должника, так как с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия: 1) срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим и 2) прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей. Порядок действий кредитора, сроки для защиты своих имущественных интересов при банкротстве должника зависит от правовой природы требований к должнику, а также от введенной в отношении должника процедуры. Ознакомиться с порядком действий при банкротстве должника вы можете в статье «Банкротство должника: что делать кредитору?”. В настоящей статье далее речь пойдет о действиях кредитора при взыскании долга, если должник не является банкротом.
• Проведите мероприятия по досудебному взысканию долга. В некоторых случаях правильно проведенная процедура досудебного взыскания долга позволяет избежать долгого и дорогостоящего судебного процесса. Кроме того, в некоторых случаях направление претензии должнику до обращения в суд является обязательным. Досудебное взыскание долга инициируется путем подготовки и направления претензии. Дополнительно могут быть проведены переговоры с должником. Важным моментом является способ направления претензии. Нередко претензии направляются должнику по электронной почте или курьером. Однако в дальнейшем суд может посчитать такой порядок доставки претензии ненадлежащим и возвратить исковое заявление в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. В связи с этим рекомендуем отправлять претензию заказным письмом с описью вложения Почтой России.
• Выясните текущее финансовое состояние должника. Помимо вопроса возможного банкротства должника и связанного с этим изменения порядка судебного взыскания долга, стоит изучить финансовое состояние должника: наличие судебных процессов, возбужденных исполнительных производств, намерения обратиться с заявлением о банкротстве. Если «пациент скорее мертв», то зачастую проще и дешевле отказаться от взыскания долга в суде, так вы избежите дополнительных судебных расходов и потери времени.

Шаг 2. Подготовка и подача иска о взыскании долга в суд

Если после направления претензии долг не погашен, то следующим  этапом будет обращение с исковым заявлением в суд. Если должник является физическим лицом, в том числе если договор заключался с ИП, а в дальнейшем деятельность ИП прекращена, спор подведомственен суду общей юрисдикции.

Подсудность по делам о взыскании долгов

Исковые заявления о взыскании долгов по общему правилу подаются в суд по месту регистрации ответчика, если иная подсудность не установлена договором.

Обратите внимание на то, что в договоре может быть также предусмотрено, что все споры передаются на рассмотрение третейского суда (арбитража), в этом случае для взыскания долга по договору необходимо обращаться в данный суд (за некоторыми исключениями).

Исковое заявление может быть подано:

• через электронную систему подачи документов в суд
• лично или через представителя в экспедицию суда
• отправлено Почтой России или иной почтовой/курьерской службой

1. Как составить исковое заявление о взыскании долга?
2. Важно, чтобы исковое заявление было составлено с соблюдением требований ст. 131 ГПК РФ, а именно:

• необходимо составить иск в письменной форме
• важно указать наименование суда, в который направляется иск
• обязательно следует указать данные истца, ответчика, третьих лиц
• следует описать обстоятельства дела и требования к должнику, привести расчет исковых требований
• необходимо указать дату отправки претензии ответчику (если претензионный порядок обязателен)
• можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер (арест денежных средств на счете, недвижимости и т.д.) — мер, направленных на обеспечение исполнения решения суда о взыскании денег
• также следует помнить, что в исковом заявлении указывается перечень прилагаемых документов

В случае, если вышеуказанные требования не будут соблюдены, то суд оставит исковое заявление без движения. Это будет означать приостановление процесса принятия иска к рассмотрению в целях необходимости устранения допущенных недостатков при составлении и подаче иска. После устранения истцом данных недостатков суд примет к производству иск, в противном случае суд вернет иск.

Следует отметить, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В связи с этим, важно чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах.

Узнайте, как правильно рассчитать неустойку, проценты за пользование денежными средствами при взыскании долга здесь. В статье также размещен онлайн-калькулятор неустойки, процентов по ст. 395 ГК РФ.

Также рекомендуем ознакомиться с информацией о процентах по ст. 317.1 ГК РФ: когда их можно взыскать, в каком размере, онлайн-калькулятор для расчета.

Документы для взыскания долга в суде

Для того чтобы взыскать долг обязательно необходимы документы, подтверждающие возникновение задолженности. Например, при нарушении срока возврата займа — договор займа и расписка.

Общий же перечень документов для подачи иска о взыскании просроченного долга в суд выглядит следующим образом:

• копия договора и иных документов, подтверждающего возникновение обязательств по оплате
• копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России)
• копия свидетельства о регистрации истца в качестве юридического лица (если истец является юридическим лицом) или о регистрации физического лица в качестве ИП (для индивидуальных предпринимателей)
• копия решения о назначении лица, действующего без доверенности от имени юридического лица — истца
• выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении истца (если истец являются юридическим лицом или ИП)
• копия доверенности, если иск подписывает представитель
• документы, подтверждающие направление иска и документов к нему ответчику, третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения)
• копии документов, подтверждающих оплату судебных расходов (при наличии — например, при привлечении юриста для взыскания долга)
• документ об оплате госпошлины за рассмотрение иска в суде

Госпошлина за рассмотрение иска о взыскании долга в суде

Процесс взыскания долга в суде не бесплатный, для подачи иска необходимо оплатить госпошлину либо заявить ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки уплаты госпошлины в установленном порядке (в отдельных случаях истцы освобождаются от уплаты госпошлины, в этом случае необходимо указать основание освобождения от уплаты пошлины). В противном случае суд вынесет определение об оставлении иска без движения, в котором предложит устранить допущенные нарушения.

Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и по делам о взыскании долга зависит от цены иска.

• до 20 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 400 рублей
• от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей
• от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей
• от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей
• свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей

• Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.
• Дело может быть рассмотрено:

• в порядке приказного производства
• в порядке упрощенного производства
• в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства

Приказное и упрощенное производство существенно ускоряют процесс взыскания долга в суде, однако допустимы не во всех случаях взыскания долга. Подробнее о том, как быстро взыскать долг в суде читайте здесь.

Шаг 3. Защита интересов в суде

Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.

При рассмотрении дела в исковом производстве (за некоторыми исключениями) суд назначает судебное заседание по рассмотрению иска. Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании долга занимает 1,5-2 месяца. Также в определенных случаях иск может быть рассмотрен в упрощенном порядке (без вызова сторон, с сокращенными сроками рассмотрения дела и вступления в силу решения суда).

При рассмотрении дела в приказном порядке суд не уведомляет должника о рассмотрении заявления, судебное заседание не проводится. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Вместе с тем, судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

После подачи иска в суд вы можете на сайте суда отслеживать движение дела (принятие иска судом, назначение судебного заседания, если дело рассматривается в общем порядке, изготовление решения суда, судебного приказа и т.д.).

Шаг 4. Получение решения суда и исполнительного листа (или судебного приказа)

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).

Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

• в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
• в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
• в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции

Шаг 5. Исполнение решения суда и фактическое взыскание долга

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указывается сумма, подлежащая к взысканию.

Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно.

Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.

В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

• в банк, в котором открыт счет у должника
• в службу судебных приставов по месту нахождения должника

При исполнении решения суда в отношении физического лица есть ряд особенностей. В частности при взыскании долга не может быть обращено взыскание на единственное жилье должника (кроме заложенного имущества). Вместе с тем, в качестве меры взыскания для физических лиц может быть применен запрет на выезд в ряде случаев.

Подробнее об исполнении решения суда о взыскании долга, неустойки, процентов читайте здесь.

Взыскание долгов с физических лиц

Когда не отдают долг, можно использовать не только все доступные методы взыскания, но и новые возможности.

Как взыскать долг с физического лица?

Собираем доказательства наличия долга

Без доказательств наличия долга (договора займа) взыскание долгов с физических лиц невозможно, если только должник не рассчитается добровольно.

Что может быть доказательством задолженности:

• договор займа (или другой договор, по которому возникла задолженность;
• расписка.

Правильно оформленные договор займа или расписка будут неоспоримыми доказательствами для суда. В этих документах должны быть сумма займа, условия и порядок возврата, подтверждение получения наличных денег заёмщиком.

Если договор заключался удаленно по Интернету посредством подписания документов введением кодов, полученных заемщиком на телефон, такой договор тоже имеет юридическую силу.

Кроме того, если договора нет, в качестве доказательств суд принимает свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также заверенные у нотариуса переписку по электронной почте, по СМС, обмен сообщениями в мессенджерах и социальных сетях, видео- и аудио-записи.

Считаем общую сумму, которую будем требовать

За просрочку возврата задолженности с физического лица можно требовать не только сумму основного долга, но также все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Это могут быть:

• проценты за пользование заемными средствами;
• проценты за просрочку возврата долга;
• штраф в твердой сумме;
• убытки (упущенную выгоду).

Если штрафные санкции в договоре не указаны, то можно взыскать «законные» проценты на сумму долга по ст. 809 ГК РФ и за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ.

Мы поможем вам правильно рассчитать, сколько требовать от должника.

В случае если придется подавать иск в суд, дополнительно можно требовать возмещения всех судебных расходов, включая госпошлину, доставку свидетелей, расходы на юриста (адвоката).

Договариваемся без суда

Свяжитесь с должником и договоритесь о рассрочке платежа, переносе платежа на какой-то срок, после которого вы намерены подать в суд и обратиться правоохранительные органы.

Например, если сумма задолженности более 2,5 миллиона рублей и известно, что у должника имеются деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но он намеренно уклоняется от возврата долга, то такое поведение попадает под признаки злостного уклонения от погашения задолженности (ст. 171 УК РФ).

Направляем досудебную претензию

Досудебная претензия говорит о серьезности вашего намерения обратиться в суд, и может стимулировать к возврату долга (или части долга). Приводим письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами и штрафами. К претензии прикладываем доказательства.

Важно! Предупредите должника, что в случае вашего обращения в суд, кроме основного долга, процентов и штрафов, вы взыщите госпошлину, все судебные затраты и расходы на юриста.

Направлять досудебную претензию должнику-физическому лицу не обязательно по закону, за исключением 2 случаев:

• когда условие о досудебном порядке есть в договоре (расписке);
• если в договоре (расписке) не указан точный срок возврата займа.

Если написали досудебную претензию, нужно подождать ответ или перевод 30 дней, а затем подавать иск (ст. 810 ГК РФ). В течение 30 дней должник не выполнил требования? Можно обращаться в суд.

Обращаемся в суд

Обращаемся в суд общей юрисдикции по прописке или месту проживания должника. Дела с ценой иска (долгом физ.

лица) не более 50 000 рублей (по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, не более 100 000 рублей) и заявления о выдаче судебного приказа с суммой исковых требований не более 500 000 рублей рассматривает мировой суд. Во всех остальных случаях обращаемся в городской (районный) суд.

Адрес нужного суда можно найти насайте ГАС РФ «Правосудие».

Исковое заявление пишем по нормам ст. 131 ГК РФ (поможем правильно составить).

Подать иск можно лично в канцелярию суда, по почте или через интернет-сервисы «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».

Важно! Рекомендуем подавать заявление о выдаче судебного приказа, это самый быстрый способ «просудить» долг. У должника будет только 10 дней, чтобы отменить приказ.

Взыскание долга через суд возможно и в процедуре банкротства, если общий долг гражданина больше 500 000 рублей.

Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом

После того, как решение суда вступит в силу (через 30 дней после подготовки мотивированного решения), можно получить исполнительный лист и предъявить в банки, где есть счета должника. По мере поступления денег, их будут списывать в вашу пользу (до 50 % сумм, например, заработной платы и других доходов).

Если должник официально не работает, а денег на счетах нет в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Принимайте участие во взыскании, ищите информацию о счетах и имуществе, помогайте приставам с доставкой/отправкой документов, писем и т. д.

Продаём долг

Это крайняя мера, когда понятно, что с должника ничего не получить. Переход права требования оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК РФ), если должник не запретил переуступку в договоре, но письменно уведомить его нужно.

В коллекторских агентствах можно получить 5 % — 30 % от основной суммы долга. Взыскание долгов коллекторами уже проходит по своим законам.

Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц

Суды все легче принимают «технологичные» доказательства: переписки, фото и видео в соцсетях, скриншоты.

Так, в одном деле о взыскании долга в банкротстве девушка публиковала в соцсетях фотографии с автомобилем, который официально продала незадолго до того, как взяла долг.

Финансовый управляющий увидел во ВКонтакте, что после продажи авто должница продолжила пользоваться иномаркой, подтвердил это скриншотами и оспорил сделку.

Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Достаточно проявить лишь настойчивость и смекалку.

Как взыскать дебиторскую задолженность: пошаговая инструкция

В этой статьей содержится пошаговая инструкция по взысканию просроченной дебиторской задолженности. Очевидно, что нет универсальных рецептов на все случаи жизни. Каждый из приведенных этапов урегулирования взаиморасчётов следует применять с учётом специфики сложившейся ситуации. Предложенный алгоритм действий поможет компании выработать эффективную  методику истребования долгов.

Контроль за состоянием расчетов с контрагентами

Прежде всего, нужно установить контроль за полнотой и своевременностью оплаты контрагентами поставленных товаров. Для этих целей можно выбрать один из следующих вариантов:

1. создать отдельную службу мониторинга дебиторской задолженности;
2. поручить эту работу одному из подразделений фирмы;
3. воспользоваться услугами аутсорсинга.

При этом важно разработать систему мотивации труда для сотрудников, которые будут мониторить состояние расчётов с контрагентами, и взыскивать долги. Так, можно предусмотреть бонусы в процентах от возвращенного долга.

Во многих организациях дебиторская задолженность отслеживается бухгалтерами, которые фиксируют факты несвоевременной оплаты долгов, но не всегда оперативно реагируют на них. Такое положение вещей обусловлено отчасти тем, что бухгалтеры не имеют юридического образования и опыта истребования долгов, и загружены текущей работой по отражения в учёте массы финансово-хозяйственных операций.

• В связи с этим мониторингом задолженности должны заниматься юристы, имеющие опыт истребования долгов.
• Переговоры
• После того, как работники службы мониторинга задолженности выявили неоплаченные в установленные договором сроки суммы, важно выработать правильную стратегию взыскания долга для каждой конкретной ситуации.
• На первом этапе нужно провести переговоры с представителями должника:

1. дистанционным способом: по телефону, с помощью Skype, Zoom или WhatsApp;
2. при личной встрече: в офисе одной из компаний, или на нейтральной территории.

Второй способ коммуникации является более эффективным, поскольку, как установили психологи, большая часть информации при общении передаётся невербальным путём. Однако в условиях новой волны пандемии COVID-19 и удалённой работы многих работников, дистанционное общение является вполне приемлемым.

1. К тому же при большом количестве дебиторов и их территориальной удаленности вряд ли целесообразно нести расходы на командировки и увеличивать штат юристов.
2. Претензионная работа
3. В том случае если устные переговоры не привели к желаемому результату, нужно переходить к следующему этапу истребования долгов. На этом этапе надо подготовить письменную претензию со ссылкой на следующие данные:

1. нормы законодательства (например, ст.ст. 309, 314 ГК РФ);
2. положения договора;
3. совершенные финансово-хозяйственные операции;
4. счета-фактуры и первичные документы.

В претензии следует сформулировать просьбу погасить задолженность и предупредить, что в случае неоплаты долга, компания обратится в суд и кроме основного долга будет истребовать неустойку и судебные расходы.

Необходимо приложить к претензии акт сверки взаимных расчетов. Подписанный уполномоченными лицами акт поможет подтвердить сам факт наличия задолженности, а также продлить течение срока исковой давности.

Как показывает практика, претензионная работа во многих случаях позволяет получить денежные средства ещё на досудебной стадии. Это поможет сэкономить время и деньги.

Судебное взыскание

Одни фирмы не могут своевременно рассчитаться по долгам в силу объективных причин, а другие – не хотят. На последних рассмотренные выше меры могут не произвести должного впечатления. Для таких должников самым эффективным методом работы является судебная процедура урегулирования задолженности.

На этом этапе нужно подготовить исковое заявление, приложить к нему пакет документов, оплатить госпошлину или подать заявление об отсрочке её уплаты. Здесь важно правильно выбрать судебный орган, в который будет направлен иск.

Как правило, споры рассматриваются в суде по месту нахождения ответчика. Но из этого правила имеются исключения, например, в договоре может быть предусмотрена другая подсудность.

Кроме того, важно соблюсти досудебный порядок разрешения спора для определенной категории дел.

Исполнительное производство

Выигранный спор в суде – это ещё не окончательная победа. Практика показывает, что многие судебные решения так и остаются на бумаге.

Для того чтобы добиться реального исполнения судебного акта нужно организовать эффективное взаимодействие с приставами-исполнителями.

Здесь важно не ограничиваться формальной процедурой: направить исполнительный лист и ожидать, когда деньги поступят на расчётный счет компании.

Необходимо активно взаимодействовать с приставами и периодически напоминать о себе: звонить, встречаться, интересоваться ходом исполнения решения. В общем, нужно держать руку на пульсе финальной стадии взыскания задолженности.